Müəyyən edilmiş şərtləri müəyyənləşdirin
Bir çox siyasət formasında, müəyyən şərtlər bir şəkildə, məsələn, qalın mətn və ya italik kimi vurğulanır. ISO , tirnoq göstəriciləri ilə göstərilən müəyyən şərtləri vurğulayır.
Onları ayırmaq üçün istifadə edilən metoddan asılı olmayaraq, qeyd olunan bütün sözlər siyasətin Təqdimatları bölməsində göstərilməlidir.
Bir çox örtüyü təmin edən siyasətlər tez-tez birdən çox təsvir bölməsini ehtiva edir. Məsələn, ümumi öhdəlik və ticari mülkiyyət örtüklərini əhatə edən bir paket siyasətini satın aldığınızı güman et. Siyasətiniz, ehtimal ki, məsuliyyətin əhatə dairəsinə və əmlakın əhatə dairəsinə aid olan digər iki tərif müəyyən edir. Sizin siyasətiniz, həm də örtüklərə tətbiq olunan bir sıra ümumi təriflər ehtiva edə bilər.
Siyasətdə müəyyən edilmiş çox söz və ya sözdəki ifadələr anlayışlar bölməsində tapıla bilər. Ancaq bəzi siyasətin digər hissələrində görünə bilər. Bunları qaçırmaq asan ola bilər. Məsələn, İSO-nın ümumi məsuliyyət siyasəti sənin sözünü müəyyənləşdirir. Bu müddət adı verilən sığortalı deməkdir. Siz siyasətin əvvəlində müəyyən edilir (birinci bəndin ikinci hissəsində).
Tırnaklarla göstərilməmiş olduğunuz üçün ümumi öhdəlik tanımlarında görünmür.
Təyinatların məqsədi
Sığortaçılar müəyyən şərtlərin mənasını müəyyənləşdirmək üçün təriflərdən istifadə edirlər. Tipik olaraq, sığortaçılar öz əhatəsini məhdudlaşdırmaq üçün bir söz və ya söz ifadə edirlər. Məqsəd sığortaçıları (və məhkəmələri) nəzərdə tutan şərtləri sığortalının nəzərdə tutduğundan daha geniş şərh etməkdən çəkindirməkdir.
Məsələn, İSO-nun standart siyasəti iki növ nəqliyyat vasitəsi, avtosalon və mobil texnika ilə bağlıdır. Məsuliyyət siyasəti forkliftlər və backhoes kimi mobil avadanlıqların istismarı nəticəsində baş verən qəzalardan yaranan tələbləri əhatə edir. Avtomobillərin istismarından qaynaqlanan qəzalara səbəb olan iddiaları istisna edirlər. Siyasətlər, istisnasız olan nəqliyyat vasitələrini əhatə olunanlardan fərqləndirmək üçün avtomatik və mobil avadanlığın şərtlərini müəyyən edir.
Bir sığortaçı , bir söz və ya sözün mənası üzərində mübahisələrin aradan qaldırılması üçün bir siyasətə bir tərif əlavə edə bilər. Məsələn, 1998-ci ilədək standart ISO öhdəliyi siyasəti reklam termini müəyyən etməmişdir . Sığortaçılar və sığorta şirkətləri arasında reklam yaralanması ilə əhatə olunan fəaliyyət növlərinə dair çoxsaylı fikir ayrılıqları yaranıb. Bu problemi həll etmək üçün ISO sözü reklam siyasətinə bir tərif əlavə etdi.
Bəzi təriflər siyasət istisnalarını aydınlaşdırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Məsələn, ISO kommersiya mülkiyyət siyasəti vulkan püskürməsi nəticəsində yaranan zərər və ya zərərdən məhrumdur. Dışlama, volkanik hərəkətlər nəticəsində meydana gələn zərər üçün bir istisna ehtiva edir. Çox sığorta verənlər vulkanik fəaliyyət dövrü ilə tanış olmadığı üçün, istisna olaraq müəyyən edilir.
