Əhatə Təcrübəsi
Bir baş vermə siyasətinə əsasən, əhatə dairəsi siyasət dövründə baş verən bir zədələ tetiklenir (başlanır). Yaralanma siyasət dövründə baş verməli olsa da, nəticələr siyasət dövründə və ya sonrasında verilə bilər.
Bir iddia edilən siyasət çərçivəsində, tetikleyici hadisə, sığortalıya qarşı siyasət dövründə verilən bir iddiadır. İddiaya gətirib çıxaran xəsarət, siyasət dövründən əvvəl və ya müddətdə baş verə bilər, lakin siyasət qüvvədə olduğu müddətdə iddia edilməlidir. Aşağıdakı nümunə iki növ siyasət arasındakı fərqi göstərir.
Tracy, dadlı bir dadına malikdir. Bir gün Bill adlı müştəri Tracy'nin kafesində düşdü və düşdü . Bir xörəkpaylayan kömək etməyə çalışdıqda Bill yaxşı olduğunu və restoranı tərk etdiyini söylədi. Doqquz aydan sonra Dadlı Müalicələr bir iddia ilə verildi. Bill bədən xəsarəti üçün işi məhkəməyə verdi.
Billin qəzası 2016-cı il noyabrın 5-də baş verib. Qəza zamanı Dənizli Müalicə 2016-cı il yanvarın 1-dən 2017-ci il yanvarın 1-dən 2017-ci ilə qədər ümumi bir məsuliyyət siyasəti çərçivəsində sığortalanıb. Onun siyasəti başa çatdıqdan sonra Tracy onu başqa bir- 2017-ci il yanvarın 1-də başlayıb.
Tracy, Bill'in 15 Avqust 2017-ci ildə iddia aldı. Hansı siyasət tətbiq olunacaq?
Dezavantajlı müalicələr baş verən siyasətlər altında sığortalanırsa, iddia zədə meydana gəldiyi zaman qüvvədə olan siyasətlə əhatə olunacaq. Billin zədələnməsi ilk siyasətin (1 yanvar 2016-cı il yanvarın 1-dən 2017-ci ilədək) tətbiq olunduğu müddətdə baş verib.
Bununla yanaşı, siyasət iddiaları hazırlansaydı, cavabı fərqli olardı. İlk siyasət tətbiq olunmayacaq, çünki Tracy bu siyasət başa çatdıqdan sonra iddia alıb. İddia siyasətin tətbiq ediləcəyi üçün, ikinci siyasətin müddətində qəbul edildi.
Mövcudluq əhatəsi
Ümumi məsuliyyət siyasətinin əksəriyyəti baş vermiş formalarda yazılır. Onlar bir yaralanma nəticəsində yaranan bədbəxt hadisələrə və ya maddi zərərlərə , yaxud cinayətin şəxsi və reklam yaralanmasına görə ziyan axtaran iddialar və ya kostyumları əhatə edir . İddialar və ya kostyumlar yalnız bədən xəsarəti, maddi zərər və ya şəxsi və reklam xəsarəti siyasət dövründə baş verərsə əhatə olunur. İddia siyasət dövründə və ya siyasətin başa çatmasından sonra verilə bilər.
Ümumi məsuliyyət, baş vermiş formalarda yazılan tək kommersiya ittihamı deyildir. Digərləri şemsiye məsuliyyəti , avtomatik məsuliyyət və işəgötürənlərin məsuliyyətini əhatə edir. Bəzi sığorta növləri, məsələn, likvid məsuliyyəti və tibbi malpraktis kimi, baş vermə və ya iddia edilən formalarda yazıla bilər. Tibbi malpractice siyasəti baş verdiyi halda, əhatə dairəsi, adətən, siyasət dövründə göstərilən tibbi müalicədən ötəri yaralanmalar üçün nəzərdə tutulub. Müalicə siyasət dövrünündən əvvəl və ya sonra baş verərsə, yaralanma əhatə olunmur.
