Kredit növləri və qaytarılma şərtləri
Bank müddətli kreditlərin əsasını geri qaytarmaq adətən amortizasiya edilir , yəni əsas və faiz müəyyən müddətdə kreditin ödənilməsi üçün nəzərdə tutulmuş bərabər dövri ödənişlər kimi müəyyən edilir.
Keçmişdə kiçik biznes kiçik bankların kiçik maliyyələşdirilməsinin əsas mənbəyi olan bank kreditlərinin gücünə görə yaşamış və ölmüşdür.
2008-ci ildə böyük tənəzzül dövründə banklar kredit vermək üçün daha qəribə oldu və kiçik müəssisələr alternativ maliyyələşdirmə mənbələrinə baxmağa başladıqları üçün bu bir qədər dəyişdi.
Bank müddətli kreditlərin növləri
Amerika Banklar Birliyi ümumilikdə iki növ bank müddətli kreditləri tanıyır. Birincisi, adətən, bir ildən üç ilə qədər olan müddətdə olan orta müddətli kreditdir. Tez-tez işəgötürən kapital ehtiyaclarını maliyyələşdirmək üçün istifadə olunur. İşəgötürən kapital kiçik biznes sahiblərinin öz bizneslərini idarə etməsi üçün lazım olan gündəlik əməliyyat fondlarına istinad edir.
İş kapitalı kreditləri, qısa müddətli bank kreditləri ola bilər və tez-tez olur. Şirkətlər tez-tez kreditlərin ödəmə müddətlərini onların aktivlərinin ömrü ilə uyğunlaşdırmaq və qısamüddətli bank kreditlərini seçim etmək istəyirlər. Əslində bank müddətli kreditlər əslində qısamüddətlidir, ancaq yenə də yenilənirlər, çünki onlar aralıq və ya uzun müddətli kreditlər olurlar.
Aralıq bank kreditləri
Aralıq bank müddətli kreditlər , həmçinin kompüter avadanlığı və ya digər kiçik maşın və ya avadanlıq kimi bir ildən üç ilə qədər ömür sürən maşın kimi aktivləri maliyyələşdirmək üçün istifadə oluna bilər.
Aralıq müddətli kreditin ödənilməsi, adətən, avadanlıqların ömrünə və ya dövriyyə kapitalına ehtiyacı olan vaxta bağlıdır.
Orta müddətli kredit müqavilələri bank tərəfindən çox vaxt məhdudlaşdırıcı şərtlərə malikdir. Məhdudiyyət şərtləri kreditin müddətində idarəetmə əməliyyatlarını məhdudlaşdırır.
İdarəetmə, bonuslar, dividendlər və digər isteğe bağlı ödənişlər vermədən əvvəl kreditin geri qaytarılmasını təmin edirlər.
Uzun müddətli bank müddətli kreditlər
Banklar nadir hallarda kiçik biznesə uzunmüddətli maliyyə yardımı göstərirlər. Onlar etdikləri zaman, ümumiyyətlə, daşınmaz əmlakın satın alınması, böyük bir iş yeri və ya əsas avadanlıq. Bank yalnız biznesin satın alındığı aktivin dəyərinin 65% - 80% -ni borc verəcək və aktiv kredit üçün girov kimi xidmət edir.
Kiçik müəssisələrin bank müddətli kredit müqavilələri ilə məşğul olan digər amillər faiz dərəcələri , kredit öhdəliyi , əlverişli və mənfi şərtlər, girov , ödənişlər və əvvəlcədən ödəmə hüquqlarıdır. 2008-ci ilin böyük tənəzzülündən sonra kredit qüsurları xüsusilə vacib olmuşdur.
Banklar, kredit pulunun istifadəsinin avtomatik ödəniş sxemi təmin edildiyi öz-özünə borc verən kreditləri üstün tuturlar. Ən çox müddətli kreditlər 25 min ABŞ dolları və ya daha çoxdur. Bir çoxları sabit faiz dərəcələrinə və müəyyən bir ödəmə tarixinə malikdirlər. Ödəniş cədvəli dəyişir. Müddətli kreditlər aylıq, üç aylıq və ya illik olaraq ödənilə bilər. Kreditin müddətinin sonunda bəzi kəslərdə balon ödənişi ola bilər. Bir balon krediti, mülk və müavinətin məbləği öz dövründə tam amortizasiya edilmədikdə, tez-tez periyodik ödənişləri mümkün qədər aşağı tutmaqdır.
Beləliklə, qalan məbləğ, adətən əsas, müddəti bitməlidir.