Daha çox işləmə sermayesinə necə giriş əldə etmək olar
Bir çox ölkədə son dövrdə yaşanan iqtisadi böhrana görə, bir çox şirkət maliyyə mübahisələri ilə başa çatmaq məcburiyyətində qaldı. Bununla əlaqədar, təmin edilməmiş kreditlər, bir çox maliyyə qurumunun onları vermək istəmədiklərinə görə çətin bir şey halına gəldi. Buna görə, bir çox şirkət aktivlər əsasında kreditin maliyyələşdirilməsi kimi istinad edilən kreditlər üçün öz aktivlərini girov kimi istifadə etməyə qərar verib.
Beləliklə, aktivlərə əsaslanan kreditlərin maliyyələşdirilməsi şirkətin aktivləri kreditorlardan kredit almaq üçün girov kimi istifadə olunan prosesdir.
Çox vaxt bu qərarın genişləndirilməsi məqsədilə daha çox işəgötürən kapitala ehtiyacı olduğu zaman şirkət tərəfindən əldə edilir. Bütün aktivlərə əsaslanan kreditlər (ABL) borc verənlərin faizləri borcalanın aktivləri ilə təmin edilir və bu da şirkətin əldə etdiyi kreditin böyük bir hissəsini müəyyənləşdirir.
Qeyd etmək lazımdır ki, həm kiçik, həm də böyük şirkətlər bir ABL kreditinə layiq ola bilərlər. Bunlara toptancı, perakendeciler, distribütörler və hətta xidmət təminatçıları daxildir. Bununla yanaşı, aktiv bazlı borc verənlərin çoxu güclü aktivləri olan sabit balans hesabatı olan bir şirkət istəyirlər.
Aktivə əsaslanan kreditləri kim istifadə edir?
Bu kreditlər, adətən, bütün normal iş fəaliyyətlərini davam etdirmək üçün bir şirkətin işəgötürən kapitala ehtiyacı olduğu zaman məsləhətlidir. Buna görə, şirkət kreditorlar tərəfindən maliyyə yardımı almaq üçün öz aktivlərini istifadə etməyə hazırdır. Bu halda şirkətin aktivləri girov kimi istifadə olunur.
Hansı aktivlər bir şirkətin girov kimi istifadə edə bilər?
Bir çox kreditor əsas alacaq kimi debitor alacaqları kimi qəbul edir .
Ancaq bir şirkət hələ də avadanlıq, maşın, daşınmaz əmlak və inventarın girov kimi istifadə edə bilər.
Bir Şəffaflığa əsaslanan bir Kreditin necə alındığını müəyyənləşdirən nədir?
Bütün şirkətlərə eyni miqdarda kredit verilə bilməz. Bəzən bir şirkətin tətbiq etdiyi məbləğ borc verən tərəfindən kredit verə biləcək müəyyən qaydalara görə verilə bilməz.
Ümumiyyətlə, şirkətin şirkətin debitor borclarının dəyərinin 75-80% -i arasında borc almağa icazə verilir. Digər tərəfdən, inventarın girov kimi istifadə edildiyi zaman, bir şirkət inventarın dəyərinin 50% -ə bərabər olan bir kredit tələb edir .
Aktivə əsaslanan kreditin dəyəri nədir?
Bu kreditlərin dəyəri istifadə edilən girovun dəyərinə, verilmiş kreditin məbləğinə və ümumi riskə bağlıdır. Kreditin dəyəri bir çox dəfə illik 7% -17% -ə qədər olan illik illik faiz dərəcəsinə (APR) əsaslanır.
Kredit İşinə Dəyərləndirmə Müddəti necə aparılır?
Borc verən hər hansı bir şirkətə kredit vermək üçün razılaşmadan əvvəl, şirkətin maliyyə vəziyyəti , istifadə olunan girovun növü, eləcə də şirkətin maliyyə kitabları barədə araşdırma aparmaq məcburiyyətindədir.
Aktivə əsaslanan kreditlərin bir şirkətə verdiyi faydalar hansılardır?
ABL şirkətləri aşağıdakı yollarla çox faydalıdır:
- Tez əldə edilə bilər - Bir çox sənəd tələb edən digər konvensial kreditlərdən fərqli olaraq, ABLs kredit vermə meyarlarına cavab vermədiyi müddətdə əngəl olmadan əldə etmək asandır.
- Maliyyə sabitliyi - Bu kreditlər çətin iqtisadi dövrlərdən keçən və sabit bir maliyyə vəziyyətinə bərpa edən şirkətləri yüngülləşdirə bilər. Bu, şirkətin pul vəsaitlərinin hərəkətini artırmaq üçün qısa müddət ərzində verildikləri ilə bağlıdır.
- Digər kredit növləri ilə müqayisədə daha asan olsun - Həqiqətən , ABL kreditinin digər kredit kredələrinə nisbətən uyğun olması daha asandır. Bu, çox az prosesin iştirak etdiyi faktına əsaslanır. Nəzərə almaq lazımdır ki, şirkətin maliyyə vəziyyəti və istifadə edilən girovun dəyəri.
- Məhdudiyyətlər baxımından daha çevik - Asset-based kreditlər şirkətin xərcləməsinə gəldikdə çox çevik olur. Digər kredit formaları kimi, bu simlər ilə əlaqəli deyil.
- Borcların olmaması - Aktivlərə əsaslanan kreditlərin maliyyələşdirilməsi borclardan azad olmaq və şirkətin borc variantlarını açıq tutmaq istəyən bir şirkət üçün ən yaxşı yoldur.