Borc verilməsi (həmçinin "maliyyələşdirmə" kimi tanınır) ən ümumi mə'nasında pul və ya əmlakın başqa şəxsə müvəqqəti verilməsi, bunun ödəniləcəyini gözlədiyidir. Biznes və maliyyə kontekstində kreditləşmə müxtəlif növ kommersiya kreditləri növlərini əhatə edir.
Borc vermə və borc götürmə iki baxımdan eyni əməliyyatdır.
Kredit verən nədir?
Kreditorlar pul vəsaitlərini ödəyən və ya geri qaytarılacağı gözlənilən biznes və maliyyə qurumlarıdır.
Borc verən kreditin faizini kreditin dəyəri kimi ödəyir. Ödənilməməsi riski nə qədər yüksəksə, faiz dərəcəsi o qədər yüksəkdir.
Bir işə borc verilməsi (xüsusən yeni bir başlanğıc işi ) riskli olur, buna görə kreditorlar daha yüksək faiz dərəcələri alır və tez-tez kiçik biznes kreditləri vermirlər.
Kreditorlar, biznesinizdə bir şirkətdə və ya digər biznes formasında sahibləri / tərəfdaşları ilə eyni şəkildə biznesinizdə iştirak etmirlər. Başqa sözlə, bir borc verən işinizdə mülkiyyət yoxdur.
Kreditorlar, biznes sahibləri / səhmdarlar tərəfindən fərqli bir risk növü var. İş vergi ödəyəcək və ya iflas edərsə, kreditorlar ödəniş baxımından sahibləri qarşısına çıxır . Yəni, siz və digər sahibkarlar əvvəl iflasçılara borc ödəməlisiniz, onda iflasda hər hansı bir pul alırsınız.
Ticarət kreditlərinin növləri nədir?
- Kiçik biznesin start-up və işəgötürən kapitalının maliyyələşdirilməsi
- Avadanlıq, maşın və ya işgüzar vasitələr üçün aktivin maliyyələşdirilməsi.
- İpoteka
- Kredit kartının maliyyələşdirilməsi
- Satıcıların maliyyələşdirilməsi (ticarət krediti vasitəsilə)
- Şəxsi (təminatsız) kreditlər
Biznes kreditinə ehtiyacınız olan borc verənin növü bir neçə faktordan asılıdır:
- Kreditin məbləği. Borc almaq istədiyiniz pul miqdarı borc verənin növünə təsir göstərir. Böyük kreditlər üçün kommersiya kreditləri növlərinin birləşməsinə ehtiyacınız ola bilər.
- Aktivlər girov qoydu. Əgər biznes aktiviniz varsa, kredit üçün girov kimi girov verə bilərsəniz, kreditiniz təminatsız olduğundan daha yaxşı şərtlər əldə edə bilərsiniz.
- Aktivlərin növü. İpoteka tipik olaraq torpaq və tikinti üçün nəzərdə tutulur, avadanlıq krediti avadanlıq kimi kapital xərclərini maliyyələşdirir.
- Başlanğıc və ya genişləndirmə . Başlanğıc krediti , mövcud biznesin genişləndirilməsi üçün kredit almaqdan daha çox çətindir. Bir başlanğıc üçün, aşağıda təsvir edilən daha qeyri-adi növ kredit borclarına nəzər yetirmək məcburiyyətindəsiniz.
- Kreditin müddəti. Pulunuza nə qədər ehtiyacınız var? Biznesin başlanması üçün qısa müddətli bir kreditə ehtiyacınız varsa, torpaq və tikinti üçün uzunmüddətli bir kreditdən daha fərqli bir kreditor axtarırsınız.
Müxtəlif növ kreditorlar hansılardır?
Ən çox kreditorlar banklar, kredit ittifaqları və digər maliyyə qurumlarıdır.
Daha yaxınlarda, borc verənlər kiçik biznes kreditləri üçün daha az ənənəvi mənbələrə istinad etmək üçün xərcləniblər, o cümlədən:
Peer-to-peer kreditorları - kreditorlar klubu kimi onlayn təşkilatlar vasitəsilə fərdlərdən borc ala bilərlər .
Kookstarter kimi təşkilatlar və digərləri vasitəsilə Crowdfunding . Bu kreditorlar haqqında yaxşı şey onlar faiz ödənişləri tələb etmir!
Ailəndən və yoldaşlardan borc götürür. Bu əməliyyatlarla məşğul olan çətin maliyyə və şəxsi məsələləri həll etməyə kömək edən təşkilatlar var. Əgər bildiyiniz bir adamdan bir kredit hesab edirsinizsə, kredit müqaviləsi yaratdığınızdan əmin olun. Bu razılaşmalar bəzən özəl bank kreditləri adlanır.
Özünüzdən borcunuz. Sizə də investisiya etmək üçün alternativ olaraq pulunuza pul verə bilərsiniz, amma işin əvəzsiz olması halında müntəzəm ödənişlər və nəticələrlə xüsusi bir borc verən kimi rolunuzu müəyyənləşdirən yazılı müqaviləyə sahib olduğunuzdan əmin olun.
Bir kreditor axtarırsınız?
Bir borc verənə baxarkən, kreditə girov vermək üçün hər hansı bir aktiviniz olub-olmadığını və iş krediti və kredit şərtlərini əldə etmək qabiliyyətini müəyyən edəcək digər amillərə ehtiyacınız olan kredit növünü nəzərdən keçirin.
Daha ətraflı məlumat üçün 4 C krediti haqqında məqaləmə baxın.
SBA kreditləri və kreditorlar
Kiçik müəssisələrə kreditlər vermək üçün kreditorlarla işləyən Kiçik Biznes İdarəsini da nəzərdən keçirə bilərsiniz. Onların 7 (a) kredit proqramı, kiçik müəssisələrə tətbiqlərində "zəifliklər" səbəbindən başqa cür uyğunlaşmayan kreditlər əldə etməyə kömək edir. SBA həmçinin sizin biznesiniz üçün uyğun ola biləcək digər xüsusi kredit proqramları da var.