CGL altında müdafiə etmək üçün vəzifə
Bir çox kiçik biznes ümumi məsuliyyət siyasətini satın alaraq özlərini qəsdən əlaqəli iddialara qarşı qoruyur .
Əksər məsuliyyət siyasətləri standart İSO-nın ümumi məsuliyyətini əhatə edən formaya (CGL) əsaslanır. CGL, iki növü üçüncü şəxslərin məsuliyyətini əhatə edir: Coverage A, Bodily zədə və Mülk Zarar Məsuliyyəti və əhatə B, Personal və Reklam yaralanma məsuliyyəti . Bu örtüklərin hər biri müdafiə etmək vəzifəsinə daxildir.
A əhatə dairəsi, qanuni olaraq bədən yaralanması və ya meydana gələn maddi ziyana görə ödəməyə borclu olduğunuz ziyana görə tətbiq olunur. Sığorta müqaviləsi sığortaçıya müdafiə etmək öhdəliyini açıq şəkildə təsvir edir. Sığortaçı, bədən xəsarəti və ya maddi ziyana görə ziyan çəkən hər hansı bir iddianın qarşılığında sizi (və ya digər sığortanı) müdafiə etmək hüququna və vəzifəsinə malik olduğunu bildirir.
B əhatə dairəsi əhatə olunan cinayət səbəbindən şəxsi və reklam yaralanması üçün ziyan axtaran iddiaçılara aiddir. Sığortaçı bu zərərləri istəyən hər hansı bir iddianın qarşısında sizi müdafiə etmək hüququna və vəzifəsinə malikdir.
Qeyd edək ki, sığortaçı hər cür iddiadan qorunmaq məcburiyyətində deyil. Sizə və ya başqa bir sığortalıya bədən yaralanması, maddi ziyan və ya siyasət əhatəsinə alınmayan şəxsi və reklam xəsarəti üçün zərərə uğrayan iddialara qarşı müdafiə etmək öhdəliyi yoxdur.
Müdafiə etmə vəzifəsi, Vəzifədən Tazminata Ayrılır
Daha əvvəl də qeyd edildiyi kimi, sığortalıya öhdəçilik siyasəti çərçivəsində iki öhdəliyə malikdir: tazminat və müdafiə etmək.
Sığortaçının səni müdafiə etmə öhdəliyi onun vəzifəsindən ayrıdır. Yəni sığortaçınız sizi (tazminat ödəmə və ya məskunlaşma yerləri) ödəməlidir və siyasətin əhatə etdiyi məhkəmə prosesindən müdafiə təmin etməlidir.
Məsələn, bir hardware mağazanızın olduğunu varsayalım. Bill, bir müştəri, bir boya örtük yığınına bir üst səthdən düşdüyü zaman ağır yaralanır. Bill şirkətinizə qarşı iddia açır. Onun kostyum iddiasına görə, sizin bünyəmizdə saxladığı bədən xəsarəti, səhlənkarlığınızın səbəb olduğu bir qəza (düşən boya qutuları) ilə nəticələndi. Bill bədən xəsarəti və ya baş verən maddi ziyana görə ziyan axtaran bir iddia ərizəsi verdi. Ödənişinizin siyasəti qüvvədə olduqda və (və əhatə dairəsi əhatə dairəsində baş verdiyini nəzərə alaraq) zədələndiyini nəzərə alsaq, sığortaçı sizi Billin iddiaından müdafiə etməlidir.
Bildiyimizə görə, Bill 50.000 dollar zərər görür. Sığortaçı dərhal Billə 50 min dollarlıq bir çek göndərir və faylını bağlaya bilərmi? Cavab yoxdur. Sığortaçı iddianın tam istintaqını aparmalıdır. Zərərlər və ya ödəniş ödənilənə qədər müdafiə etmək öhdəliyini yerinə yetirməlidir.
Müdafiəçiliyin Müdafiə Müdafiəsi Haqqı
Öhdəlik siyasəti sığortaçıya həm vəzifəsi, həm də müdafiə etmək hüququnu verir.
Sizi müdafiə etmək hüququ olduğundan , sığortalı sizin müdafiəinizə nəzarət edir. Hansı müdafiə strategiyasını təqib etmək və vəkilinizin işinə təyin etmək qərarına gəlir. Sığortaçınız da iddiaçıya bir həll təklifi vermək və ya məhkəmə araşdırmasına davam etmək qərarına gəlir.
