Bir iş belə bir vəziyyətdə olduqda, özlərini maliyyə böhranından xilas edə biləcək bir neçə yol var.
Ən ümumi yollardan biri kredit üçün müraciət etməkdir. Təəssüf ki, bu gün kiçik biznes üçün pis kredit səbəbindən ənənəvi kreditlər almaq çox çətin hala gəldi. Bir çox maliyyə qurumu zəif kredit qeydləri olan müəssisələrə kredit vermək istəmir.
Bu səbəbdən borc verənlər kasıb bir krediti olan bir işin kreditlər üçün girov kimi aktivlərini istifadə edərək kreditlər əldə edə biləcəyini təmin etmək üçün gəlmişlər. Bu, aktivlərə əsaslanan kreditləşmədir. Bir biznesin bəzi dəyərli aktivləri varsa, aktivlər kredit üçün girov kimi istifadə olunur, belə ki, sahibkarın krediti ödəməməsi halında, borc verən krediti geri qaytarmaq üçün davam edə və aktivi sata bilər. Kiçik müəssisələrin fəaliyyətini davam etdirmək üçün tez pul qazanması üçün ən asan yollardan biri olmuşdur.
Aktivin əsaslı kreditləşdirmə prosesi biznesin kredit almaq üçün istifadə edə biləcəyi digər üsullarla tələb edir.
Bununla belə, aktivin əsaslı kreditləşməsinə gəldikdə, bütün bunlar heç də asan və asan deyil! Hər bir sahibkarın öz aktivlərini kredit üçün girov kimi istifadə etmədən əvvəl bilməsi lazım olan öz dezavantajları var. Burada biznes sahiblərinə aktivin əsaslı kreditləşməsinin tələlərinə sürətli baxın.
Bütün Aktivlər Girov kimi qiymətləndirilmir
Aktiv əsaslı borcların girov kimi girov aktivlərini istifadə etməsi, hər hansı bir aktivin girov kimi istifadə oluna biləcəyini nəzərdə tutmur.
Kreditorlar həmçinin aktivin kredit üçün girov kimi istifadə olunmasından əvvəl qarşılamaq lazım olduğu müəyyən şərtlərə malikdirlər. Bir işlə məşğul olsanız, başqalarından daha dəyərli olan bəzi aktivlər var.
Bir çox borc verən daha çox dəyər, aşağı amortizasiya dərəcəsi olan və asanlıqla maye pula çevrilə bilən bir aktiv vermək istəyir. Bu, hər bir aktivin bütün bu şərtlərə cavab verməyəcəyini göstərir. Son zamanlarda borc verənlər kreditin girov vergilərindən istifadə edirlər ki, gündəlik satışların müəyyən bir faizi krediti geri qaytarmaq üçün çıxılır. Hesabdakı debitor borcları girov kimi istifadə ediləcək qədər güclü deyilsə, borc verənin aktivin kredit üçün girov kimi istifadə edilməsini tələb edəcəkdir. Ancaq unutmayın ki, bütün aktivlər girov kimi istifadə oluna bilməz.
Bir aktivin uyğun olması üçün, yüksək dəyər, aşağı amortizasiya dərəcəsi və yüksək qiymətləndirmə dərəcəsi olmalıdır və asanlıqla pula çevrilə bilər. Aktivlərin əsaslı kreditləşməsinə gəldikdə, aktivin girov kimi istifadə edilməsi üçün şərait yaradır. Bu, debitor borcları zəif olan və aktivləri uyğun olmayan bir işin aktivin əsaslı bir krediti üçün çətin vaxt keçirməsi deməkdir.
Yüksək xərclər
Ənənəvi kreditlərlə müqayisədə, aktivlərə əsaslanan kreditlər daha çox xərclənir.
Bəzi banklar və digər maliyyə qurumları borcalanın kredit üçün girov kimi istifadə olunan aktivlər haqqında çox ətraflı məlumat verməsini istəyirlər. Çox vaxt, biznes sahibləri aktivləri haqqında hər hansı bir maddi məlumatdan xəbərsiz olur.
Bu, mütləq təşəbbüskarların aktivin cari dəyərinin və aktivin amortizasiya dərəcəsi haqqında çox dəqiq məlumat verməsini tələb edir. Bütün məlumatların toplanması bir xərcdir və bununla da kreditin dəyərini artırır.
Digər tərəfdən, bəzi banklar audit haqlarını, səy sərflərini və kredit üzrə faiz dərəcəsini tələb edə bilər. Bu, həmişə ənənəvi bir kreditlə müqayisədə kiçik biznes üçün aktivin əsaslı kreditini çox bahadır. Ənənəvi bir kreditə gəldikdə, bank tərəfindən verilən bir şey faiz dərəcəsi və başqa bir şey deyil.
