Bədən xəsarəti anlayışı
Sözü bədən xəsarəti əksər ticari avtomobillərdə , ümumi məsuliyyət və ticarət çətirliyi siyasətində görünür. Bu siyasətlərin bir çoxu bu terminin eyni təsvirini İSO- nun ümumi kommersiya məsuliyyət standartı kimi təsvir edir. CGL bədən xəsarəti deməkdir:
bədən xəsarəti, xəstəlik və ya xəstəlik, hər hansı bir zamanda hər hansı bir şəkildə nəticələnən ölüm də daxil olmaqla
Qeyd edək ki, bədən xəsarəti xəstəlik və xəstəlik, eləcə də fiziki zədələnməni əhatə edir. Ölüm, ölümün, bədən yaralanmasından, xəstəlikdən və ya xəstəlikdən qaynaqlanırsa, ölüm də daxildir. Anlaşılamayan səbəblərdən yaranan ölüm, bədən xəsarəti kimi qəbul edilə bilməz.
Psixi zədələr
Bəzi ümumi məsuliyyət siyasətləri ISO CGL-də olanlardan daha çox bədən zədəini müəyyənləşdirir. Bu siyasətdə bədən xəsarəti şok, qəhrəmanlıq, zehni zədələr, zehni alçalma və ya aşağılama kimi bir və ya daha çoxunu ehtiva edə bilər. Psixoloji xəsarətlər daxil edildikdə, ümumiyyətlə, onlar fiziki zədədən yaranarsa, əhatə olunur.
Məsələn, Bob bir ev təkmilləşdirilməsi mağazasında alış-veriş edin. Bir mağaza işçisi, qəzəbli bir şəkildə Bobə çarparaq bəzi ağır qutuları hərəkət etdirmək üçün bir forklift istifadə edir.
Bobin ayağı qəza nəticəsində ağır yaralanıb və amputasiya edilməlidir. Bob bacaklarının itirilməsində zehni acı çəkir. O, fiziki ziyan və zehni acıma üçün ev mağazasına müraciət edir. Mağaza, bədən xəsarəti anlayışında zehni acı çəkən ümumi bir öhdəlik siyasəti çərçivəsində sığortalanır. Çünki Bobin zehni qayğısı onun fiziki zədələnməsindən qaynaqlandığından, həm fiziki zədələnmə, həm də zehni narahatlıq üçün təzminat ala bilər.
Bədən zədələnməsinin standart ISO tərifi psixoloji zədələnmələrdən zehni əziyyət və şok kimi heç bir söz etməmişdir. Onlar hər halda bədən xəsarəti hesab edilə bilərmi? Cavab iki faktordan asılıdır: dövlət hüququ və fiziki zədələnmə. Bəzi dövlətlərdə fiziki zədələnmələr nəticəsində yaranan zehni zədələr bədən xəsarəti hesab edilə bilər. Lakin əksər dövlətlərdə fiziki zədə olmasa baş verən zehni zədələr bədən xəsarəti kimi qəbul edilmir.
Məsələn, Bob (əvvəlki ssenaridə) bir forklift yaxınlaşarkən mağazada alış-veriş edir. Vasitəni idarə edən mağaza işçisi Bob görmür. Forkliftin düzəldiyi Bob kimi qorxu dolu saatlar. Vasitə Bobun gördüyü zaman Bobin ayağına girmək istəyir. Sonuncu saniyədə şişirir, Bob mənim saçımı itirmir. Bob yaxın qaçış nəticəsində narahatlıq hücumlarına məruz qalır. O, zəhmətin əziyyət çəkdiyi üçün mağazaya müraciət edir.
Mağazanın məsuliyyət siyasətində bədən xəsarəti tərifi ilə zehni ağrıları olsa da, Bobin iddiası əhatə olunmayacaq. Bob heç bir fiziki zədələnməmişdi. Fiziki zədə olmasa baş verən psixi zədələr ümumiyyətlə bədən xəsarəti kimi qiymətləndirilmir.
Yalnız zehni zədələrə dair qayda istisna edir. Bir neçə dövlətdə məhkəmələr tamamilə psixoloji xəsarətlərin bədən xəsarəti yarada biləcəyini təsbit etdi. Bu hallarda psixi stress, narahatlıq və ya digər psixi zədələr, zehni zədələnmə fiziki zədələnməməsi ilə nəticələnsə də, bədən xəsarəti kimi qəbul edilə bilər.
Şemsiye siyasətləri
Bir çox ticari çətir siyasəti ISO CGL-dən daha çox bədən zədəini daha geniş təsvir edir. Bu siyasətdə, bədən xəsarəti psixoloji zədələnmənin bir növü kimi zəngin əziyyətə səbəb ola bilər. Çox şemsiyeler fiziki zədələnmələr nəticəsində yaranan zehni zədələrə əhatə edir.
Qeyd edək ki, bir çox şemsiyə özünü sığortalı saxlama (SIR) daxildir. SIR şemsiylə əhatə olunan iddialara aiddir, lakin əsas sığorta şərtləri ilə deyil. Şemsiye zehni zədələnmələri əhatə edir, lakin ümumi öhdəlik siyasətiniz yoxdursa, SIR zehni zədələrə səbəb olan bədən xəsarəti iddiasına tətbiq oluna bilər.
Fiziki zədələ Vərəsə Personal Yaralanma
Nəhayət, vəkillər tez-tez bədən xəsarəti "şəxsi zədə" kimi istinad edirlər. Yasal professional olaraq "şəxsi zədəli vəkil" fiziki və ya başqasının ehtiyatsızlığına səbəb olan bir qəzada zehni olaraq yaralanan şəxsləri təmsil edir.
Vəkillərin "şəxsi zədə" sözündən istifadə etməsi, sığortalılara və sığorta mütəxəssislərinə eyni şəkildə qarışa bilər. Sığorta sənayesində "şəxsi zədə" termini tamamilə fərqli bir məna daşıyır. Ümumi bir öhdəlik siyasətində şəxsi zərər müəyyən bir müddətdir. Tərif, böhtan, böhtan və saxta həbs kimi müxtəlif qəsdən hərəkətlər daxildir. Şəxsi yaralanma və reklam yaralanması həm Şəxsi, həm də Reklam Zərərləri Təminatı ilə əhatə olunur.