Yuxarıda göstərilən hardware mağazası nümunəsində qardaşının (Tom) vəkili olduğunu düşünün. Sığortaçıya Tomun müdafiənizi idarə etməsini və iddia həll olunduqda Tomun sığortaçıya xidmət üçün bir qanun layihəsi göndərəcəyini söylədiyinizi söylədin. Sığortaçı bu tənzimləməni qəbul edəcəkmi? Yox! Sığortaçı sizin müdafiənizin nəzarətini başqasına verməyəcək.
İndi Tom düşünür ki, Bill onun yaralandığını və saxta bir iddia açmışdır. Tom, bunu həll etmək əvəzinə iddia ilə mübarizə etməyə çağırır. Sığortaçı iddianın mübahisəsinə xərclənmədən qaçmaq üçün kiçik bir ödəniş ödəməyi istəyir.
Sığortaçıları iddianı həll etməyinizdən azad edə bilərsinizmi? Cavab yoxdur. Sizin sığortaçı sizin müdafiəniz üzərində nəzarət edir və razılığınız olmadan iddianı həll edə bilər.
Müdafiə haqları məhdudiyyətlərə uyğun deyil
Ən ümumi məsuliyyət siyasətinə əsasən, siz müdafiə etməyi təmin edən sığortaçının Əlavə ödənişlər kimi əhatə etdiyi xərclərdir. Bu xərclər siyasət limitlərinə tabedir. Bəzi hallarda, sizin sığortaçı iddia ərizəsinə qarşı müdafiə etməyinizin məbləği onun tazminata və ya ödənişdə ödənilən məbləğdən artıq ola bilər. Bəzi iddialar yalnız müdafiə xərclərini yaradır.
Müdafiə üçün geniş vəzifə
Sığortaçının müdafiə etmək vəzifəsi kompensasiya etməkdən daha genişdir. Ümumiyyətlə, şikayətdə olan iddialar siyasətdə sığortalanma müqaviləsi ilə əhatə olunduqda sığortaçı müdafiə etməlidir. Sığortaçının, istisna siyasətin istisna və ya digər şərtlər səbəbindən əhatə olunmadığına inanırsa belə, sizi müdafiə etməlidir. İddia əhatə olunmadığını göstərə bilənə qədər müdafiə təqdim etməyə davam etməlidir.
Məsələn, Sandy adlı bir işçi istifadəsini düşün. Sandy, işdən yaralanıb və bədəninizə yaralanma üçün firmanızı məhkəməyə verir. O, kompensasiya ödənişlərində 50 min dollar tələb edir. Siz Sandy-nin sığortaçıya qarşı iddia etdiniz. Sizin sığortaçınız Sandy işçi olduğuna inanır və nəticədə, onun iddiası siyasətinizdə " işəgötürənlərin öhdəliyi " istisna olmaqla istisna olunur. Siz Sandy işçi deyil, müstəqil podratçı olmadığını iddia edirsiniz, beləliklə, istisna tətbiq edilmir. Sandy statusu məsələsi həll olunana qədər sığortaçı səni müdafiə etməyə davam etməlidir. Məhkəmə, Sandy'nin bir işçi olduğunu təyin edərsə, sığortaçı ona heç bir ziyan dəyməz ola bilər. Ancaq sənin üçün müdafiə etməyim lazım.
Bəyannamə hökmü və ya hüquqların qorunması
Siz və sığortaçı sizin sığorta siyasətinizin bəzi aspektləri ilə razılaşmadıqda, siz və ya sığortaçı bəyannamə qərarını tələb edə bilər. Bəyanat verdiyi qərar, məhkəmə tərəfindən mübahisəli məsələ ilə bağlı qərardır. Məhkəmənin qərarı həm sizin, həm də sığortaçı üçün məcburidir. Siz və ya sığortaçı, əgər deyirsinizsə, sığortalının sizi müdafiə etmək vəzifəsi olub-olmamasına razılaşmadığınız halda, bir deklarasiya qərarı ala bilər.
Sığortaçılar üçün bəyannamə qərarına alternativ bir hüquq məktubu yazmaqdır. Məktub sığortaçı tərəfindən sığortalıya göndərilir. Hüquqların qorunması, adətən sığortaçı iddianı müdafiə edəcəyini, lakin gələcəkdə iddianın bütün və ya bir hissəsini əhatə etməməkdən imtina etmək hüququnu özündə saxlayır. Müraciət məktubu aldığınız təqdirdə, bir meyl məktubu tezliklə təqib edə bilər.