Lakin reallıq ki, sizin əsas iqamətgahınızı satmaqdan əldə etdiyiniz mənfəət olduqca kiçik ola bilər - əgər onlar tamamilə maddi olsalar.
Daşınmaz Əmlakın Qiymətləndirilməsi və İnflyasiya
Düşünmək lazım olan ilk şey, inflyasiya baxımından ev qiymətləndirməsidir.
Evinizin qiymətləndirilməsi inflyasiya ilə əvəz edilə biləcəyini bilmək üçün təəccüblənə bilərsiniz. Bu, isti daşınmaz əmlak bazarında yaşamamısan, xüsusilə doğrudur. Biz ölkənin müəyyən sahələrində dramatik hekayələr eşitdik, lakin insanların əksəriyyəti illik qiymətləndirmənin inflyasiyanı məğlub etməyəcəyi yerlərdə evləri satın alıb.
2007-ci ilin sentyabr ayında ABŞ-da satılan yeni evlərin orta qiyməti 240,300 ABŞ dolları idi. 2017-ci ilin sentyabr ayında bu rəqəm 319,700 dollara çatdı. Lakin ABŞ-ın İnflyasiya Kalkulyatorunu istifadə edərək, bəzi nömrələri çalıştırdığınızda, bu qiymətləndirmənin bir qismi yox olur. Qiymətləndirmənin 79,400 dollarını görməməzdən əvvəl, bu qiymətləndirmənin əsl dəyəri 33,648 dollara yaxındır.
Hələ də pis görünmür. Axı, evinizin dəyəri 30.000 ABŞ dollarından çox artıb. Amma xərcləri unutmayaq.
Evə sahib olmaq Əlavə xərclərlə gəlir
Bundan sonra, mənfəətinizdən ev sahibliyinin xərclərini çıxarmalıyıq.
Diyelim ki, faiz dərəcəsi 3,92 faiz olan 250,000 dollara ipoteka alırsınız. 30 il ərzində Google-ın ipoteka kalkulyatoruna əsasən, 175.533 ABŞ dolları ödəniləcək. Eviniz inflyasiyanın düzəldilməsi ilə hər 10 il ərzində ($ 90,000) 30,000 ABŞ dolları dəyərində olsa da, kreditin faizini ödəmək üçün hələ də kifayət deyil.
Və ödəndiyiniz faiz yalnız qarşılaşdığınız xərc deyil. Ən dövlətlərdəki mülkiyyət vergisini ödəməyi unutmayın. Tələbə Krediti Qəhrəmanı ipoteka kalkulyatoru əmlak vergisi hesablamasını ehtiva edir. Əmlak vergisi il ərzində 1,5 faiz təşkil edirsə, 30 il ərzində 117 min ABŞ dolları vergi ödəyicisini görə bilərsiniz. Və bu, heç bir əmlak vergisi artımını nəzərdə tutur - eviniz dəyərini yüksək qiymətləndirir, belə ki, əmlak vergilərinizi yerinə yetirsin.
Doğrudur, xərclərinizin bir qismini vergi qayıdışınızdan çıxara bilərsiniz, lakin bir kəsinti kreditlə eyni dəyərə malik deyildir. Bu, gəlirinizi və vergi borcunuzu azalda bilər, lakin bir dollar dollara görə deyil. Bundan başqa, Vergi Vəqfinə əsasən, ev təsərrüfatlarının təxminən 30 faizi maddələri göstərir. Sifariş edənlər arasında olmadığınız təqdirdə, ipoteka ilə bağlı heç bir vergi imtiyazını görməyəcəksiniz.
Ev sahibliyinə aid olan digər xərclər baxım və təmir, habelə ev sahiblərinin sığortasıdır. Əgər əvvəlcədən ödəniş 20 faizdən az olarsa, ipoteka sığortası da ödəməli ola bilərsiniz. Bu xərclərin onilliklərdəki faktına əsasən, ipoteka faizinizə və əmlak vergilərinə əlavə olunduğunuz müddətdə, hətta qırılma şansınız da kifayət qədər azdır - hətta eviniz zamanla dəyər qazanır.
Beklenmedik bir şəkildə satışa çıxarsan?
Biz düşünürük ki, daşınmaz əmlak bazarı həmişə gedəcək. Lakin, 2007-ci ildən 2009-cu ilədək gördüyümüz kimi, daşınmaz əmlak hər hansı digər aktiv kimi bir balona yarada bilər. Əmlak bubbasının partlaması, minlərlə insanın çox pul itirməsinə səbəb olan bir vəziyyət yaratdı. Bir qiymətin düşməsinə yola sala bilərsənsə, çox itirməyəcəksiniz.
