Premium Kredit Kartları üzrə Əməliyyat Üsulları Ən Kötü
Kanadalı Müstəqil İşlətmə Federasiyası (CFIB) Kanadada mövcud kredit kartlarının bir çoxunu siyahıya alan kredit kartı dərəcəsi chartini bir araya gətirdi.
Siyahıda baxarkən, məsələn müştərinin normal MasterCard istifadə etdiyində əməliyyat haqqı bir tacirə ödənildiyini görürsəniz, bir müştəri MasterCard Premium High Expend kartını istifadə edirsə, əməliyyat haqqı 2,71 faiz təşkil edir. Dünya / Dünya Elit kateqoriyasında bəzi MasterCardlar daha yüksək əməliyyat xərcləri daşıyır.
Hər ay 100.000 ABŞ dolları dəyərində kredit kartı əməliyyatları işləyən kiçik bir biznes üçün mükafat kartı əməliyyatları üçün ödənilən .96 faiz fərqinə illik əlavə 960 ABŞ dolları, il ərzində isə əlavə 11.520 ABŞ dolları məbləğində mal olacaq. Mən MasterCard dərəcələrini nümunə olaraq istifadə etdim, amma asanlıqla Visa-a asanlıqla seçilmiş ola bilərdim; Viza əməliyyatlarının dərəcələri tacirlərdən daha yüksək əməliyyat xərcləri çıxarmaq üçün istifadə olunan premium kartlarının eyni modelinə uyğundur.
Və kredit şirkətləri mükafat kredit kartlarını çıxarır. CFIB-in prezidenti və baş icraçı direktoru Dan Kelli deyir: "Kanadada bazarda bu gün çox sürpriz sayda kartlar var, 200-dən artıq MasterCard və Visa kartları bizim dərəcəmizdir.
Change üçün CFIB Lobbi
Kanadalı Müstəqil İşlətmə Federasiyası (CFIB) 2008-ci ilin noyabr ayında Kanada kredit kartı əməliyyatlarının yüksək qiymətinə qarşı kampaniyaya başlayıb və 17 avqust tarixində qüvvəyə minmiş Kanadadakı Kredit və Debet Kart sənayesi üçün Davranış Kodeksinin hazırlanmasına köməkçi oldu. 2010.
Lakin MasterCard və Visa könüllü olaraq razılaşdıqları bir Kodun olmasına baxmayaraq, mükafat kredit kartı əməliyyatlarında çəkilmiş kütləvi ödənişlərin problemi qaldı və CFIB bu Məcəllədə düzəlişləri dayandıraraq, lobbiçilik etməyə davam etdi:
- tacirlərin daha yüksək qiymətli "mükafat" kartlarını qəbul etməsi və ya daha yüksək qiymətli kartları qəbul etmək üçün əlavə ödəniş tələb etmədən bir markadan aşağı qiymətli kartları qəbul etməyə imkan verir.
- ən çox istehlakçı hələ də bəzi kredit kartlarının tacirlər üçün əlavə ödənişlər olduğunu bilmədiyi üçün bütün yüksək qiymətli kredit kartlarından 'premium' olaraq ayrıca markalanması tələb olunur.
- mobil ödəmələr və prosessorlarla bağlı məsələlər haqqında qaydalar əlavə edin.
2012-ci ildə Kanada Rəqabət Bürosu, Visa və MasterCard'ı, surcharging və honor-all-card qaydaları üzərində məhkəməyə apardı.
Rəqabət Tribunalı qarşısında iddia
Müsabiqə Məhkəməsi, birləşmə, yanıltıcı reklam və məhdudlaşdırıcı ticarət təcrübələri (və ya başqa sözlə, işəgötürənlərdən irəli gələn məsələlər ilə məşğul olan hallar) ilə məşğul olan iqtisadi və biznes məsələləri ilə məşğul olan halları eşitən hər hansı bir hökumət şöbəsindən asılı olmayaraq fəaliyyət göstərən ciddi qərəzli bir orqandır. Rəqabət Aktı).
