Kimə ehtiyacı var?
DİK əhatə dairəsini satın alan müəssisələrin əksəriyyəti əhəmiyyətli daşqın və ya zəlzələ məruz qalmışdır.
Bir iş adətən bu səbəbdən aşağıdakı səbəblərdən birini alır:
- Ticarət sığortaçısı , zəlzələ və ya daşqın sığortası təmin edə bilmir və ya istəməz.
- Ticarət əmlak sığortaçısı daşqın və ya zəlzələ sığortası təmin etməyə hazırdır, amma mükafat, işin ödənilməsini istəyir.
- İş daşqın və ya zəlzələ sığortası alıb, lakin əlavə məhdudiyyətlər tələb edir.
Siyasətlər Vary
DIC sığorta növü adətən ayrı bir siyasət kimi təqdim olunur. Daxili dəniz sığortası növüdür. Çox dövlətlər, DIC sığorta şirkətlərini dərəcələri və ya siyasət formalarını sığorta şirkətləri ilə təmin etməlidirlər . Beləliklə, sığortaçılar seçdikləri formalara və dərəcələrə ümumiyyətlə istifadə edə bilərlər. Standart DIC formaları mövcuddur, lakin DIC sığorta təklif edənlərin əksəriyyəti öz mülkiyyət formasından istifadə edir. Buna görə, DIC siyasəti bir sığortaçıdan növbəti dəyişir.
Birincil və ya çox ola bilər
Bir DIC siyasəti əsas və ya artıq əsasda tətbiq oluna bilər.
Bir işin digər daşqın və ya zəlzələ sığortası olmadığı təqdirdə DIC siyasəti birincil sığorta kimi xidmət etməlidir. İşin bəzi daşqın və ya zəlzələ əhatəsi varsa, siyasət artıq əhatə dairəsini təmin edəcəkdir.
Misal üçün, ABC İstehsalatının daşqınlara meylli bir ərazidə yerləşən bir anbar var.
ABC, Flood Sığorta Proqramı (NFIP) vasitəsilə daşqın siyasətini satın alır. Daşqın siyasəti əmlakın qurulması üçün 500 min ABŞ dolları və şəxsi mülkiyyət üçün 500 min ABŞ dolları məbləğində sərmayə qoyur. Anbarın dəyəri və məzmunu təxminən 8 milyon dollardır. ABC Manufacturing, bina və onun məzmunu üçün 7 milyon dollarlıq bir limit təmin edən DIC siyasətini alır.
Bəzi DIC sığortaçıları yalnız daşqın zonalarında olan əmlaklar üzərində daşqın sığortası təmin edəcəkdir, yalnız əmlaklar artıq federal daşqın proqramı ilə əhatə olunduqda.
DIC siyasətinin xüsusiyyətləri
DİK siyasəti fərqli olsa da, bir çox ümumi xüsusiyyətlərə malikdir. DİK əhatəsinə dair ümumi bir ümumi məlumat.
Qapalı təhlükələr
Bəzi DİK siyasətləri adlandırılan təhlükələr formasında yazılır. Bu siyasətlər müəyyənləşdirilmiş təhlükələrə (adətən daşqın və / və ya zəlzələ) əhatə edir. Digər siyasətlər bütün riskli formalarda yazılır. Onlar birbaşa fiziki ziyan və ya xüsusilə istisna edilməyən zərərin hər hansı bir səbəbi ilə əhatə olunan əmlaka ziyan vururlar. "Təhlükə" ifadəsi aldadıcı ola bilər, çünki siyasət adətən polisi sahibinin kommersiya əmlak siyasəti ilə əhatə olunan təhlükələrdən (zəlzələ və daşqınlardan başqa) istisna olunur.
DİK siyasətini almadan əvvəl daşqın və zəlzələ təriflərinə baxın.
Bu şərtlər standart kommersiya mülkiyyət siyasətində olduğu kimi DIC siyasətində eyni mənaya malik ola bilməz. Bundan əlavə, DİC siyasətində müəyyənləşdirilmiş təriflər daşqın və ya zəlzələ siyasətində olanlarla ziddiyyət təşkil edə bilər.