Ancaq bir daşınmaz əmlak bazarı qəzası zamanı satmaq məcburiyyətində qalarsanız vəziyyətin xilas edilməsi üçün çox şey edə bilərsiniz. Evinizə pul itirməklə nəticələnə bilər, faiz, vergilər və digər xərclərinizin üstünə qoyduq.
Kirayə Haqqında nədir?
Əlbəttə ki, satın alma kimi qeyri-əvəzsiz bir investisiya ola bilər ki, kirayəlik həll ola bilməz. Nəticədə, ipoteka ödənişləri edərkən, ən azı evinizdə ədalət tikirsiniz.
Kiraladığınız zaman, ev sahibinizin səhmdarlıq qurmasına kömək edirsiniz.
Lakin bu, kirayəyə götürmək hər cür məsrəfdən kənara çıxmamaq demək deyildir. Bazardan asılı olaraq, kirayəlik yaxşı bir seçim ola bilər, buna baxmayaraq kapital tikməmisiniz.
Xüsusilə doğrudur. Yüksək ev qiymətləri olan ərazidə yaşayır və ipoteka, texniki xidmət və digər xərclərin aylıq məcmu xərclərindən daha az icarə edə bilərsiniz. Yalnız aylıq olaraq pul qənaət etmirsiniz, ancaq bazarda fərqi investisiya edə bilərsiniz və potensial olaraq ev investisiyalarından əldə etdiyinizə görə daha çox qiymətləndirməni həyata keçirə bilərsiniz.
2007-ci ilin noyabr ayından noyabr 2017-ə kimi S & P 500 illik inflyasiya səviyyəsinə görə düzəldilmiş 9,672 faiz gəlir əldə etmişdir. Gəlin o dövrdə ev sahibi olmanız üçün ayda $ 1,100 xərcləsin, ancaq 700 dollarlıq aylıq kirayə ilə bir mənzildə oturdunuz. Hər 10 ay ərzində hər ay kirayə və satın alma arasında 400 dollarlıq fərq qoymuş olsanız, investisiyanın dəyəri 83,587,81 dollar olacaq.
Həmçinin, kirayəyə götürmək, bir azaldılması zamanı evinizi satmaq məcburiyyətində qaldığınız zaman bir dəstə pul itirməməyiniz deməkdir. Digər tərəfdən, əgər evdə qalmağı və bazar hadisələrini və daşınmaz əmlakın aşağı düşməsini idarə etsəniz, evinizdə pensiya dövründə istifadə oluna biləcək kifayət qədər bərabərlik qura bilərsiniz. Evdə yalnız hətta (və ya ümumi itirmək olsa da) qırmaq olsa da, satarsanız, böyük miqdarda sermayəni təmin etmək üçün potensialı olan məcburi qənaət vasitəsi ola bilər.
Bu, həmçinin, pensiya müddətində icarə haqqı vermək üçün bir yer ola bilər (hələ də əmlak vergilərini ödəməli olmağınız mümkündür) və ya pensiya gəlirləri arasındakı boşluğu aradan qaldırmaq üçün kapitala daxil olmaq üçün geri ipotekadan istifadə edə bilərsiniz. Kiraladığınız zaman bu variantları görməyəcəksiniz.
Ev almaq zaman investisiyadır
Əsas yaşayış yerinizi bir investisiya kimi nəzərdən keçirmək əvəzinə, satın almaq üçün digər səbəbləri nəzərdən keçirin. Yəqin ki, öz yerinizə zəng etmək, bərabərlik yaratmaq və bir cəmiyyətə kök salmaq üçün bir yer istəyirik. Bunları satın almaq üçün yaxşı səbəblər var! Əksinə, daha çox mobil həyat tərzi olacağını düşünürsek, kapital inşa etməsə belə kirayə etmək daha mənalı ola bilər. Gələcəyiniz üçün planlaşdırma üçün digər müddəalar hazırladığınız müddətdə, kirayə yerli bazara və uzunmüddətli həyat tərzi məqsədlərinə görə uyğun bir seçim ola bilər.
Nəhayət, əgər evinizi əsl bir sərmayə qoymaq istəyirsinizsə, onda yaşamaqdan başqa bir şey etməlisiniz. Airbnb vasitəsi ilə pul qazanmaq və ya pul qazanmaq üçün istifadə etdikdən sonra onu icarəyə götürmək , həqiqətən, ev alqı- satqınızın bir dönüşünü görmək yolları ola bilər.
Amma orada yaşadığınız halda, böyük investisiyaların qaytarılması ilə bağlı hesab etməyin.