Ticarətin maliyyələşdirilməsinə və işinizi təklif edə biləcəyinizə baxın
Kiçik müəssisələr tez-tez borc ala və ya satmağı planlaşdıqları malların dəyərini ödəmək üçün kreditlər və digər müvəqqəti maliyyələşmə formalarına çox məhdud imkanları var.
Məhsullar üçün təsdiq edilmiş bir sifarişlə belə, bir çox banklar bu cür əməliyyatlar üçün kreditlər və overdraft mühafizəsi verməyəcəklər.
Kiçik və böyük sahibkarlar, məsələn, xarici istehsalçıdan gəlmək üçün dörd-altı həftə və ya daha çox müddətə gedə biləcək malların daşınmasında öz pullarını ödəmək istəmirlər.
Flip tərəfində, böyük miqdarda mal ixrac edən şirkətlər, ixrac məhsullarından bir neçə həftə sonra, ödəmə qəbul etməzdən əvvəl gözləməyə məcbur edə bilməzlər. Bəzi mənbələr hesab edir ki, qlobal ticarətin 80% -dən çoxu ticarətin maliyyələşdirilməsindən asılıdır ki, bu da malların əməliyyatların maliyyələşdirilməsi üçün kifayət qədər pul vəsaitlərinin hərəkəti olmadığı təqdirdə məhsulların hərəkətini təmin etməyə kömək edir.
Süreç nasıl çalışır
Banklar və digər maliyyə qurumları kimi ticarət vasitəçiləri bir alıcı (idxalçı) ilə satıcı (ixracatçı) arasında fərqli maliyyə əməliyyatlarını nəzarət edir və asanlaşdırır.
Bu maliyyə qurumları alıcı və satıcı arasındakı ticarət əməliyyatlarını maliyyələşdirməyə çalışır. Bu əməliyyatlar yerli və ya beynəlxalq miqyasda keçirilə bilər. Ticarətin maliyyələşməsinin mövcudluğu beynəlxalq ticarətdə böyük artımı təmin etmişdir.
Ticarət maliyyələşməsi akkreditivlər, kredit vermə, forfaiting, ixrac krediti və maliyyələşdirmə , faktoring kimi müxtəlif fəaliyyət növlərini əhatə edir.
Ticarətin maliyyələşdirilməsi prosesi alıcı və satıcı, ticarət maliyyəçisi, ixrac kredit agentlikləri və sığortaçılar daxil olmaqla, bir neçə müxtəlif tərəfdən ibarətdir.
1. Ticarətin maliyyələşdirilməsi ödəmə riskini azaldır
Beynəlxalq ticarətin başlanğıcında bir çox ixracatçı idxalçı öz malları üçün ödənişli olub-olmadığını heç vaxt bilmirdi. Vaxt keçdikcə ixracatçılar ödəniş riskini ithalatçılardan azaltmaq yollarını tapmağa çalışdılar. Digər tərəfdən idxalatçılar da ixracatçıdan mallara əvvəlcədən ödənişlər etməkdən narahat idi, çünki satıcının malların həqiqətən daşınması barədə heç bir zəmanəti yox idi.
İxracatçılara ödənişlərin sürətləndirilməsi yolu ilə ticarətin maliyyələşdirilməsi bu risklərin hamısını həll etmək üçün inkişaf etmişdir və idxalçıya əmr edilən bütün malların sövq edildiyini təmin edir. İthalatçı bankı ixracatçının göndərmə sənədləri təqdim edildikdən sonra ixracatçı bankına göndərdiyi akkreditiv ilə təmin etmək üçün çalışır.
Alternativ olaraq, ixracatçı bankı, idxalçıya ödənişini idxalçıya ödənişi gözləyən əvəzi yerinə yetirmək əvəzinə malların tədarükünün təmin edilməsi yolu olaraq idxalçı tərəfindən ödənilən ödəməni hələ də ixrac edənə iş krediti verə bilər. İxracatçıya verilən kredit, ixracatçı bankı tərəfindən idxalçı ödənişi alındıqda ticarət maliyyəçisi tərəfindən bərpa ediləcəkdir.
İki İthalatçılar ve İhracatçılardaki Basınç Azaldılması
Ticarət maliyyələşməsi dünya miqyasında iqtisadiyyatın böyük artımına gətirib çıxardı, çünki idxalçı və ixracatçılar arasındakı maliyyə boşluğunu kök saldı. İxracatçı artıq ithalatçıların ödənişlərindən qorxmur və idxalçı əmtəənin maliyyələşdiricisi tərəfindən təsdiqlənmiş sifarişçinin bütün malların ixracatçı tərəfindən göndərildiyinə əmindir.
3. Müxtəlif Ticarət Maliyyə Məhsulları və Xidmətləri
Banklar və digər maliyyə qurumları kimi ticarət maliyyəçiləri müxtəlif şirkət və əməliyyatlar tələblərinə uyğun müxtəlif məhsul və xidmətlər təklif edirlər:
- Kredit məktubu: İthalatçı bankının ixracatçıya verdiyi bir sözdür ki, ixracatçı idxalçı satınalma müqaviləsi ilə yazılmış bütün göndərmə sənədlərini təqdim etdikdən sonra bank dərhal ixracatçının / satıcıın ödənişini həyata keçirəcəkdir.
- Banka Zəmanəti: İxracatçı və ya ixracatçı müqavilənin şərtlərini yerinə yetirmədikdə, bank zəmanət kimi fəaliyyət göstərir. Bank benefisiar üçün bir qədər pul ödəməyi təşəbbüs edir.
Bu iki məhsul müxtəlif əməliyyatlar və şəraitlərin yerləşdirilməsi üçün bir çox fərqli dəyişikliklərə malikdir.
4. Ticarət Maliyyələşməsində Faktoring
Bu, ixracatçıların pul vəsaitlərinin hərəkətini sürətləndirmək üçün istifadə etdiyi çox ümumi üsuldur. Bu cür razılaşmada, ixracatçı bütün açıq fakturalarını bir endirimlə bir ticarət maliyyəçisi (faktor) satır. Faktor, ödəmə idxalçı tərəfindən ödənilənə qədər gözləyir. Bu, ixracatçıyı pis borclar riskindən azad edir və ticarət üçün ticarət sermayesini təmin edir. İxracatçı faktoring şirkətinə endirimlə hesabı alacaqlarını satdıqdan sonra idxalçı malların tam razılaşdırılmış qiymətini ödəyirsə, amil və ya ticarət maliyyəçisi bundan sonra mənfəət qazanır.
5. Forfaiting
Bu, ixracatçının bütün debitor borclarını nağd pul əvəzinə müəyyən bir endirimlə bir forfaiterə satdığı bir müqavilə formasıdır. Bunu etməklə, ixracatçı idxalçıya borcu olan forfaiti köçürür. Forfaiter tərəfindən alınan alacaqlar idxalçı bankı tərəfindən təmin edilməlidir. Bunun səbəbi, ithalatçıın malları kredit alması və hər hansı bir məbləği ödədikdən öncə satır.