Ticari avtomatik siyasət dəyər ehtiyatının azaldılması yolu ilə bu potensial zərərləri dəyərləndirir. Bu istisna fiziki ziyana görə tətbiq olunur.
Bu, adətən, ticari avtomatik əhatə formasından fiziki ziyan istisnalarının sonuna aiddir.
Müəlliflik avtobusu
Qiymət xaricində azalma, sahib olduğunuz vasitənin tərkibində olan fiziki zərərin itirilməsi üçün sığortaladığınız məbləği məhdudlaşdıra bilər. Aşağıdakı nümunə bunun necə baş verdiyini göstərir.
Sizin firma firmanızın kommersiya avto siyasəti çərçivəsində hərtərəfli və toqquşma üçün sığortalanan bir ton yük maşını sahibidir. Bir işçi yanlışlıkla onu bir divarın arxasına qoyduqda yük maşını zədələnir. Sizin toqquşma əhatəsinə əsasən iddia verin. Sığortaçınız aşağıdakıları ödəyəcək:
- zədələnmiş nəqliyyat vasitəsinin zərəri zamanı faktiki pul dəyəri; və ya
- vasitənin zərərin qarşısında olan vasitələrə oxşar hissələri və materiallarla təmiri və ya dəyişdirilməsi.
Həqiqi nağd dəyər ümumiyyətlə vasitənin əvəzi dəyərinin amortizasiyadan az olmasını nəzərdə tutur. Sığortaçı həmçinin "mavi kitab" və ya vasitənin bazar qiymətini nəzərdən keçirə bilər.
Yük maşınının təmir dəyəri onun cari dəyərindən azdırsa, sığortaçı onu təmir üçün xərcləri ödəyəcəkdir. Əks halda, yük maşını ehtimalla ümumi itkisi elan ediləcəkdir.
Sığortaçı sizin yük maşını təmir etmək üçün xərcləri ödəməyi düşünür. Yerli bədən dükanınız avtomobilin təmiri üçün 3,500 dollar ödəyir. Siyasətiniz 500 ABŞ dolları məbləğində çıxarsa, sığortaçı 3000 ABŞ dolları ödəyəcək.
Qəzadan əvvəl yük maşınının bazar dəyəri 10 min dollar idi. Bununla belə, avtomobil avtoqəzədə olub, belə ki, potensial alıcılar qəza ilə məşğul olmayan oxşar yük maşından daha az dəyərlidirlər. Yük maşınının bazar dəyəri indi yalnız 9,000 dollardır. Sığortaçı 1000 dollar dəyərində azalma üçün sizə ödəməyəcək.
Azaldılmış dəyər fiziki zərərin sığortası ilə əhatə olunmur, adətən avtomatik məsuliyyət sığortası ilə əhatə olunur. Bu, avtomobilinizin başqa bir sürücünün səhlənkarlığından qaynaqlanan bir qəzada zədələndiyini və digər sürücüyə iddia etdiyiniz halda, zərərin bir hissəsi olaraq dəyərin azalması üçün bir haqqı əlavə edə bilərsiniz.
İcarə vasitələri
Kirayə vasitəsi icarə müqaviləsi müddətində zədələndiyi təqdirdə dəyər xaricində azalma cibindən xaricə çıxa bilər. Aşağıdakı nümunəni nəzərdən keçirin:
Bob, Busy Builders, kiçik bir tikinti şirkəti sahibi. Busy Builder-in məmləkətindən 250 kilometr məsafədə olan Pleasantville-də qarşıdan gələn görüş keçirilmişdir. Bob bir iş kredit kartı istifadə edərək biznesinin adına bir avtomobil kirayəyə götürür. Yerli bir avtomobil icarəsi agentliyi olan Ready Rentals'tan iki günlük səfər üçün vasitə kirayəyə götürür. Ready Rentals, Bob məsuliyyət sığortasını satmağı və zərərin ödənilməsindən imtina edir.
Zərərin zərərindən imtina
Zərərin itirilməsindən imtina (həmçinin toqquşma zəmanətindən imtina), Bobə nəqliyyat vasitəsinə ziyan vurmaq üçün hər hansı bir öhdəlikdən azad olunacaq. Kirayə vasitəsini idarə edərkən qəza ilə məşğul olursa və nəqliyyat vasitəsi zədələnsə, ziyan tamamilə örtülü olacaq. Təəssüf ki, bu qorunma həddindən artıq qiymətə gəlir. Ready Rentals, LDW üçün gündə 20 dollar istəyir. Bob LDW-dən imtina etməyi qərara aldı. O, həmçinin avtomatik məsuliyyət sığortası almaqdan imtina edir. Busy Builders işəgötürən avtorslar üçün məsuliyyət və fiziki ziyan əhatə edən kommersiya avtomatlaşdırılmış siyasət altında sığortalanır. Onun şirkətinin icarə vasitələri üçün sığortası olduqda nəyə görə məsuliyyət sığortası və LDW ödəməlidir? Bob icarə müqaviləsinə imza atır və tezliklə onun yolunda.
