Birbaşa zədələnmiş əmlak sığortası
Birbaşa zərərin əhatə olunması insanların əksəriyyəti "əmlak sığortası" sözlərini eşidəndə düşünür. Adından göründüyü kimi, birbaşa zərərlərin sığortası zərərin örtülü səbəbi ilə fiziki mülkiyyətin itirilməsi və ya zədələnməsini əhatə edir.
Ticarət mülkiyyət siyasətini əldə etməklə, əksər müəssisələr birbaşa ziyan çəkirlər. Sonuncu, binalar, istehsal maşınları, ofis avadanlığı, mebel və fond kimi biznes mülkiyyətində olan əmlakın itirilməsi və ya zədələnməsini əhatə edir. Həmçinin bir şirkətin öz işində istifadə etdiyi əmlakın itməsi və ya zədələnməsi üçün bəzi əhatə edir. Məsələn bir ofis təchizatı mağazasından icarəyə verilmiş bir surət maşını.
Bir çox sığortaçı standart İSO formalarını istifadə edərək kommersiya mülkiyyət siyasətini verir . Digərləri özləri inkişaf etdikləri formaları istifadə edirlər. Hər iki halda, əmlak siyasəti daha çevikdir. Təminatlar əlavə olaraq əlavə edilə bilər, çıxarılır və ya dəyişdirilə bilər.
Ticarət əmlakının əhatə dairəsi ayrı bir siyasət kimi və ya ümumi öhdəlik kimi digər paketlərlə birgə paket siyasəti çərçivəsində verilə bilər. Həm də kiçik sahibkarlar üçün nəzərdə tutulmuş çoxmillətli bir siyasətdir (BOP).
Time Element əhatə edir
Ticarət mülklərinin sığortalanmasının başqa bir kateqoriyası vaxt elementi örtüklərindən ibarətdir. Zaman elementi örtükləri altında zərərlər zədələnmiş əmlakın təmiri üçün lazım olan müddətə bağlıdır. Zərərlər təmir işlərinin aparılması üçün lazım olan vaxt artır. Zaman elementi sığortasının bəzi nümunələri:
- Biznes gəlirləri əhatə dairəsi . İşiniz kapalı bir təhlükə ilə əlaqədar fiziki mülkiyyətə dəyən zərərlər səbəbindən bağlanmaq məcburiyyətində olduqda şirkətinizin gəlirini itirir
- Əlavə xərcləri əhatə edir. Əmlakınız fiziki zərərlər yarandıqdan sonra işinizin dayandırılmasını qarşısını almaq və ya minimuma endirmək üçün xərclərinizi əhatə edir
- Əmək haqqının ödənilməsi. İcazə verildikdə, əmlakınızın zərərsiz olduğu və ya əmlakın zədələnməsinə görə ləğv edildikdə maliyyə xərclərini saxlayır
Zaman elementi örtükləri adətən birbaşa zərərlərin sığortası ilə birlikdə yazılır. Yuxarıda təsvir olunan örtüklərdən hər hansı bir kommersiya mülkiyyət siyasətinə əlavə edilə bilər.
Daxili Dəniz Sığorta
Ticarət mülkiyyəti və BOP siyasəti binalarınızdakı əmlakı əhatə etməyi nəzərdə tutur. Bu siyasətlər başqa yerlərdə yerləşən əmlak üçün az təminat verir. Bununla belə, bir çox müəssisələr off-site yerlərdə istifadə etdikləri avadanlıqlara malikdirlər. Məsələn, ən ağac düzəltmə şirkətləri merdivenler, testerlər, taxta çipləri və müştərilərin yerlərinə daşınan digər avadanlıqlara malikdirlər. Eyni şəkildə, bir çox inşaat şirkəti iş yerlərində istifadə etdikləri buldozerlər, yükləyicilər və kazıyıcılar kimi avadanlıqlara malikdirlər.
Daxili dəniz sığortası torpaqla təchiz edilmiş avadanlıq, maşın və ya digər əmlakı əhatə etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur.
Daxili dəniz siyasəti daşınar əmlakı əhatə edir, çünki onlar tez-tez floaters kimi istinad edilir. Daxili dəniz sığortası okean dəniz sığortasından fərqlənir ki, bu da yüksək dənizlərdə gəmilərin və yüklərin hərəkətini əhatə edir.
Daxili dəniz örtüklərinin bir çox növü vardır. Bəziləri aşağıda təsvir olunur. Daxili dəniz örtüklərinin əksəriyyəti ayrı bir forma və ya təsdiqləmə yolu ilə kommersiya mülkiyyətinə və ya paket siyasətinə əlavə edilə bilər.
