Agent Versus Broker
Agentlər və brokerlər arasında (sığorta alıcısı) və sığorta şirkətləriniz arasında aracılıq edirlər. Hər biriniz uyğun qiymətə uyğun bir qiymətlə əldə etməyə kömək etmək üçün qanuni vəzifə daşıyır. Hər birinin satdığı və ya satdığı sığorta növünü yayma lisenziyası olmalıdır. Bir agent və ya broker də dövlət sığorta şöbəsi tərəfindən tətbiq olunan qaydalara riayət etməlidir.
Bir broker və agent arasında əsas fərq onların təmsil etdiyi kimsəyə aiddir. Agent bir və ya daha çox sığorta şirkətini təmsil edir. O, sığortanın genişləndirilməsi kimi çıxış edir. Digər tərəfdən bir broker, sığorta alıcısını təmsil edir.
Agentlər
Agentlər əsir və ya müstəqildirlər . Əsir agenti tək bir sığortaçıyı təmsil edir. Allstate və ya Dövlət Fermasını təmsil edən agentlər əsir agentləridır. Müstəqil bir agent çox sığortaçıları təmsil edir.
Müəyyən bir sığortaçı adından sığorta məhsulları satmaq üçün agentliyin bu sığortalı ilə randevusu olmalıdır.
Randevu agentlik sata biləcəyi xüsusi məhsulları əks etdirən müqavilə müqaviləsidir. Həmçinin sığortaçı hər bir məhsul üçün ödəməli olan komissiyaları müəyyənləşdirir. Müqavilə odur ki, agentliyin məcburi səlahiyyətini təsvir edir, yəni sığortaçı adına bir siyasət başlatmaq səlahiyyətidir.
Agentin bəzi növləri əhatə etmə icazəsi ola bilər, lakin başqaları olmur.
Brokerlər sığortaçı tərəfindən təyin edilmir. Alıcıların adından tamamlanmış müraciətlərin təqdim edilməsi ilə sığortaçıdan sığorta quotes və / və ya siyasət tələb edirlər. Brokerlər əhatə bağlamaq səlahiyyətinə malik deyil. Bir siyasət başlatmaq üçün broker bir sığortaçıdan bir bağlayıcıya sahib olmalıdır. Bir bağlayıcı müvəqqəti sığorta siyasəti kimi xidmət edən hüquqi sənəddir. Bu, adətən 30 və ya 60 gün kimi qısa müddətə tətbiq olunur. Sığortaçının nümayəndəsi tərəfindən imzalanmadıqda, bağlayıcı etibarlı deyil. Bir bağlayıcı bir siyasətlə əvəzlənir.
Brokerlər pərakəndə və ya topdan ola bilər. Bir pərakəndə broker birbaşa sığorta alıcıları ilə qarşılıqlı fəaliyyət göstərir. Əgər bir brokerə müraciət etsəniz, o zaman sizin üçün sığorta sığortası almış şəxslər o pərakəndə ticarət edirlər. Bəzi hallarda sizin agentiniz və ya brokeriniz sizin adınıza standart sığortaçıdan sığorta təminatını ala bilməyəcəklər. O halda, o, bir topdansatış broker ilə əlaqə saxlaya bilər. Topdan brokerlər əhatə dairəsinin müəyyən növlərində ixtisaslaşır. Çoxları qeyri-adi və ya təhlükəli olan risklər üçün örtüklər təşkil edən çoxsaylı xətt brokerləridir . Nümunələr bir motosiklet istehsalçısı və uzun məsafəli kamyoncu üçün avtomatik öhdəlik örtüyü üçün məhsul məsuliyyətinin sığortasıdır.
Komissiyalar
Bəzi əsir agentləri maaşlı olsa da, əksər agentlər və brokerlər gəlir üçün komisyonlara güvənirlər. Komissiyalar sığortalılar tərəfindən sığortalılara verilən mükafatların ödənilməsindən ibarətdir. Bunlara əsas komissiyalar və şərti komissiyalar daxil ola bilər.
