Sığortalı və Sığortalı Sürücülər
Avto məsuliyyət sığortası ən çox dövlətlərdə məcburidir. Buna baxmayaraq, nəqliyyat vasitələrinin sürücülərinin təxminən 12,6% -i Sığorta Tədqiqat Şurasına uyğun olaraq sığortalanmır. Beləliklə, başqa bir sürücünün məsuliyyət daşıdığı bir qəza nəticəsində yaralanırsan, sürücünün sığortası olmayacağına dair səkkiz şansdan birinə sahibsiniz.
Atəş səhvi sürücüsü sığortalanmazsa, tibbi ödəmələrinizi ödəmək üçün öz sığorta və digər maliyyə resurslarına etibar etməli olursunuz. Bu problemi aradan qaldırmaq üçün sığortalanmamış sürücü əhatəsi yaradıldı.
Məcburi sığorta qanunvericiliyində tələb olunan məhdudiyyətlər ümumiyyətlə çox aşağıdır. Məsələn, bəzi dövlətlər bədən xəsarəti üçün yalnız 15.000 ABŞ dolları və qəza başına 30.000 ABŞ dolları və əmlak ziyanına görə 5000 ABŞ dolları (ya da 35.000 ABŞ dolları vahid limit) tələb edir. Əgər bir qəza nəticəsində yaralanırsınızsa və at-fault sürücüsü minimum tələb olunan limitləri satın aldıqda, bu limitlər tibbi xərclərinizi ödəmək üçün kifayət etmir. Siz özünüzə xərclərin bir qismini ödəməklə məşğul ola bilərsiniz. Bu problemin sığortalanan avtomobil əhatə dairəsi tərəfindən həll oluna bilər.
Sığortalı olmayan sürücü (UM) əhatə dairəsi şirkətinizi məsuliyyət sığortası olmayan sürücülər tərəfindən yaranan avtomobil qəzalarına qarşı qoruyur. Sığortalı sürücü (UIM) əhatə dairəsi, yanlış sürücüdə bir neçə sığorta olduğunda tətbiq edilir, ancaq sərhəd sizin itkilərinizi ödəmək üçün kifayət deyil.
UIM əhatə dairəsi bütün dövlətlərdə mövcud deyil.
Dövlət tərəfindən dəyişən qanunlar
UM və UIM qanunları dövlətdən dövlətə dəyişir. Bəzi dövlətlərdə bu örtüklər məcburidir. Digər dövlətlər yazılı şəkildə onları rədd etməyə imkan verir. Bəzi dövlətlər sizin sığortaçıya öhdəlik limitinizə bərabər bir UM / UIM həddi təklif etməsini tələb edir. Məsələn, məsuliyyət limitiniz 1 milyon ABŞ dollarıdırsa, sığortaçıya 1 milyon ABŞ dolları UM / UIM limitini təqdim etməyə borclu ola bilər.
Bu məhdudiyyəti rədd etmək və daha aşağı birini seçmək və ya UM / UIM əhatəsini tamamilə rədd etmək üçün seçiminiz ola bilər. Çox dövlətlərdə UM / UIM limitiniz avtomatik məsuliyyət limitindən artıq ola bilməz.
UM əhatə dairəsi kommersiya avtomatlaşdırma siyasətinə təsdiq edilə bilər. UIM mövcud olduqda, adətən UM ilə birlikdə təmin edilir. Hər bir dövlət öz UM / UIM tərəfindən təsdiqlənmişdir. Bu təsdiqlər ISO tərəfindən nəşr olunur.
Benzersiz əhatə
UM və UIM örtükləri unikaldır. Hər ikisi də sığortalıya üçüncü tərəfə dəyən zərərləri ödəyən öhdəliklərdir. UM sığortası sığortalıya sığortasız vasitənin sahibindən və ya operatorundan zərər vurma kimi qanuni olaraq bərpa hüququna aiddir. Yəni məsuliyyətli tərəf (və ya onun sığortaçısı) öz öhdəliklərini yerinə yetirdikdə ödədiyi öhdəlikləri ödəməlidir.
UM sığorta ilk növbədə bədən xəsarətini əhatə etmək üçün nəzərdə tutulmuşdu. Bəzi dövlətlər də maddi ziyanın ödənilməsini uzatdılar. UMPD əhatə dairəsi üçün nəzərdə tutulan limit, ümumiyyətlə, aşağı, 3500 dollardır. Tipik olaraq, UMPD, toqquşma üçün sığortalanan hər hansı bir vasitə üçün tətbiq edilmir.
Yığılmış məhdudiyyətlər
ABŞ-da olan dövlətlərin yarıdan çoxu UM-nin məhdudlaşdırılmasına imkan verir. İstifləmə UM və ya UİM üçün birdən çox nəqliyyat vasitəsi sığortalansa tətbiq olunur.