Bu müddət mülkiyyət tərifləri bölməsində görünmür.
Bir istisnada müəyyən edilmiş müddətin digər bir nümunəsi elektron məlumatdır . Bu müddət ISO məsuliyyət siyasətində müəyyənləşdirilir, lakin bu siyasət anlayışlarında görünmür. Əksinə, onun mənası mənəvi zərər və əmlak zədəsi məsuliyyəti altında elektron məlumatların istisna olunmasında izah olunur.
Təriflərdə istisnalar
Əvvəl qeyd edildiyi kimi, sığortaçılar sözlərin və ya sözlərin mənasını məhdudlaşdırmaq üçün təriflər daxildir. Beləliklə, anlayışlar istisna ola bilər. Məsələn, ISO ümumi məsuliyyət siyasətində müəyyən müddətli işçi . Tərif işçilər kimi uyğunlaşa biləcək bütün şəxslərin növlərini açıqlamır. Əksinə, sadəcə deyilir ki, müddətli işçinin icarəçi işçisi var , lakin müvəqqəti işçi daxil deyildir. Əslində, definition müvəqqəti işçilərə qarşı iddia üçün istisna olmaqla xidmət edir.
Dəyişməni ehtiva edən başqa bir tərif müəyyən olunmuş müddətdə dəmir dağılmasıdır . Bu müddət ISO kommersiya mülkiyyətində zərərin səbəbləri şəklində müəyyən edilir. Tədqiqatda bildirilir ki, çöküntü dağılması yeraltı boşluğa maneə törətmək və torpaqların dağılması daxil deyildir. Başqa sözlə, sinkhole çökməsi təbii daşqınların dağılması deməkdir, insan şəkilləri deyil.
Dəyişən sözlər
Sığortaçılar və sığortaçılar həmişə eyni şəkildə siyasət dilini şərh etmirlər. Müxtəlif şərhlər mübahisələrə səbəb ola bilər. Sığortalının bir söz və ya sözün təfsiri ilə razılaşmadıqda, dilin birmənalı olmadığını iddia edə bilər. Ümumiyyətlə, iki və ya daha çox məqbul şərh varsa, siyasətin mətni birmənalı hesab edilir.
Məsələn, sığortalı sahibinin ticari mülkiyyət siyasəti çərçivəsində sığortalanan bir binaya sahib olduğunu varsayalım. Sığorta şirkətinin binası zədələnmişdir. Siyasət dağılma nəticəsində yaranan zərər və ya zərərin istisna edilmir, lakin çökməni müəyyən etmir. Polis sahibləri və sığortaçı, çökmə istisnasının itkiyə aid olub-olmadığına dair razı deyil. Sığortaçının sözlərinə görə, binanın ucaldıldığı üçün çökmüşdür. Sığortalı bina bir bina dağılmadığını iddia edir, çünki düşmədi. Məhkəmə sözün çökməsinin birmənalı olduğunu müəyyən edir, çünki həm sığortaçı və həm də sığortanın sözün şərhləri məqbuldur.
Əlavə müqavilələr
Sığorta siyasəti adhesiya müqavilələridir , yəni onlar yalnız bir tərəf tərəfindən hazırlanır. Sığortaçı bu siyasəti yazır və alıcıya təklif edir. Alıcı çox böyük bir şirkət olmadığı təqdirdə, siyasət şərtlərini müzakirə etmək çox azdır. Ən çox sığorta alıcıları yalnız iki variant var. Sığortalının təqdim etdiyi siyasəti qəbul edə bilər və ya onu rədd edə bilərlər.
Sığortaçılar siyasət dilini hazırlamaq səlahiyyətinə malik olduğundan, məhkəmələr, sığortalıya qarşı (sığortaçıya qarşı) birmənalı şərtləri şərh edirlər. Yəni sığortaçının və sığortaçıın bir müddətin mənası üzərində razılığa gəlməməsi və bu müddətin iki və ya daha çox məqbul şərh olması halında məhkəmə sığortalıya fayda verən mənanı seçə bilər.