Vurulan siyasətin əsas üstünlüyü, onlar siyasətin sona çatdıqdan sonra bir çox illərdən sonra ortaya çıxan iddiaları nəzərdə tutan "uzun quyruq" iddialarını əhatə edir. Siyasət dövründə baş verən tətil hadisəsi (yaralanma, ziyan, müalicə və s.) Bu hadisə nəticəsində yaranan iddia əhatə olunmalıdır. İddianın vaxtı əhəmiyyətli deyil.
Şikayətlərin əhatə dairəsi
Adından göründüyü kimi, iddia edilən siyasət siyasət dövründə sığortalıya qarşı edilən iddiaları əhatə edir. İddiaya gətirib çıxaran ziyan siyasət dövrünün əvvəlində və ya müddətində baş verə bilər.
Ərizə edilən siyasətlər siyasətin sona çatdıqdan sonra baş verən iddialar üçün az və ya heç bir əhatə göstərmir. Bu iddia edilmiş siyasətdən bir baş vermə siyasətinə keçid edən və ya əhatə dairəsini tamamilə satın alan biznes sahiblərinə bir problem təqdim edir. Xoşbəxtlikdən, gələcək iddialara dair əhatə dairəsi genişləndirilmiş hesabat dövründə (həmçinin "quyruq əhatə dairəsi" adlanır) mövcuddur.
ERP, siyasət dövrünün əvvəlində və ya müddətində baş verən hadisələri (bədən xəsarəti kimi) törətməkdən yaranan iddiaları əhatə edir. Siyasətin başa çatmasından sonra baş verən hadisələrdən irəli gələn tələbləri əhatə etmir. Uzun hesabat dövrü bahalı ola bilər.
Bəzi iddia edilən siyasətlər, geriyə dönük tarix adlanan müəyyən bir tarixdə və ya sonra meydana gələn yaralanmalardan doğan iddialara əhatə edir. Retroaktiv tarixdən əvvəl baş verən zədələr nəticəsində yaranan tələblər əhatə olunmur. Bir sığortaçıdan başqa birinə keçsəniz, yeni sığortaçı sizin keçmiş tarixinizi dəyişdirməməlidir. Yeni sığortaçı tərəfindən geriyə dönük tarixin (hərəkətin) artırılması üçün hər hansı bir cəhdə qarşı olmalıdır. Əks təqdirdə, köhnə retroaktiv və yenisi arasında baş verən hadisələrdən irəli gələn iddialar üçün əhatə dairəsini itirəcəksiniz.
İnsanlar düşünün
Bir baş vermə siyasəti ilə iddia edilən siyasət arasında seçim edərkən nəzərə alınacaq bəzi məsələlər:
- Xərclərin iddia edilən siyasəti baş vermə siyasətinə nisbətən daha ucuzdur.
- Limit İnflyasiyadan dolayı, baş vermə siyasətinin həddi siyasətin başa çatdıqdan sonra bir çox illərdən sonra baş vermiş iddiaları əhatə etmək üçün çox aşağı ola bilər. İddia edilmiş siyasətin həddi siyasətdə mövcud siyasət dövründə baş verən tələbləri əhatə edir, çünki kifayət qədər olma ehtimal olunur.
- Təchizatlar Tələb edilən qaydalar məhdudiyyətlər və ya yerin asan olmadığı istisnalar daxildir. Məsələn, iddia edilən bəzi siyasətlər ciddi iddia-hesabat tələblərini ehtiva edir.
- Sığortaçıları birləşdirmə Bir sığortaçıdan birinə dəyişdirmə prosesi, bir baş vermə siyasəti altında sığortalanırsan daha asandır.
- Mövcudluq Bəzi örtüklər baş vermə formaları altında ya qeyri-mümkündür və ya qadağan edilməli ola bilər. Məsələn yalnız iddialar hazırlanmış formalarda mövcud olan vəzifəli və zabit məsuliyyətinin sığortasıdır .
Marianne Bonner tərəfindən redaktə edilmişdir