Təəssüf ki, kasıb kredit qeydləri olan kiçik müəssisələr bir maliyyə qurumundan gələn ənənəvi kreditə layiq ola bilməzlər. Bu, aktivə əsaslanan kreditin zəif kredit qeydləri olan müəssisələr üçün qurtarmaq üçün gəlir, lakin girov kimi istifadə edilə bilən maddi aktivlərə malikdir.
Girovun çox aşağı qiymətləndirilməsi
Aktivə əsaslanan kreditlərə gəldikdə, bir borc verən tez-tez biznes sahibinin krediti ödəmədikdə pulun tez bir zamanda çevrilə biləcəyi bir aktivi axtarır. Bu kreditorlar həmişə sözügedən girovun dəyərini aşağı salacaq deməkdir.
Məsələn, kredit üçün girov kimi istifadə edilən bir mənzilin bazar dəyəri 300.000 ABŞ dollarıdırsa, borc verən 230.000 ABŞ dolları dəyərində və 230.000 ABŞ dolları məbləğində kredit verə bilər. Kreditin ödənilməsində default halda, kreditor öz pullarını geri qaytarmaq üçün satılan bir qiymət kimi satarsa, bu, biznes sahibinə çox böyük bir zərbədir. Girovun bu dəyərsizləşməsi aktivlərə əsaslanan kreditləri risk seçimidir.
Başqa bir ssenaridə müəyyən bir müddətdən sonra dəyərləri qiymətləndirməyə davam edən aktivlər var. Belə bir aktivin kredit üçün girov kimi istifadə edildiyi zaman borc verənin krediti ödəmədikdə kreditor borcalanla müqayisədə. Kredit üçün girov kimi istifadə edilmiş müəyyən bir aktivin 300,000 ABŞ dolları dəyərində qiymətləndirilməməsi və təqribi faiz dərəcəsi 10% -ə bərabər olduğunu düşünsəniz Borcalanın krediti geri ala bilmədiyi halda, borc verənin daha yüksək qiymətə satacağını və mənfəət əldə etmək.
Digər tərəfdən, əgər girovun dəyəri yüksək qiymətləndirirsə, borc verən borcalanın kredit limitlərini qaldıra bilməz. Kreditin həddi kreditin girov kimi istifadə edilən aktivin dəyər artımına baxmayaraq sabitdir. Üç ssenarilər aktivlərin qiymətləndirilməsinə gəldikdə aktivin əsaslı kreditinin borc verəninin həmişə üst tərəfə sahib olacağını göstərir.
Aktivin qiyməti yüksək olduqda, sahibkar kreditin ödənilmədiyi hallarda borc verəndən daha çox gəlir qazanacaq. İkincisi, borc verən həmişə aktivin dəyərini cari bazar dəyərindən aşağı verəcəkdir. Bu, gözlənildiklərinizdən daha kiçik bir kredit tələb edir. Buna görə, aktivə əsaslanan bir kredit sizin düşündüyünüz qədər yaxşı deyil.
Qiymətli Aktivlərin İtirilməsi Olasılığı
Daha əvvəl deyildiyi kimi, aktivə əsaslanan kredit borcalanın kredit verilməsi üçün girov kimi qiymətli aktivi istifadə etdiyi bir növ kreditdir. Borcalanın krediti ödəməməsi halında borcalana verilən pulun qaytarılması üçün borc verən tərəfindən satılan girov satıla bilər.
Əgər pulunuzu ödəməsinizsə, kreditor mütləq ilk növbədə girov kimi istifadə olunan və satmaq üçün aktivə gəlir. Bu meydana gəldiyi zaman borc verən, xüsusilə iş yeri və ya maşın kimi zamanla dəyərini qoruyub saxlayan aktivlər üzərində çox şey qazanır. Bu, borcalanın yaxın gələcəkdə biznesin inkişafı üçün istifadə edilə biləcək çox qiymətli bir aktivi itirməsini təmin edəcək.
Bəzən bir iş krediti ödəməyə müvəffəq ola bilməyəcək və girov olaraq istifadə edilən aktivin çox aşağı bir bazar dəyəri var ki, satılırsa belə, pul krediti təmizləmək üçün kifayət deyil. Bu meydana gəldikdə, borc verən şəxsin pulları tam olaraq satmaq və bərpa etmək üçün sahib olduğu digər aktivləri ələ keçirmək məcburiyyətində qalır. Bu, mütləq borcalanın çox dəyərli aktivləri itirməsini təmin edəcəkdir.
Məsələn, sahibkar bir avtomobili girov kimi istifadə edə bilərdi amma avtomobil dəyərində dəyər itkisi olduğundan, krediti geri ödəməsə borc verəni avtomobil satmağa məcbur edəcək və avtomobilin dəyəri aşağı olarsa, borc verən sizin üçün binalar. Bu deməkdir ki, həm tam olaraq ödəniləcək kreditin həm avtomobilin, həm də binanın itirilməsinə son qoyacaqsınız.
