Şemsiyanın necə işlədiyini anlamaq üçün xırda düz bir dam ilə aşağı binaya baxın. Damın hər tərəfdən bina kənarında uzanan gəmilər var.
Binanın mərtəbəsi və divarları əsas (əsas) siyasətinizi təmsil edir. Dam, çətirinizi təmsil edir. Bina hündürlüyü, əsas siyasətiniz tərəfindən göstərilən məhdudiyyətləri əks etdirir. Damın qalınlığı şemsiyenizin göstərdiyi sərhədləri əks etdirir. Damdakı sökülmə, şemsiyenizin əsas siyasətinə daxil olmayan örtüklərdən ibarətdir.
Şemdin, firmanızı xaraba edə biləcək böyük davalara qarşı qiymətli qorunması təmin edir. Bununla yanaşı, bir siyasət satın almadan əvvəl düşünmək lazım olan bir çox şey var.
Limitlər
Sizin firmanızın tələbləri əsasən biznesinizin təbiətindən asılıdır. Məsələn, otel, kran operatorları və dərman istehsalçıları fəlakətli itkilərə məruz qalırlar. Bir pərakəndə mağazada deyildiklərindən daha yüksək şemsiyə ehtiyacları var. Nə qədər əhatə dairəsini müəyyənləşdirməyə kömək etmək üçün agent və ya brokerdən soruşun.
Əhatə dairəsi
Şemsiyə, əsas məsuliyyət siyasəti ilə təmin olunmayan örtüklər verməlidir.
Sizin şirkətinizin işə yaramadığınız örtüklər fəaliyyət etdiyiniz iş növündən asılıdır. Məsələn, əgər şirkət bir pivə zavodunu işlədirsə, liquor məsuliyyətini əhatə edən bir çətir seçə bilərsiniz. Eyni şəkildə, əgər firma müştərilərin əyləncəli olması üçün bir qayaya sahibdirsə, su təminatı məsuliyyətini əhatə edən bir çətir seçə bilərsiniz.
Maliyet
Umbrella mükafatları daşıyıcıya, məhdudiyyətlərə və satın aldığınız örtüklərə görə dəyişir. Çatdırılma siyasətinin nə qədər xərclənəcəyini təxmin etmək üçün agentinizdən və ya brokerdən soruşun.
Varyasyon
Şemsiye ilə əhatə olunan əhatə dairəsi bir sığortaçıdan digərinə geniş fərqlənə bilər. Beləliklə, ətraf mühitə alışmaq və siyasətləri müqayisə etmək vacibdir. Başlanğıc üçün yaxşı bir yer, əsas ümumi məsuliyyət siyasətinizi verən sığortaçıdan çətirli bir kotirovka əldə etməkdir. Bir qiymətə sahib olduqdan sonra müqayisə üçün əsas kimi istifadə edə bilərsiniz. Əgər öhdəliyin sığortaçısı çətir təklif etmirsə, agentinizdən və ya brokerdən alternativ daşıyıcıları təklif etməyinizi xahiş et.
Tuzlar
Şemsiye üçün alış-veriş edərkən yadda saxlamaq üçün bir neçə şey var. Birincisi, bir çox çətir sığortaçısı çox əsas siyasətdə olduğu kimi sadələşdirilmiş dil ilə "qanuni" əvəz etmişdir. Bu şemsiyeleri oxumaq asanlaşdırdı. Ancaq bəzi şemsiyeler əsas prinsipinə bənzəyirlər ki, onlar praktik olaraq aynalı görünüşlərdirlər. Sözügedən şemsiyeler birincil siyasətdə nəzərdə tutulmayan əhatə dairəsi olduqca azdır.
İkincisi, bir çətir siyasəti əsas siyasətinizdə tapılmayan istisnaları ehtiva edə bilər. Alternativ olaraq, çətir birincil siyasətinizlə eyni cür istisna ola bilər, ancaq şemsiye xaric ola bilər.
Məsələn, əsas məsuliyyət siyasətinizdə gözlənilən və ya nəzərdə tutulan zədənin istisna olunması, şəxslərin və ya əmlakın qorunması üçün ağlabatan bir qüvvənin istifadəsindən yaranan bədən xəsarəti və ya maddi ziyana görə istisnadır. Şemsiye siyasətinizdə istisna bu istisnaları ehtiva etməz.
Üçüncüsü, bəzi şemsiyeler özünü sığortalı tutma və ya "SIR" ehtiva edir. Şübhəsiz ki, şübhəsizdir, lakin əsas siyasət deyil, hər bir hadisəyə görə firma cibdən ödəməli olacaq.
Siyasət müddəti
Nəhayət, şemsiyə siyasətiniz əsas siyasətinizlə eyni tarixlərdə başlamalı və başa çatmalıdır. Çox şemsiyeler, şemsiye siyasət dövründə baş verən yaralanmalara və ya ziyana görə əhatə olunduğundan siyasət tarixləri vacibdir. Tarixi uyğun olmayan zaman problemlər yarana bilər. Aşağıdakı nümunəyə baxın.
Kapital İnkişafı, hər bir Məbləğə 1 milyon ABŞ dolları və ümumi məbləği 2 milyon ABŞ dolları həddində olan əsas ümumi məsuliyyət siyasəti çərçivəsində sığortalanır. Siyasət 2017-ci il yanvarın 1-dən başlayır və 2018-ci il yanvarın 1-də başlayır. Sərmayə həmçinin 1 mart 2017-dən 2018-ci il martın 1-dək davam edən bir soyuq siyasət altında sığortalanır. 2017-ci ildə Kapitalın işində ayrı-ayrı qəzalarda üç nəfər yaralanıb. saytlar. Hər bir sənəd Kapital İnkişafına qarşı bir iddia. İddialar, tarixlərdə və aşağıda göstərilən məbləğlər üzrə həll edilir.
20 yanvar: 1,000,000 dollar
20 fevral: 800.000 dollar
10 aprel: 900.000 dollar
Kapitalin əsas məsuliyyət siyasəti ilk iki iddianı tam ödəyir. Hər bir ayrı hadisədən və yaranan hər bir Tədbirin məhdudiyyətini keçməmiş zərərlər nəticəsində yaranmışdır. Bununla birlikdə, üçüncü iddia üçün siyasət yalnız 200.000 ABŞ dolları ödəyir, çünki ümumi məbləğ məhdudlaşdırılıb. Şemsiye sığortalı qalan 800 min dollar ödəməyi rədd etdi. Niyə? Yalnız üçüncü iddia şemsiyə siyasəti dövründə baş verən bir zədədən yaranmışdı. Əsas məcmu, şemsiyə siyasəti dövründə baş verən yaralanmalara və ya ziyana görə ödənilən məskunlaşmalar tərəfindən tükənməmişdir. Beləliklə, çətir heç bir şey ödəyir.