Məsələn, biznesiniz həm NFİP siyasəti, həm də DIC siyasəti altında daşqın üçün sığortalanır. Federal daşqın siyasəti su basqını ilə sarsıdıcılığı əhatə edir. Bununla belə, DIC siyasətiniz xüsusilə susuzluğun və susuzluğun xaricindədir . Su daşqınını əhatə etməsinə baxmayaraq, bu müddətin təsviri sudan ibarət deyildir. Sizin daşqın və DIC siyasətləri arasındakı münaqişə susuzluqdan yaranan bir itkiyə yol açsa, problemli ola bilər.
DİŞ siyasətinin əksəriyyəti bina kodlarının tətbiq edilməsindən yaranan zərərləri istisna edir. Bina kodları yeni bir bina inşa edildikdə yerinə yetirilməli olan minimum standartları təyin edir.
Bu kodlar tez-tez ciddi zədələnmədən sonra təmir və ya yenidən qurulan mövcud binalar üçün tətbiq edilir. Bina təmirinin dəyərini əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilərlər. Xoşbəxtlikdən, bəzi DIC sığortaçları əhatə seçimi kimi tikinti borcunu sığorta təklif edirlər.
Limitlər və Deductibles
DİK siyasəti adətən daşqın və zəlzələ üçün ayrı-ayrı məhdudiyyətlər ehtiva edir. Limit növləri siyasətdən siyasətə qədər dəyişir. Bəzi hallar hər iki limitə və ümumi məhdudiyyətlərə malikdir. Digərləri yalnız ümumi məbləğlərdən ibarətdir.
Bütün DIC siyasəti dedüktibllərdən ibarətdir və onlar adətən standart kommersiya mülkiyyət siyasətində olanlardan daha böyükdür. Zəlzələ siyasətində aşkar edilmiş dediktiblilər kimi, DIC deductibles tez-tez sığortalanmış dəyərlər bir faiz əsaslanır. Məsələn, binanın sığortalanma dəyəri 1 milyon dollar, dedikodu isə 10 faiz təşkil edir. Bina 300 min ABŞ dolları məbləğində ziyana uğrayırsa, sığortaçı zərər üçün 200.000 ABŞ dolları ödəyəcək. Bu, 300,000 dollar məbləğində 100,000 ABŞ dolları məbləğində (1 milyon ABŞ dolları x .1 = $ 100,000) çıxacaq.
Siyasətdən asılı olaraq, çıxılan hər bir bina, hər bir yerə və ya bütün yerlərdə bütün mülklərə ayrı tətbiq oluna bilər. Ümumiyyətlə, hər bir bina üçün tətbiq olunan bir çıxılansa üstünlük təşkil edir, çünki bütün sığortalanan mallara aid olan çıxılmaqdan kiçik ola bilər.
Siyasətdən asılı olaraq, DIC sığorta zərərin faktiki pul dəyərinə və zədələnmiş əmlakın dəyişdirilməsinə əsaslanan xərclərə görə ödənilə bilər. Ümumiyyətlə, siz ticari mülkiyyət siyasətinizlə eyni şəkildə itkilərə səbəb olan DIC siyasətini almalıyıq.
Təvazökarlıq yoxdur
DİŞ-in bir çox siyasətində coinsurance maddəsi yoxdur . Bu, sığortalananlara sığortalanma üçün cəza verməkdən qorxmadan öz mallarını tam dəyərindən daha az təmin etmək imkanı verir. Sığortaçıların əmlakını tam dəyəri ilə müqayisə etmək imkanı da təmin edir. Eyni zəlzələlərə yüksək səviyyədə olan ərazilərdə olan xüsusiyyətlərə aiddir. Bir DIC sığortaçı zəlzələ itkisi üçün bir bina istifadəyə hazırdır, ancaq bunun əvəz dəyərinin 50 və ya 75% kimi bir hissəsi üçün.
Biznes gəlirləri və əlavə xərclər
Nəhayət, DİK siyasəti daşqın və ya zəlzələ ilə əhatə olunan əmlaka fiziki zərər nəticəsində yaranan zərər və əlavə xərcləri əhatə edə bilər. Şirkətinizin iş gəlir və / və ya əlavə xərcləri sığortasına ehtiyacı varsa, satın aldığınız hər hansı DIC siyasətinə daxil olan örtüklərdən əmin olun.