Tarix
İSO yarandığı gündən etibarən əhəmiyyətli dərəcədə inkişaf etmişdir.
ISO 1971-ci ildə bir neçə reytinq bürosu birləşərək və sığortaçıların qeyri-kommersiya birliyini qurduqda yaradılmışdır. 1993-cü ilə qədər ISO qeyri-kommersiya müstəqil bir korporasiya kimi yenidən təşkil olunmuşdu. 2008-ci ildə Verisk adlı yeni bir şirkət yaradılıb. İSO növbəti il ictimaiyyətə getdi və Verisk şirkətinin tam iştirakçı filialı oldu. Bir ictimai şirkətin bir törəmə şirkəti olaraq, ISO artıq sığortaçı tərəfindən nəzarət edilmir.
ISO tələb olunur
Sığortaçılar gələcək zərərlərin proqnozlarına əsasən dərəcələri inkişaf etdirirlər. Onlar keçmiş itkilər barədə məlumatlar əldə edirlər və gələcək zərərlərin daha yüksək, daha aşağı və ya əvvəllər baş verənlər ilə eyni olub-olmadığını proqnozlaşdırmaq üçün ehtimalları istifadə edirlər. Məlumatların miqdarı artdıqca, itkilər daha mürəkkəb olur. Yəni, sığortaçılar işləmək üçün böyük itki məlumatları olduqda gələcək zərərləri dəqiqləşdirə bilərlər.
Bəzi sığortaçılar öz zərər məlumatlarını istifadə edərək zərərləri dəqiq şəkildə proqnozlaşdıra bilsələr də, əksəriyyəti ola bilməz.
Sığortaçının əksəriyyəti nisbətən azdır. Gələcək iddialara dair dəqiq proqnozlar vermək üçün kifayət qədər məlumatlar yarada bilməzlər. Beləliklə, bir çox sığortaçı İSO-ya məlumat verir.
Məlumat Paylaşımı
ISO məhsulları və xidmətləri satın alan sığortaçılardan zərər məlumatlarını toplayır. Bu sığortaçılar İSO abunəçiləri adlanır.
Hər il abunəçilər mükafatlarını, zərərlərini və xərclərini İSO-ya bildirirlər. Sığortaçılar bu məlumatları biznes xətti (əhatə növü) ilə təsnifləşdirirlər. Məsələn, bir sığortaçının ticari mülkiyyət , avtomatik fiziki zərər və ümumi öhdəlik üçün ayrı məlumatları təmin edə bilər.
ISO, topladığı bütün məlumatları işləyir və sonra onu sığortaçılara satır. Sığortaçılar bu məlumatları hər bir sığorta növü üzrə gəlirliliyi qiymətləndirmək üçün istifadə edirlər. Onlar da zərər istiqamətləri axtarmaq. Bəzi sığorta növləri üzrə zərərlər artırıla bilər və başqaları üçün azalıb.
Zərər xərcləri
Keçmişdə ISO, sığorta şirkətlərindən əldə etdiyi mükafat və zərər məlumatlarını dərəcələri dərc etmək üçün istifadə etdi. İSO-nun abunəçiləri mükafatları hesablamaq üçün bu dərəcələri istifadə edirdi. İndiki vaxtda İSO əsasən dərəcələrdən çox zərər xərclərini dərc edir. Sığortaçılar zərər dərəcəsi məlumatlarını bir başlanğıc nöqtəsi olaraq istifadə edərək öz tariflərini təyin edirlər. Sığortaçı zərərin dəyərindən başlayaraq, inzibati xərclər, vergilər və mənfəət üçün əlavə xərcləri hesablaya bilər.
Siyasət Formaları
İSO-nun vacib bir xidməti, sığortaçıların sığorta siyasətinin yazılmasıdır. Yeni siyasət forması yaratmaq, bahalı, zaman alıcı bir vəzifədir. Sığortaçılar əvvəlcədən çap olunmuş İSO formalarını istifadə edərək, bu vəzifədən uzaqlaşa bilərlər. Onlar həmçinin siyasətin yazılması ilə bağlı bir sıra risklərin qarşısını ala bilərlər.