(Qeyd edək ki, Rəqabət Tribunalı Rəqabət Aktı həyata keçirən müstəqil qurum olan Rəqabət Bürosundan ayrıdır.
Müsabiqə Bürosu şikayətləri araşdırır və zəruri hallarda Rəqabət Tribunalı tərəfindən eşitdirmək üçün göndərir.
Müsabiqə Tribunalı qarşısında verilən mübahisədə Visa və MasterCard rəqabətə qarşı rəqabət davranışları ilə məşğul olduqları və onların məhdudlaşdırıcı müqavilələri iki kredit kartı şirkətinin əsasən tacirlərə şərtləri yazdığına imkan verdi (bu hesab etdiyiniz zaman əlbəttə ki, Visa və MasterCard, Kanada kredit kartı bazarının yüzdə 92'sini təşkil etdi, 2011-ci ildə təxminən 322 milyard dollar kredit kartı əməliyyatları ələ aldı).
Bu şərtlər Visa və MasterCard'a bəzi hallarda üç faizdən çox əməliyyat haqqı almasına icazə verildi. Müsabiqə Bürosuna görə, hər il dünyada kredit kartı sənayesi üçün ən çox 5 milyard dollara başa gəlir.
Wile Rəqabət Məhkəməsi, iki kredit kartı nəhəngi əleyhinə pul hökmünü ala bilmə gücünə sahib deyil, onları əməliyyat metodlarını dəyişdirməyə məcbur edə bilər. Müsabiqə Bürosu, perakendecilerin izin vermedikleri iki şey yapabilmelerini istədi:
- yüksək kredit kartları qəbul etməyi rədd edir, amma yenə eyni markadan gələnləri qəbul edir.
- mükafat kredit kartları üçün ödənilən yüksək əməliyyat ödənişlərinə qarşı çıxmaq üçün əlavə surətlər əlavə edin.
2012-ci ilin iyul ayında Visa və MasterCard (bir neçə iri bankla birlikdə) kart emitentləri pərakəndə əməliyyat ödənişlərini düzəltməyə dair iddia qaldırdıqlarını iddia edən uzunmüddətli iddiaya müraciət etdi. Visa, MasterCard və yuxarıda qeyd olunan banklar, ABŞ pərakəndə satış şirkətlərinə ən azı 6 milyard ABŞ dolları ödəməyi razılaşdılar və ödəniş şərtləri, ABŞ pərakəndə satıcılarına kredit kartları ilə ödəməli olduqda daha çox müştərilərə borc verməyə icazə verdi.
Rəqabət Tribunalının qərarı
Lakin 23 iyul 2013-cü ildə Rəqabət Tribunalı mükafat kredit kartlarının yüksək tacir haqlarına qarşı işi əsassız hesab etdi.
Təqsir əsnasında bir texniki cəhətdən rədd edilsə də, Tribunalı işi araşdırdı və bir əmr verməkdən imtina edəcəyini və Müvəkkilin qaldırdığı narahatlıqların düzgün həllinin tənzimləyici bir çərçivə olduğunu qeyd etdi.
Rəqabət Bürosu komissarı Jon Pecman büroda məhkəmə heyəti qərarından çox məyus olduğunu və "Sonrakı addımlarımızı təyin etmək üçün qərarı yaxından nəzərdən keçirəcəyik" şərhində tapıldı.
Qərarın digər reaksiyası
Kanada İstehlakçıları Birliyi istehlakçılara böyük bir qələbə olduğunu iddia edərək qərara dair "ecstatik" idi. MasterCard və Visa, gözlədiyiniz kimi, ecstatik düşərgəyə düşür; Hər iki şirkət dərhal qərarı tərifləyən bəyanatlar verdi. Digər tərəfdən, Kanada Müstəqil İşlətmə Federasiyasının prezidenti Dan Kelly, qərarı Kanada tacirləri üçün böyük bir itki vermiş və mübarizəyə söz verdi.