Tanımsız şərtlər
Yuxarıda təsvir edilən senaryoda, sığortaçının və sığorta şirkətinin müəyyənləşdirilməmiş bir müddətin (çöküşün) mənası barədə fikir ayrılığı yoxdur. Bir söz siyasətdə müəyyən edilmədikdə, məhkəmə sözün nə demək olduğunu necə həll edir?
Birincisi, məhkəmə müddətin mənası ilə bağlı əvvəlki qərarları nəzərdən keçirə bilər. Əvvəlki məhkəmə qərarları (presedent) tez-tez gələcək qərarlar üçün təlimat kimi xidmət edir. Əgər əvvəlki qərarlar mövcud deyilsə və ya əvvəlcədən qərar qəbul edilmirsə, məhkəmə sözün mənasını müəyyənləşdirmək üçün standart lüğətə müraciət edə bilər. Bir şərtlə ki, bir sığorta şirkətinin sözü necə şərh edə bilər. Məhkəmələr, tipik bir sığorta alıcısının sığorta terminologiyasını bir sığortaçıdan fərqli olaraq şərh edə biləcəyini qəbul edir.
Təyinatların əhəmiyyəti
Siyasət tərifləri həqiqətən əhəmiyyətlidirmi? Silverstein Properties və əmlak sığortaçları bu sualın cavabını çətin bir şəkildə öyrənmişlər.
Silverstein Properties, New York şəhərində yerləşən kommersiya daşınmaz əmlak geliştiricisidir. 2001-ci ilin iyul ayında Silverstein Twin Towers da daxil olmaqla Dünya Ticarət Mərkəzində 99 illik kirayə satın aldı. Mülkiyyət Nyu-York və Nyu-Cers ştatının Port Authoritetinə məxsusdur. Kirayə tələbi ilə Silverstein Ticarət Mərkəzi binalarından əmlak sığortasını satın aldı. Şirkət təxminən 3,5 milyard dollar məbləğində əmlakı sığortalayıb. Sığorta birincil əmlak siyasətindən və çox sayda siyasətdən ibarət idi.
İki aylıq kirayəyə girən İki Qutular, terroristlər binalara qaçırılan təyyarələri uçduqda məhv edildi. Hücumlar zamanı yalnız bir sığortaçı siyasət vermişdi. Qalan sığortaçılar bağlayıcıları buraxdılar, lakin hələlik əhatə dairəsinin müzakirə prosesində idi.
Tezliklə, Silverstein və onun sığortaçıları arasındakı sərt mübahisələr baş verdi. İki əsas məsələ var idi. Birincisi, broker iki mülkiyyətin hansı növdən istifadə edəcəyini dəqiqləşdirməmişdir: biri brokerdən və ya sığortaçı tərəfindən verilmişdir. İkincisi, qüllələr ayrı təyyarələrlə vurulub. Hücumlar bir və ya iki hadisəni təşkil edir mi? Əmlak məhdudiyyətləri hər bir hadisəyə ayrı-ayrı tətbiq edildiyi üçün bu vacibdir.
Brokerin siyasət forması "baş verməsi" termini müəyyənləşdirdi, lakin sığortaçının forması olmadı. Məhkəmə, iki hücumun, təsbitinin təsbitinə əsasən brokerin forması altında tək bir hadisə sayıldığını təyin etdi. Lakin sığortaçının forması altında iki hücum ayrı-ayrı hallar hesab edilmişdir. Nəticədə, bəzi sığortaçılar brokerlərin forması altında zərər çəkirdilər, digərləri isə sığortaçının siyasətinə görə ödəməli idi. Silverstein sığortaçılardan ödənişlərin təxminən 4,6 milyard dolları aldı. Bütün sığortaçıların sığortaçı siyasət forması altında ödəməsi tələb olunarsa, Silverstein 7 milyard dollar toplaya bilərdi (iki dəfə 3,5 milyard dollarlıq siyasət limiti).