- Gözəl Sənətlər əhatəsi. Heykəlin, şəkilin, oymağın və biznesin sahib olduğu digər dəyərli sənət əsərlərinin itkisini və ya ziyanını əhatə edir
- Podratçılara Avadanlıqlar Əhatə dairəsi Podratçılara məxsus və ya istifadə edilən alətlər, maşınlar və ya digər mobil avadanlıqlara zərər və ya ziyan vurur
- Hesablama debitor əhatə dairəsi. Müştəriləriniz tərəfindən borclarınızın borclarınızı yığmaq qabiliyyətinizdən qaynaqlanan zərərlərdən ötrü biznesinizi qoruyur
- Daxili tranzit əhatə dairəsi. Birləşmiş Ştatlar daxilində torpaq üzərində daşınan malların itkisini və zərərini əhatə edir. Daxili tranzit siyasəti ilə əhatə olunan malların çoxu dəmir yolu, yük maşını və ya ikisinin birləşməsidir.
- Quraşdırma Floater . Müştərinin yerləşdiyi yerə qurmaq niyyətində olan əmlaka (məsələn, qazana kimi) ziyan dəyir. Mülkiyyət iş yerinə və ya iş yerindən tranzit vəziyyətdədir və müştərinin yerləşdiyi yerə quraşdırılmasını gözləyir.
- Sərgi Floater. Ticarət şouda və ya sərgidə nümayiş etdirilən əmlaka ziyan vurur. Sərgi saytına və ya tranzit müddətində də əmlakı əhatə edir.
- Elektron məlumatların emalı (EDP) əhatə dairəsi. Işinizi kompüterlərinizə, məlumatlarınıza və ya yaddaş kartlarınıza zərər və ya ziyan vurmadan qoruyur. Şirkətiniz gündəmdə olan əməliyyatları həyata keçirmək üçün kompüterlərdən asılı olduqda EDP əhatə dairəsi vacibdir.
İnkişaf etdirənlər Riski Sığortası
Əmlak və BOP siyasətləri tamamlanmış binaları əhatə etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Tikinti mərhələsində olan yeni binalar üçün az və ya heç bir əhatə yoxdur. Tikinti müddətində binaları sığortalamaq üçün inşaatçılar riskini sığorta etdirməlisiniz.
İnşaatçıların riski daxili dəniz sığortasının bir növüdür. Lakin ən çox daxili dəniz örtüklərindən fərqli olaraq, qurucu riskləri ümumiyyətlə özü tərəfindən yazılır. İnşaatçıların risk siyasəti layihənin başa çatdıqda tikinti başlandıqda və bitdikdə başlayır. Siyasət adətən ümumi podratçı və ya layihə sahibi tərəfindən satın alınır. Bir örtük təhlükə ilə əlaqədar sığortalanan əmlaka fiziki ziyana qarşı bir layihədə iştirak edən bütün tərəfləri qoruyur. Sığortalı tərəflər adətən sahibini, baş podratçıyı və bütün subpodratçını ehtiva edir.
Cinayətin sığortası
Oğurluq ən çox kommersiya mülkiyyət siyasəti altında örtülü bir təhlükədir. Lakin əksər siyasətlər işçilər tərəfindən törədilən oğurluqları istisna edir. Hər hansı bir səbəbdən pul və ya qiymətli kağızların itirilməsi və ya zədələnməsi istisna edilmir. Pul və qiymətli kağızlar ilə bağlı işçilərin törəddiyi oğurluqlara və ya zərərlərə qarşı qorunmaq üçün müəssisələr cinayət təhlükəsizliyi ala bilərlər. Cinayətkarlıq əmlak sığortası növüdür.
Cinayətin sığortası tək yazılmaq və ya paket siyasətinə əlavə edilə bilər. Bir çox cinayət növləri var. Burada bəzi nümunələr var:
- İşçilərin oğurluq əhatəsi. İşçilər tərəfindən pul, qiymətli kağızlar və digər əmlakın oğurlanmasına qarşı müəssisələri qoruyur
- Kompüter saxtakarlığı əhatə dairəsi. Cinayətin kompüterdən istifadə edən oğru tərəfindən mülkiyyət oğurlanmasına qarşı müəssisələri qoruyur
- Pul və qiymətli kağızların əhatə dairəsi. Zərərin sizin binalarınızın içərisində və ya bank qurumunuzda və ya binalarınızdan kənarda qalması halında pul və qiymətli kağızların itirilməsini əhatə edir