Sadəlik naminə, aşağıdakı nümunələrdə göstərilən əmlakın dəyərinin 100% -nə (əvəzinə bir işəgötürmə tətbiq edilməyəcək) əvəzi əsaslı şəkildə sığortalandığını düşünürük. Biz də dedüktiblləri görməyəcəyik.
Xüsusi məhdudiyyət
Xüsusi bir məhdudiyyət müəyyən bir əmlak növü üçün tətbiq olunan fərdi limitdir.
Bu əmlakın əhatə olunan təhlükə ilə zədələndiyi və ya məhv edildiyi halda, sığortaçının əmlakı üçün müəyyən bir məhdudiyyətin ödənilməsi.
Məsələn, eyni yerdə yerləşən kommersiya binasına və şəxsi şəxsi mülkiyyətə (BPP) sahibisiniz. Binanın yerini dəyişdirmək üçün dəyəri 1 milyon dollardır, BPP-nin əvəzi 500 min dollardır. Bina üçün 1 milyon dollar və BPP üçün 500 min dollar olan ayrı-ayrı xüsusi sərhədləri əhatə edən bir siyasət çərçivəsində əmlakı sığortalasınız.
Blanket Limit
Əhatə olunan məhdudiyyət eyni yerdə birdən çox növü və ya bir çox yerlərdə eyni əmlaka aiddir. Bir çox yerlərdə də hər cür əmlaka müraciət edə bilərsiniz.
Əvvəlki ssenaridə, bina və BPP-ni bir batareya sərhədini əhatə edən əmlak siyasəti çərçivəsində sığortaladığınızı güman et. Bu halda, siyasətiniz həm binaya, həm də BPP-yə aid olan 1,5 milyon dollar həddini göstərəcəkdir.
Bina, şəxsi mülkünüz və ya hər iki növ növü bir örtük təhlükə ilə zədələnmiş və ya məhv edildikdə bu məhdudiyyət mövcud olacaq.
İndi fərdi yerlərdə yerləşdiyiniz iki ticarət binanı düşünün. Hər bir bina şəxsi şəxsi mülkiyyətdən ibarətdir. Mülkiyyətin əvəzi:
Bina üçün 1 nömrə: Bina üçün 1 milyon dollar və BPP üçün $ 500,000
Yer 2 saylı: Bina üçün 1,5 milyon dollar və BPP üçün 700 min dollar
Torpaq örtüyü ilə əmlakın sığortalanmasını istəyirsinizsə, üç variantınız var.
- Binalar və BPP üçün fərdi məhdudiyyətlər Binalar üçün 2,5 milyon dollarlıq ədyal limitini və BPP üçün 1,2 milyon dollarlıq ədyal limitini seçə bilərsiniz. Binanın limiti hər iki binaya tətbiq ediləcək. BPP limiti hər iki yerdə BPP-ə tətbiq edilir.
- Hər bir Yer üçün ayrı Blanket Limiti Alternativ olaraq, Bina və 1 nömrəli BPP üçün 1,5 milyon dollarlıq bir batareya sərfini seçə bilərsiniz. Bina və BPP-nin 2 saylı yerindəki 2,2 milyon dollarlıq ayrı bir batareya sərhədi tətbiq oluna bilər.
- Hər iki yer üçün tək təkəbbür məhdudluğu Üçüncü seçim hər iki yerdə Bina və BPP üçün tətbiq olunan 3,7 milyon dollarlıq bir batareya sərhədi.
Blanket Limitinin üstünlüyü
Bir batareya sərhədini seçdiyiniz zaman, bütün limit məhdudiyyətə məruz qalan hər hansı bir əmlaka zərər verə bilər. Siyasət başlandıqdan sonra əmlakınızın bir hissəsi dəyər artdıqda, bir batareya limiti bir xətt üzərində böyük bir üstünlük təmin edir. Məsələn, iki yerdən olan binaları və şəxsi mülkləri əhatə etmək üçün 3,7 milyon dollarlıq bir batareya sərhədini seçə bilərsiniz.
Siyasət müddətinə üç ay qoyduğunuz yerdə 1 saylı yerdə saxladığınız avadanlıqları alırsınız. BPP-nin 1 nömrəli yerdəki əvəz dəyəri artıq 650 min dollardır.
Late bir gecə şimşək binasında 1 nömrəli binada yanğın tetikler. Bina və onun bütün məzmunu məhv edilmişdir. BPP-nin dəyərinin siyasətinizin başlama tarixində olduğundan daha çox olmasına baxmayaraq, itkin düşmüşdür. Xərclərin (1,650,000 ABŞ dolları) məbləği 3,7 milyon dollara bərabərdir.
Burada bir batareya sərhədinin dəyərini göstərən başqa bir nümunədir. Əmlakınızı dörd xüsusi məhdudiyyətlə təmin etmək üçün seçdiyinizə inanırsınız:
- 1 nömrəli binanın tikintisi: 1 milyon dollar
- 2 nömrəli binanın tikintisi: 1,5 milyon dollar
- BPP yeri # 1: $ 500,000
- BPP 2 nömrəli yerə: $ 700,000
Binaınız Yer # 1-də yandırıldıqda, şəxsi mülkiyyətinizin məbləği (650,000 ABŞ dolları) sizin limitinizdən 150 min dollaradək çoxdur.
150.000 dollar ödəmək lazımdır.
Xüsusi məhdudiyyətlər seçirsinizsə, hər birinin yetərli olduğundan əmin olun. Əlavə əmlak əldə etsəniz və ya siyasət dövründə mülkiyyətin təkmilləşdirilməsini təmin etsəniz, limitinizi artırın. Əks təqdirdə, məhdudiyyətiniz zərərin qarşısını almaq üçün kifayət qədər ola bilər.
Əlavə nöqtələr
Ədəbiyyatın məhdudiyyətləri ilə bağlı yadda saxlamaq üçün bir neçə nöqtə var.
- Əhatə olunan örtük məhdudiyyətini əhatə edən əhatə dairəsi müəyyən məhdudiyyətlərə əsaslanan əhatə baxımından bir qədər daha bahalıdır.
- Əmlakınızı dəyərinin 100% -dən az olması üçün sığortalanarsanız, coinsurance tətbiq olunacaq. Ümumiyyətlə, malın dəyərinin ən azı 90% -i sığortalarsanız, bir batareya limiti mövcuddur.
- Seçdiyiniz həddi hansı növ olursa olsun, ehtimal ki, çıxılacaq.
- Mülkiyyət siyasəti həm battaniyaya, həm də xüsusi məhdudiyyətlərə malik ola bilər. Məsələn, xüsusi bir məhdudiyyət şəxsi mülkiyyətə tətbiq edildikdə bina üçün bir ədalət limiti tətbiq edilə bilər.
Margin baxımından çəkinin!
Nəhayət, bəzi sığortaçılar, bir batareya sərhədi olan bir siyasətə margin bənd əlavə edəcəklər. Bu bənd bir təsdiq ilə daxil edilir. Əmlakınız böyük itkiyə məruz qalarsa, sığortaçıdan alacaq məbləği azaldır. Əmlak siyasətinizə əlavə edilmiş margin bəndini taparsanız, sığortaçıdan onu silmək üçün xahiş et.