Kanada Ticarət Şurası da xəyal qırıqlığına uğradı. "Kanadalılar bu yüksək ödənişlərdən ötəri qeydiyyatdan keçməmələrindən daha çoxunu ödəyirlər", - pərakəndə ticarət məclisinin sözçüsü David Wilkes bildirib. "Təxminən 6 milyard dollardan çox olan bu ödənişlər tacirlərə və istehlakçılara mənfi təsir göstərir" (CBC News).
Davamlı mübarizə
2013 və 2014-cü illər ərzində CFIB müştərilərin kreditin əvəzinə debetdən istifadə etmələrini təşviq etmək və bütün sənaye oyunçularının və hökumətin ödəniş haqlarının və təkmilləşdirilmələrin azaldılması üçün lobbiçilik vasitələrini işə salmaq üçün Interac- la birgə yüksək kredit kartı emal haqları problemi üzərində işləməyə davam etdi. açıqlama və mübahisələrin həlli.
2014-cü ilin noyabr ayında Visa və MasterCard, mübadilə haqlarının ilk dəfə azaldığını (orta hesabla 10%), beş illik dondurma elan etdi. (Qeyd edək ki, American Express müqavilənin tərkib hissəsi deyil.) 2015-ci ilin aprel ayında Kanadadakı Kredit və Debit Kart İnkişafı Məcəlləsi mobil ödənişləri, qorunma haqqının azaldılması və avtosalonda altı aylıq limit əlavə etmək üçün yeniləndi. yeniləmələri. 2015-ci ildə tətbiq olunan dəyişikliklərə aşağıdakılar daxildir:
- Tacirlər, ödəmə prosessorları dərəcələri yüksəldikdə və ya Visa / MasterCard-dan qənaətə keçməsələr, müqavilələrindən imtina edə biləcəklər;
- Bütün Kod artıq mobil ödənişlərə tətbiq ediləcək;
- Ödəniş prosessorları yalnız altı ay müddətinə müqaviləni avtomatik olaraq yeniləyə bilər, beləliklə daha az tacirlər pis müqavilələrə bağlanacaqlar.
Kanadada tacirlər üçün kredit kartı əməliyyat xərcləri hələ də yüksəkdir və Kod, tacirləri "pis" emal müqavilələrini imzalamadan qoruymur.
Kiçik Biznes Sahibi olaraq nə edə bilərsən?
Kanadada kredit və debet kart sənayesi üçün Davranış Kodeksi ilə tanış olun. Hər iki Visa Canada və MasterCard Kanada, 17 may 2010-cu ildə Maliyyə Naziri tərəfindən təqdim olunan bu könüllü Davranış Kodeksinə riayət etməyi qərara aldı. Əgər potensial pozuntu barədə şikayətiniz varsa, Kanada Maliyyə İstehlakçı Agentliyinə müraciət edə bilərsiniz. kredit kartı şirkətinin uyğun olub-olmaması. Sənədləri də Ticarətçilər üçün nə deməkdir?
Müştərilərinizi problemlə əlaqədar də öyrədirsiniz. Çox istehlakçı kredit kartı əməliyyat ödənişlərinə çox fikir vermir və bəzi kredit kartlarının digərlərinə nisbətən daha çox əməliyyat dəyəri olduğunu bilirlər. Bunun əvəzinə müştərilərinizə nağd pul və ya borc ilə ödəmə hesab etsin və onlara mükafat kredit kartları və daha yüksək əməliyyat haqqı ilə bağlı problemləri bildirin. CFIB, kassa aparatlarınız tərəfindən yükləyə və göndərə biləcəyiniz bəzi müştəri sorğu lövhələrini bir araya gətirdi.
The Upshot
Hal-hazırda, Kanada kiçik biznes kredit kartlarını qəbul edərsə, müştərinizin ödəmə kimi təqdim etdiyi hər hansı Visa və ya MasterCardı, daha yüksək əməliyyat haqqı olan bir mükafat kartı olub-olmamasını qəbul etməli və əhatə etməyiniz üçün əlavə ödəniş əlavə etməyinizə icazə verməlisiniz qiymət.