Şəxsi zəmanət nədir?
Şəxsi zəmanət sadəcə biznes ödəmək mümkün olmadıqda şəxsi geri ödəmək razılaşdığınız bir müqavilədir. Kreditin tərəfdarı olduğunuz kimi. Bu razılaşma, işiniz bir şəxsə və ya məhdud məsuliyyətli bir şirkətə (MMC) kimi şəxsən bağlı olmadıqda belə məcburidir.
Əgər korporasiya uğursuz olarsa və öz istiqrazlarını ödəyə bilmirsə, şəxsi zəmanət borc verən tərəfindən aktivləşdirilə bilər.
Müəssisə və ya MMC kimi ayrı bir hüquqi şəxs olsa da, sahibkardan fərdi zəmanət tələb oluna bilər.
Şəxsi zəmanət, sahibin ev kapitalında olduğu kimi, şəxsi borclarla təmin edilə bilər və ya borcalanın yaxşı nigah əminliklərinə əsaslanaraq təmin edilə bilməz. Zəmanət borcalanın, işi ödəyəcəyinə baxmayaraq, krediti yaxşılaşdırmağı vəd verməsini tələb edir
Niyə şəxsi zəmanət lazımdır?
Kiçik bir işə başlama riskli bir təklifdir və kiçik biznesin başlanğıc krediti, bankın verə biləcəyi ən təhlükəli kreditdir. Bir SBA kredit zəmanəti əldə edə bilərsiniz, hətta hələ də fərdi zəmanətə imza atmağı tələb edəcəksiniz. Kiçik Biznes İdarəsi (SBA) deyir ki, "20% və ya daha çox biznesin bütün sahibləri SBA zəmanətli kredit əldə etmək üçün fərdi zəmanət verməyi tələb edirlər."
Bir SBA krediti zəmanətini istifadə etmirsinizsə belə, əksər bankirlər hələ də başlanğıc kreditiniz üçün fərdi zəmanət tələb edirlər. Bank sizin biznesinizdə uğur qazanmaq üçün maliyyə payınızın olmasını istəyir və siz bunu başa düşməyinizi istəmirlər ki, əgər işin uğursuz olmasına və çantanı saxlayan bankı tərk etməsələr, yalnız biznesdən uzaqlaşa bilməzsiniz.
Ehtiyacı varlığımda olmasam nə olar?
Aktivləriniz olmasa da, təmin edilməmiş bir şəxsi zəmanət sənədini imzalamaq tələb oluna bilər. Bir evdə sərbəstlik kimi aktivləriniz varsa, ehtimal ki, onları girov qoymalı və işinizin ödəməyəcəyi təqdirdə onları geri ödəmək üçün istifadə etməyi razılaşdıracaqsınız. Bir tərəfdaş taparsanız, bu şəxs kreditə qarşı aktivləri girov etməyə hazır olmalıdır. Heç bir aktivi olmayan qocalar evində Minnie xala bir tərəfdaş olaraq qəbul edilə bilməz.
Başqa sözlə, bir başlanğıc biznes krediti istəyirsinizsə, yəqin ki, hələ girov təmin etmək üçün heç bir iş girovunuz yoxdur, belə ki, demək olar ki, əlbəttə, (a) nağd olmalıdır, 20 faizdən 50 faizədək kredit dəyəri və (b) borc öhdəliyi halında banka verdiyiniz şəxsi aktivlər. Əgər bunlardan heç nə yoxdursa, kredit ala bilməyəcək yaxşı bir şans var. Bankı kreditlə razılaşdıra bilsəniz, fərdi zəmanət vermək tələb olunur.
Hələ də məsuliyyətdən qorunmaq olarmı?
İşinizi məhdud məsuliyyətli bir şirkət (MMC) və ya S korporasiyası kimi qurmaqdan faydalana bilərsiniz; bu müəssisələrdən biri digər aktivləri korporativ məsuliyyətlə istehlakdan qoruyarkən hələ də fayda ola bilər.
Amma şəxsi zəmanəti imzaladığınız təqdirdə bank kreditini ödəməklə bağlı bir iş quruluşunun arxasında gizlətməyi gözləməyin. Biznes növü haqqında qərar qəbul etməzdən əvvəl vergi və maliyyə məsləhətçiləri ilə yoxlayın.