Nömrələrə Baxın
Puanları kredit məbləğinin konsepsiyası yüzdə olaraq göstərmək üçün bəzi nömrələrə baxaq. Bir kredit mütəxəssisi, 100.000 dollarlıq bir kredit üzrə bir nöqtə danışarkən, kredit mütəxəssisi, kreditin bir faizindən bəhs edir, bu isə 1000 dollara bərabərdir.
300.000 ABŞ dolları məbləğində bir kredit üçün bir nömrə kreditini bağladığınızda ödəniləcək $ 3,000 bərabərdir.
Kreditorlar müxtəlif nöqtələrə malik kreditlər üzrə müxtəlif faiz dərəcələrini təklif edirlər. Xallar haqqında üç əsas seçim var. Sizə xal qazanmaq və ya almaq istəmirsinizsə qərar verə bilərsiniz. Buna sıfır nöqtəli kredit deyilir.
Daha aşağı faiz dərəcəsi almaq üçün bal bağlayaraq ödəyə bilərsiniz. Yoxsa sizə ödənilmiş xalları (kreditor kreditləri də adlandırılır) seçə bilərsiniz və onları bəzi yekun xərclərini əhatə etmək üçün istifadə edə bilərsiniz.
Hipotetik vəziyyət
Analitik (aka Engineer) tipləri üçün bəzi hipotetik ədədlər verək. Aşağıdakı nümunə, bağlanma xərclərinizin və faiz dərəcələrinin bir hissəsi kimi xal arasındakı ticarətin göstəricisini göstərir.
Misal olaraq, 180.000 ABŞ dolları məbləğində borcunuz və 30 illik sabit faizli ipoteka kreditinə uyğun olaraq, 5.0% faiz dərəcəsi ilə sıfır nöqtələrlə nəzərdən keçirin:
Faiz dərəcəsi | 4.875% | 5.0% | 5.125% |
Endirmə xalları | +0.375 | 0.0 | -0.375 |
Sizin vəziyyətiniz | Siz ipotekanı uzun müddət saxlayacaqsınız və ödənişi mümkün qədər aşağı tutmaq istəyirsiz. | Siz faiz dərəcəsini xoşlayırsınız və güman ki, evinizi 5 ildən az tutacaqsınız | Nağd pulları mümkün qədər aşağı bağlamaq və yüksək ödəniş əldə edə bilərsiniz |
Nəticə | İndi: Siz bağlanarkən 675 dollar daha çox ödəyəcəksiniz Kreditin ömrü boyunca: 14 $ ödəyin hər ay azdır | Hər iki istiqamətdə heç bir düzəliş edilmədən, nə başa düşmək asandır ödəyirsiniz və qiymətləri müqayisə etmək. | İndi: aldınız 675 $ bir borc verən kredit Kreditin ömrü boyunca: Hər ay daha 14 dollar ödəyin |
Hal-hazırda mövcud olan məzənnələr bu nümunə ssenaridə göstəriləndən fərqli ola bilər
Gördüyünüz kimi, "break-even" təhlili sizin üçün vacibdirsə, ev sahibi olmağı planlaşdırdığınız vaxt tənliyin böyük bir hissəsidir.
Break-even analizi sadədir. İnkişaf nöqtələrinin dəyərini götürün və aylıq ödəniş qənaət / xərclə bölün və siz hansısa bir neçə aydan sonra sizi hansısa bir işə cəlb edəcəksiniz.
Aylıq 6,75 dollar / aylıq qənaət $ 48,21 aylıq fasilə ilə nəticələnəcək.
Əgər ipotekanı 4,1 ildən çox müddətə saxlamağı planlaşdırırsınızsa, ya da 48,21 aydır, onda endirim nöqtələrinin ödənilməsi mantıksız olmağa başlayır. Bundan daha az bir şey və səhv maliyyə qərarını almış ola bilərsiniz.
Terminologiyadan istifadə edərək "səhv maliyyə qərarı qəbul edə bilərdilər", çünki ipotekanın vergi faydaları və nömrələri idarə edərkən nəzərə alınması lazım olan nəticələr vardır.
Həm faiz dərəcəsi, həm də endirim nöqtələri ən çox borcalanlar üçün vergi tutulma imtiyazlarına malikdir. Bu, əsasən, yeni evinizin yerləşməsi xarakterindən, sahib olduğunuz əmlakın sayından və çıxardığınız faizlərdən asılıdır.
Qiymətləndirmə nöqtələrini ödəmək və ya verməmək barədə qərar qəbul edərkən bütün detalları nəzərə almaq yaxşıdır.
Sizin şəxsi maliyyə vəziyyətinizi ipoteka seçimlərinə tətbiq etmək üçün çalışqanlığınız 30 ildir təsir göstərən bir qərar ola bilər.
Bunu ağıllı olun.