Təməl komissiya sığorta polislərindən əldə edilən "normal" komissiyadır. Təməl komissiya mükafatın faiz dərəcəsi ilə ifadə edilir və əhatə növünə görə dəyişir. Məsələn, bir agent işçi kompensasiya siyasəti üzrə 10 faiz, ümumi məsuliyyət siyasətində isə 15 faiz qazanmaq olar. Əlli Sigorta Şirkətindən müstəqil bir agent olan Jones Agentliyi vasitəsi ilə bir öhdəlik siyasəti satın alacağını düşünün. Jones ümumi məsuliyyət siyasəti üzrə 15 faiz komissiya qazanır. İllik məsuliyyət mükafatınız $ 2,000 olarsa, Jones sizdən 2000 dollar toplayır və komisyonda 300 dollar saxlayır.
Jones qalan 1,700 dolları sığortaçıya göndərir.
Agentləri yeni iş yazmaq üçün təşviq etmək üçün, bəzi sığortaçılar yeniləmə ilə müqayisədə yeni siyasət üçün yüksək komissiya ödəyirlər. Məsələn, yeni işçilərin təzminat siyasəti üçün 10 faiz ödəyən sığortaçı siyasət yeniləndiyi zaman yalnız 9 faiz ödəyir.
Müqavilə və ya təşviq komissiyaları sığortaçı tərəfindən müəyyən edilmiş həcmi, gəlirlilik, böyümə və ya saxlama məqsədlərinə nail olmaq üçün mükafatlandırıcı agentləri və brokerləri mükafatlandırır. Məsələn, Elite Insurance, Jones'un yeni əmlak siyasətində müəyyən bir müddət içində 10 milyon dollar yazması vəziyyətində, Jones Agentliyinə əlavə 3 faiz komissiya ödəməyi vəd edir. Jones, bu siyasətin sona çatdıqdan sonra yüzdə 90ını yeniləyirsə, Elite Jones'a əlavə olaraq yüzdə 2 komissiya ödəyəcək.
Şərti komissiyalar mübahisəlidir. Birincisi brokerlər sığorta alıcılarını təmsil edir. Bəzi insanlar brokerların şərti komissiyalarını qəbul etməmələrini iddia edirlər. Bundan əlavə, bəzi brokerlər müştərilərinin məlumatları olmadan şərti komissiyalar topladılar. Digər bir problem isə, şərti komissiyaların brokeri (və agentləri) brokerlərin xüsusilə gəlirli siyasətlərinə sığorta alıcılarını yönləndirmək üçün bir təşviq verə bilməsi. Agentlər və brokerlər şərti komissiyaları qəbul etsələr, bu faktı sığortalılara açıqlamalıdırlar. Bəzi brokerlər indi belə komissiyalardan imtina edirlər.
Agentiniz və ya brokeriniz, agentliyin və ya brokerin onun sığorta şirkətlərindən aldığı komissiyaların növlərini əks etdirən təzminat açıqlama bəyanatını təqdim etməlidir. Bu sənəd agentliyin və ya komissiyanın yalnız əsas komissiyaların olub-olmadığı və ya şərti komissiyaların alındığını bildirməlidir.
Birbaşa Yazıçılar
Bəzi sığortaçılar agentləri və vasitəçiləri vasitəçilər olaraq istifadə etmədən birbaşa sığorta alıcılarına siyasəti satırlar. Bu sığortaçılar birbaşa yazıçı adlanır. Bir çox direkt yazıçılar ev sahibləri və şəxsi avtomatik siyasət kimi şəxsi örtüklərə üstünlük verirlər. Buna baxmayaraq, bəziləri də kiçik müəssisələrə ticari kapital təklif edirlər
Həyat sığortası
Həyat sığortası satan agentlər və brokerlər də komissiyalar qazanır. Ancaq bir həyat agenti siyasətin ilk ilində etdiyi komissiyadan çoxunu alır. Komissiya birinci ildə mükafatın yüzdə 70-dən yüzdə 120-ə, yenilənmə üçün isə yüzdə 4 nisbətində mükafatın yüzdə 6-a çıxa bilər.