Sığortaçının hazırladığı siyasətlər məhkəmələr tərəfindən nəzərdə tutulan sığortaçılardan fərqli olaraq şərh edilə bilər. İSO formaları ümumiyyətlə daha az risklər təqdim edir, çünki siyasətin çox hissəsi artıq məhkəmələr tərəfindən təhlil edilib.
ISO standartlarının bir çoxu sənaye standartı kimi istifadə olunur. Bu formlar fərdi sığortaçların inkişaf etdirdiyi siyasəti təhlil etmək və müqayisə etmək üçün kriterlər kimi xidmət edir. Məsələn, İSO-nun ümumi məsuliyyətini əhatə edən form ümumi məsuliyyətin əhatə dairəsi üzrə sənaye standartıdır. Bəzi sığortaçılar ISO formasından daha geniş olan siyasət formalarını inkişaf etdirmişlər. Marketinq materiallarında, bu sığortaçılar tez-tez formalarının ISO standart formasından daha geniş olan sahələri vurğulayırlar.
Bəzi sığortaçılar İSO formalarını və təsdiqlərini "kimi" (hər hansı bir dəyişiklik etmədən) istifadə edən sığorta polislərini təqdim edirlər .
Digər sığortaçılar İSO-ndan öz siyasət formalarını inkişaf etdirmək üçün başlanğıc nöqtəsi kimi istifadə edirlər. Bazarda tapılan bir çox formalar və təsdiqlər ISO standartlarının və sığortaçıların mülkiyyətində olan sözlərin birləşməsini ehtiva edir.
Qiymətləndirmə və Anderraytinq Qaydaları
Sığortaçılara İSO təmin edən bir əsas məhsul Ticarət Lines Manualidir. Bu nəşrdə İSO siyasət formaları ilə təmin edilmiş təminatların qiymətləndirilməsi və qiymətləndirilməsi üçün qaydalar və təlimatlar təsvir edilmişdir. Ticarət avtomobili, ümumi öhdəlik və ticari əmlak sığortası üçün ayrı-ayrı bölmələr var.
Ticarət Hatları Manualı həm sığorta predmeti , həm də sığorta agentləri və brokerlər tərəfindən istifadə olunur. Müxtəlif İSO formalarının necə istifadə edildiyini izah edir. Məsələn, Ticarət Avtobi bölməsində bir iş avtomatlaşdırılmış siyasət çərçivəsində əhatə oluna bilən nəqliyyat vasitələrinin növləri təsvir edilir. Qaydada təsnifat cədvəlləri, reytinq qaydaları , ərazilərin təsviri və mükafatların hesablanması üçün göstərişlər var. Həmçinin, əhatə dairəsini əlavə etmək, aradan qaldırmaq və ya dəyişdirmək üçün siyasətə xüsusi konvensiyaların əlavə olunduğunu da göstərir.
Digər xidmətlər
ISO yuxarıda göstərilənlərdən başqa bir çox xidmətlər təklif edir. Burada nümunələr var.
- Maliyyə hesabatlılığı İSO sığortaçıları illik maliyyə hesabatlarını dövlət sığortası tənzimləyicilərinə təqdim etmək üçün istifadə edə bilər.
- İşçilərin Tazminat Hesabatı İSO dövlət işçiləri kompensasiya orqanlarına dərəcələr , qaydalar və formaların verilməsi prosesini asanlaşdıran vasitələr təklif edir.
- Əmlak yoxlamaları İSO xüsusi reytinqə tabe olan binaların fiziki yoxlamaları həyata keçirir.
- Fraud Detection ISO, bir çox sığortaçıdan iddia məlumatlarını toplayır və onu mərkəzi bir verilənlər bazasında saxlayır. İSO abunəçiləri sənayedə baş verən sığorta saxtakarlığını aşkar etmək üçün məlumat bazasından istifadə edə bilərlər.