Növbəti gün Bob, Pleasantville'də işini bitirir və kirayəyə götürdüyü avtomobilin evinə başlayır.
Qayıdışına təxminən bir saat vaxt keçdikdən sonra Bob buzlu bir yola atır və təsadüfən bir ağaca çarpdı. Bob zədələnmir, lakin kirayə avtomobilinin ön ucu çox pisləşir. Bob, Hazır Kirayəyə Avtomobilini qaytarır və qəza hesabatını doldurur. Ofisinə qayıtdıqda, kommersiya avto sığortaçı ilə iddia qaldırır.
Bu ödənişlər nədir?
Bir ay sonra Bob, kirayə təşkilatından aldığı qanun layihəsində şok oldu. Cəmi 7,000 dollardan çoxdur! Ödənişlərə kirayə avtomobilinin zədələnməsi üçün 3,600 dollar, azaldılmış dəyər isə 2500 dollar daxildir. İcarə agentliyi istifadə zərəri üçün 600 ABŞ dolları, idarəyə isə 350 ABŞ dolları ayırdı. İstismar xərclərinin itirilməsi agentliyin itkin etdiyi gəlirdir, çünki zədələnmiş vasitə digər müştərilərə icarəyə verilə bilməz. Kirayə agentliyi zədələnmiş kirayə avtomobilinin təmir edilməsinə 15 gün qaldığını iddia edir. Bob, avtomobilin kirayə oluna biləcəyi hər gün üçün tam 40 dollarlıq kirayə haqqı ödəmişdir. İdarə haqqı, çekmə haqqı, saxlama haqqı və digər xərcləri ehtiva edə bilər.
Busy Builder-ın avtomobil sığortaçısı ehtimal ki, avtomobilin zədələnməsinə görə 3,1 min dollar ödəyəcək (sığortaçı Busy Builder-in 500 dollardan çıxarıla biləcək). Busy Builders işəgötürən avtodüzələr üçün fiziki ziyan əhatə etdiyi üçün Busy'nin avto siyasəti də istifadə zərərini əhatə edir. Ancaq siyasət gündə yalnız 20 dollar ödəyir; Beləliklə, sığortaçı 15 gün müddətində 300 ABŞ dolları ödəyəcək. Bu Busy Builders istifadə olunmayan itkisi üçün 300 $ -dan çox cib xərci ilə vurulacaq. Bobin fiziki ziyan əhatəsi, agentliyin 2500 dollara başa gəldiyi üçün dəyərin azaldılmasını istisna edir. Ticarət avtomatlaşdırılmış siyasət idarələrin ödənişini əhatə etmir. Beləliklə, icarə agentliyi tərəfindən ödənilən 350 ABŞ dolları haqqı Busy Builder-in avtomatik siyasəti ilə əhatə olunmur. İşgəncə, sığortalanmayan xərclərdə 3,650 dollara yaxınlaşır.
Kredit kartı əhatə dairəsi
Bob, Ready Rentals'tan zərərin ödənilməsindən imtina etdiyinə görə, icarə agentliyi icarə avtomobilinin zərərinin heç bir hissəsini ödəməyəcək. Bob, iş kredit kartı istifadə edərək Hazır Kirayəyə Avtomobil kirayəyə götürdü. Bir çox kredit kartı kimi, Bob kartı avtomatik olaraq kirayəyə götürülən nəqliyyat vasitələrinə fiziki ziyan vurur. Bir çox kredit kartı kart sahibinin itkin zərərdən imtina etdiyi zaman bu əhatə dairəsini təklif edir. Əhatə dairəsi adətən hər hansı bir avtomatik zədələnmə əhatəsinə görə çoxdur.
Onun kredit kartı altında hər hansı bir kompensasiya yığmaq üçün, Bob öz avto sığortaçıdan ödəniş alana qədər gözləməlidir. Avtomatik siyasətdə olduğu kimi, kredit kartı əhatə dairəsi dəyərin azaldılmasını da istisna edir. Bu da istifadənin itirilməsi və inzibati xərcləri istisna edir. Busy Builder-ın 3650 $ -i-cib xərcləri içərisində, kredit kartı yalnız 500 dollara çıxacaq.