İstiqlolunan məhdudiyyətlərə icazə verildikdə, UM / UIM altında olan bütün avtomobillər üçün UM / UIM məhdudiyyətlərini birləşdirə bilərsiniz. Birləşdirilmiş məhdudiyyəti bir avto tətbiq edə bilərsiniz.
Məsələn, güman ki, hər biri UM üçün 300.000 dollar birləşmiş vahid limiti üçün əhatə olunan iki avto sahibisiniz. Avtomobillərdən birini idarə edərkən, sığortasız sürücünün səbəb olduğu qəzada yaralanırsınız. Sizə təqdim edilən UM limiti 600,000 ABŞ dolları olacaq.
Bəzi dövlətlər ayrı-ayrı siyasətlər çərçivəsində çoxlu nəqliyyat vasitələrinin sığortalanması halında istifadəyə icazə verirlər. Digərlər eyni siyasət çərçivəsində nəqliyyat vasitələrinin sığortalanması halında istifadəyə icazə verirlər. Bəzi dövlətlər, sığortaçının öz avtomatik siyasətləri çərçivəsində istifadəsini istisna etməyə imkan verir.
Kim əhatə olunur?
UM ticari avtomatik siyasətə əlavə oluna bilən şəxsi bir avtomatik əhatə edir. "Sığortalı kimdir" bölməsi adətən sizə ( adı verilən sığortalıya ) və hər hansı ailənin ailə üzvünə daxildir.
Sizin biznesiniz yeganə sahibkarlıq olmasa, "ailə üzvlərinə" müraciət edilməyəcəkdir. Fərdi olaraq işinizə sahibsinizsə, siz və ailə üzvləriniz avtomobilinizi idarə edərkən və ya örtülü avtomobil işğal edərkən və piyadalar zamanı sığortalanır.
Sığortalı kimi əhatə olunan əhatə olunan avtomobildən başqa hər hansı bir işəgötürən və sığortalı adına zərər vurma hüququna malik olan hər kəs. Məsələn, bir örtüklü avtomobilin sərnişininin sığortasız sürücünün yaratdığı qəzada həlak olacağını güman et. Məryəmin həyat yoldaşı ölənin adına UM əhatəsinə görə zərərin ödənilməsi hüququna malik ola bilər.
İşçilərin Tazminat Təqsiri
İşəgötürənlər UM-in təsdiqləri altında sığortalılar kimi istifadə olunur, əgər onlar əhatə olunmuş avtotaqlıların sahibidirlər. Bununla belə, bir çox UM-in təsdiqlənməsi sığortaçı işçinin kompensasiya hüququ qanununa əsasən ödəniş almaq hüququna malikdir.
Məsələn, bir işçi sığortası olmayan bir sürücünün qəzaya uğraması nəticəsində zədələnmiş bir bacağa çəkildikdə örtülü bir avtomobili idarə edir. Yaralanma işdə meydana gəldi, belə ki işçi işçilərin təzminat siyasətinə görə müavinət alır. İşçinin UM əhatəsi altında əldə etdiyi hər hansı ziyana görə, işçilərin təzminat müavinətlərinin üstünlüyü çoxalacaq və təkrarlanmayacaqdır. Lakin UM bir WC siyasəti çərçivəsində kompensasiya edilməyən bəzi xəsarətləri əhatə edə bilər. Bir nümunə ağrı və əzabdır.
Biznes UM əhatəsinə ehtiyac varmı?
İşiniz üçün UM / UIM əhatə dairəsini satın almaq barədə qərar qəbul edərkən nəzərə alınacaq bir sıra amillər vardır. Biri xərcdir. Agentiniz və ya brokeriniz müxtəlif məhdudiyyətlər üçün kotirovkalar əldə edə bilərlər. Sığortalı olmayan sürücülər tərəfindən yaranan qəza nəticəsində yaranan fiziki ziyan və ya maddi ziyanı əhatə etmək üçün, UM-dən başqa, başqa bir amildir. Aşağıdakı əhatə dairəsinin bəzi mümkün mənbələri göstərilir. Agentiniz, UM / UIM əhatə dairəsini satın almanız və ya zərərinizi ödəmək üçün başqa sığorta olunmağınıza etinib qərar verməyinizə kömək edə bilər.
- İşçilərin təzminat təminatı
- Əmlak sığortası
- Avtomatik fiziki zədələnmə əhatəsi
- Tibbi tibbi ödənişlərin əhatə dairəsi
- Tibbi sığorta
- Qəza sığortası
- Özünü sığorta
- Nağd pul ehtiyatları
- İşçilərin UM əhatəsi
- Şəxsi UM əhatə dairəsi