Faiz dərəcəsini bilmək Sizə qənaət etməyə kömək edə bilər
Faiz dərəcələrini hesablamaq üçün bankların bir çox üsulu var və hər bir metodunuz ödəndiyiniz faiz dərəcəsini dəyişəcək. Faiz dərəcələrini necə hesablayacağınızı bilsəniz, bankınızla kredit müqaviləsini daha yaxşı başa düşəcəksiniz. Bankınızla faiz dərəcələrini müzakirə etmək üçün daha yaxşı bir vəziyyətdə olacaqsınız.
Bir bank sizə faiz dərəcəsi verirsə , illik faiz dərəcəsi (APR) olaraq da bilinən effektiv faiz dərəcəsi deyilir. APR və ya faiz dərəcəsi marağın kompensasiyasının təsiri nəticəsində müəyyən edilmiş faiz dərəcəsindən fərqlidir.
Banklar həmçinin faiz dərəcəsini bir kriterə, ümumiyyətlə, faiz dərəcəsi ilə əlaqələndirə bilər. Kreditiniz belə bir müddəaya daxil olsaydı, faiz dərəcəsi bu göstəricinin dəyişməsindən asılı olaraq dəyişəcək.
Bir illik kredit üzrə faizləri necə hesablamaq olar
Əgər bir ildən bir bankdan 1,000 ABŞ dolları məbləğində borc götürsəniz və o il üçün faizlə 60 dollar ödəməli olsanız, göstərilən faiz dərəcəsi 6 faizdir. Burada hesablama edilir:
Sadə Faiz Krediti üzrə Effektiv Faiz dərəcəsi = faiz / əsaslı = $ 60 / $ 1000 = 6 faiz
İlkin faiz dərəcəsi və ya APR , bu nümunədə göstərilən dərəcə ilə eynidır, çünki düşünmək üçün heç bir mürəkkəb faiz yoxdur.
Bu, sadə faizli kreditdir.
Pulunuzu daha qısa bir zaman müddətində saxlasanız, bu xüsusi kredit daha az əlverişli olur. Məsələn, 120 gün ərzində bir bankdan 1,000 dollar borc götürsəniz və faiz dərəcəsi 6 faiz olaraq qalırsa, effektiv illik faiz dərəcəsi daha yüksəkdir.
Effektiv dərəcə = İllik Faiz / Əsas X Gün (360) / Gün Krediti Üstün
Bir ildən az müddətə olan bir kredit üzrə effektiv dərəcə = 60 $ / 1000 $ X 360/120 = 18 faiz
Faiz dərəcəsi yüzdə 18, yüzdə 360 günü əvəzinə 120 gün müddətində istifadə edirsiniz.
Güzəştli kredit üzrə effektiv faiz dərəcəsi
Bəzi banklar endirimli kreditlər təklif edirlər. Güzəştli kreditlər borc verildikdən əvvəl mülkiyyətdən çıxarılan faiz ödənişinə malik olan kreditlərdir.
Güzəştli bir kredit üzrə effektiv faiz dərəcəsi = Faiz / Əsas - Faiz X gündə (360) / Gün krediti üstündür
Güzəştli kredit üzrə effektiv dərəcə = 60 $ / $ 1,000 - 60 $ X 360/360 = 6,38%
Gördüyünüz kimi effektiv faiz dərəcəsi sadə faizli kreditlə müqayisədə diskontlaşdırılmış kredit üzrə daha yüksəkdir.
Kompensasiya balansı ilə effektiv faiz dərəcəsi
Bəzi banklar, bir iş bankı krediti üçün müraciət edən kiçik biznes firmasının krediti təsdiq etməzdən qabaq, banklarla birlikdə balans balansı deyilən bir tarazlıq tələb edirlər. Bu tələb effektiv faiz dərəcəsini daha yüksək edir.
Kompensasiya balansı ilə effektiv dərəcə (c) = Faiz / (1-c)
Effektiv dərəcə kompensasiya balans = 6 faiz / (1 - 0,2) = 7,5 faiz (əgər c% 20 kompensasiya balansıdırsa)
Taksitli kreditlər üzrə effektiv faiz dərəcəsi
Bir çox istehlakçının bir sıra ödənişləri ilə ödənilən kreditlər olan taksit kreditləri var.
Avtomobil kreditləri, məsələn, kreditlərdir.
Təəssüf ki, bir bank krediti ilə bağlı olaraq eşitdiyiniz ən çaşqın faiz dərəcələrindən biri, bir taksit krediti. Taksitli kredit faizləri ümumiyyətlə karşılaşacağınız ən yüksək faiz dərəcələridir. Yuxarıdakı nümunəni istifadə edərək:
Taksitli kredit üzrə effektiv faiz dərəcəsi = 2 X İllik ödənişlər X Faiz / (ödənişlərin ümumi sayı + 1) X Müdir
Effektiv dərəcə / taksit krediti = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11,08%
Bu ödəniş krediti üzrə faiz dərəcəsi kompensasiya balansı ilə kredit üzrə 7,5 faizlə müqayisədə 11,08 faiz təşkil edir.