Mortgaging üzərində
Borcların girov kimi girilməsinin böyük bir riski, ipoteka kreditindən artıqdır. Kreditlər üçün girov kimi mənzillərdən istifadə etsəniz, kreditlərinizə daha çox sahib olduğunuzdan daha çox borc verəcəksiniz. Mənzillərin dəyəri aşağı düşsə, onda borc verən şəxs pullarını geri qaytarmaq üçün daha çox girov götürməyə məcbur olacaq.
Bu, öz aktivlərini ipoteka etməklə bağlıdır. Bu, biznes sahibinin kreditin bərpasına gəldikdə, borc verənə borclu olan hər bir dəyərli aktivi itirə biləcəyi üçün biznesin heç vaxt daxil olmaması böyük riskdir.
Bu, aktivin əsaslı kreditləşməsi üçün girov kimi daşınmaz əmlakın istifadə etməsinin yaxşı variantlardan biri olmadığını göstərir. İlk növbədə, daşınmaz əmlak bazarının aşağı düşdüyü bir vaxt gəlir. Bu, krediti ödəməyən işi ilə uyğun gəlsə, borc verənin sözügedən girovun satması və kreditin bərpa edəcəyi kifayət qədər pul olmadığı təqdirdə, kredit verən tərəfindən daha çox əmlak ələ keçirilməlidir pulunu qaytarmaq. Bu, uzun müddətli biznesin bütün aktivlərini itirmək kimi böyük bir riskdir.
Biznes krediti hesabında qurulmur
Təhlükəsiz kreditlərlə pis bir şey, biznesin krediti ilə qurulmadığıdır. Bu, öz aktivini kredit üçün girov kimi istifadə etmək nöqtəsinə çatan hər hansı bir işin maliyyə cəhətdən qeyri-sabit olduğu hesab edilir.
Beləliklə, kredit qurmaq istəyən şəxsin növü varsa, sonra aktivə əsaslanan bir kreditə keçmək sizin üçün ən yaxşı seçim olmayacaqdır. Borcalana razılaşdırılmış dövr ərzində krediti ödəməyə borclu olan bir şəxs üçün bu, əlverişsizdir. Aktivin əsaslı bir krediti və tam ödəmə üçün mübarizə aparırsan, kredit hesabınıza bir şey əlavə etmir.
Aktiv kreditinə əsaslanan kreditləri ənənəvi kreditlərə müqayisə edərkən, biznes kredit hesabatını qurmaq baxımından ənənəvi kreditlər çox daha yaxşıdır. Ənənəvi krediti vaxtında ödəyəndə, kredit hesabınız zamanla qalxacaq. Yaxşı bir kredit hesabı işinizi kreditorlara cəlbedici edir və bununla da kredit əldə etmək asanlaşır.
Hər bir kreditor, yaxşı bir kredit hesabı olan hər hansı bir işin kredit ödəməsini vaxtında təqdim edə biləcəyindən əmin olacaq. Ancaq aktivə əsaslanan krediti vaxtında ödəməli olsanız da, kredit hesabınızı yaxşılaşdırmayacaq. Xülasə olaraq, çox vaxt bütün təhlükəsiz kreditlər bir biznesin kredit hesabına əhəmiyyətsiz təsir göstərir.
Dəyərlərin təmin edilməsi üçün aktivlərin müntəzəm monitorinqi
Biznesinizin aktivini kredit üçün girov kimi istifadə etdikdə, borc verən və ya krediti verən maliyyə qurumu, yaxşı vəziyyətdə olduğundan və asanlıqla satılmasını təmin etmək üçün girovun müntəzəm olaraq monitorinqinə ehtiyac duyacaq Kreditin borcunu ödəmədiyiniz halda. İndi və sonra aktivin vəziyyəti barədə hesabat yazmağa məcbur olacaqsınız. Əslində, borc verən hətta geyinmə və gözyaşardıcı olmadığı üçün aktivi necə istifadə etməyiniz barədə diktə edə bilər.
Daimi monitorinq çox yorucu və darıxdırıcı ola bilər. Bəzən borc verənlər öz nəzarətinizdə olmaq üçün öz yerlərinizə gələ bilərlər. Bu, vaxtınızın çox hissəsini təşkil edəcək və digər işgüzar görüşlərinizi təxirə salmağa məcbur edə bilər. Bu kifayət deyilsə, borc verən öz dəyərini saxlamaq üçün aktivin necə istifadə ediləcəyi barədə qaydalar təqdim edə bilər.
Bu hər hansı bir biznes sahibi üçün deyil, aktivin əsaslı kreditləri ilə istənilən bir şey deyil, borc verənlərin təlimatlarına əməl etməlisiniz. Yuxarıda göstərilən çatışmazlıqlar göstərir ki, aktivlərə əsaslanan bir kredit çox biznes sahibləri düşünmür. Assosiasiyanı kredit üçün girov kimi istifadə etməzdən əvvəl, əvvəlcə yuxarıda göstərilən təhlükələrə baxın.