Məcburi və ya İstiqamətli
A çıxılan və ya SIR bir siyasət daxil edilə bilər və ya təsdiq vasitəsilə əlavə edilə bilər. Məcburi ola bilər (sığortaçı tərəfindən tələb olunur) və ya isteğe bağlı ola bilər. Sığortaçının vergiyə cəlb edilmədən və ya SIR olmadan müəyyən bir təminat vermək istəməməsi ola bilər.
Məsələn ticarət çətirli bir siyasətdir . Bir çox sığortaçı tərəfindən təklif olunan şemsiyalar bir SIR daxildir. Bir siyasət almaq istəyirsinizsə, SIR qəbul etməlisiniz.
Şirkətinizin yoxsulluq itkisi olduqda və ya təhlükəli bir işə cəlb olunduğu təqdirdə, çıxılan və ya SIR tələb oluna bilər. Məsələn, çatı podratçılarına satılan ümumi mülki məsuliyyət siyasəti tez-tez maddi ziyan üzrə iddia tələb olunan məbləğdən ibarətdir.
Bəzi hallarda, mükafatınızı aşağı salmaq üçün bir çıxılan və ya SIR mövcud ola bilər. Deductibles, işçilərin təzminat sığortaında bu məqsədlə istifadə edilir. SIR'lar tez-tez ümumi məsuliyyət sığortasında istifadə olunur. Bir çox iri biznes 100,000 və ya daha çox SIR ilə siyasəti seçməklə məsuliyyət mükafatına pul qazanır.
Bir azalma və SIR eyni məqsədlərə xidmət edərkən, bəzi əsas fərqlər var. Bunlar aşağıda təsvir edilmişdir.
Çıxılacaq
Bir çıxartmanın fərqli xüsusiyyəti, mövcud sığorta məbləğinin azaldılmasıdır.
Məsələn, ümumi məsuliyyət siyasətinizə 5 min ABŞ dolları məbləğində zərər vurma ehtimalını ehtiva edir. Sizin hər bir iştirak limitiniz $ 500,000-dir. Təsadüfən, 505.000 ABŞ dolları məbləğində zərərin yaranmasına səbəb olan kütləvi bir yanğına səbəb olur. Sığortaçı 495.000 ABŞ dolları ödəyir ($ 500,000 limit minus 5,000 ABŞ dolları çıxılacaq).
Limitdən artıq olan 5,000 ABŞ dolları və 5,000 ABŞ dolları məbləğində məsuliyyət daşıyırsınız. Çıxarılan məhdudiyyətdən çıxdığından, bütün limit zərərin ödənilməsi üçün mümkün deyildir.
Məsuliyyət siyasətinə daxil edildikdə, çıxılan pul adətən yalnız ziyana görə tətbiq olunur. Sığortaçı sizin müdafiənizi yerinə yetirir və bütün iddia xərclərini ödəyir. Bu xərclər çıxılmaz vəziyyətə düşmür. Yuxarıda təsvir olunan nümunədə məsuliyyət sığortaçınızın əmlak zədələrinə görə məsuliyyətə cəlb olunması üçün qanuni xərclərdə 50,000 dollar ödəyəcəyini güman et. Hüquqi xərclər çıxılana daxil edilməyəcəkdir. Sığortaçı 495.000 ABŞ dolları məbləğində ziyanla yanaşı Əlavə Ödəmə kimi ödəyir.
Özünü sığortalı saxlama
Bir azaldan fərqli olaraq, özünü sığortalı tutma , sığorta limitinizi azaltmır. SIR'ınız razı qaldıqdan sonra bütün sərhəd iddiaları əhatə edir. SIR'lar tez-tez səhvlər və boşluqlar (peşə məsuliyyət) siyasətində aşkar olunur.
Əvvəlki nümunədə, ümumi məsuliyyət siyasətinizə maddi ziyana görə iddia ərizəsi əvəzinə 5 min ABŞ dolları dəyərində SIR daxildir. Siyasət limiti və iddia miqdarı yuxarıda göstərilənlərlə eynidır. Bu halda ilk $ 5,000 zərər (sizin SIR) ödəyəcək və sığortaçı qalan 500,000 (siyasət limiti) ödəyəcək.
SIR sizin limitinizi azaltmır.
A SIR yalnız ziyana görə və ya ziyan və iddia xərclərinə müraciət edə bilər. İddia xərcləri daxil edildikdə, sizin və ya sığortaçı iddialarla bağlı məsuliyyət daşıyır. Tipik olaraq, sığortaçınız iddia idarəsini və sonra iddia xərclərinizin (sizin tutma məbləğiniz) hissəsi üçün sizə qanun layihəsini idarə edəcəkdir. Bəzi siyasətlər sizin SIR tükənilənədək iddialara cavabdeh olduğunuzu bildirə bilər.
Terminologiya dəqiq deyil
Ayrılan və özünü sığortalı tutma şərtləri həmişə ardıcıl şəkildə istifadə edilmir. Bir siyasət SIR kimi fəaliyyət göstərən "çıxılmaq" ola bilər. Ters də doğru. Beləliklə, siyasətinizi diqqətlə oxumaq vacibdir. Bir yüklənən və ya SIR əhatə dairəsini necə təsir etdiyini başa düşmürsənsə, kömək üçün agent və ya brokerdən soruşun.