Harry binalarından kirayə verən bir binada böyük bir pərakəndə mağazasını idarə edir. Harry'nin icarəyə verilməsi ona bina ticari mülkiyyət siyasəti çərçivəsində sığortalanmasını tələb edir. Siyasət həm Binalar A.Ş., həm də Harry's Hardware, Harry's Hardware sığorta şirkətləri siyahısına daxildir. İcarə həmçinin Harry-in tikintisindən ibarət olan ümumi öhdəlik siyasətini satın almasını tələb edir.
Mağaza qapalı qaldıqda binada bir gecə yanğın çıxır. Yanğınsöndürənlər 9 voltlu bir batareya bir parça polad yunla reaksiya göstərdikdə yanğın bir təkrar torbada başlamışdır. Yanğın bina üçün 200 min dollar zərər verdi.
Harry's Hardware-i əhatə edən öhdəlik siyasəti , Sizə Kirayə Kirayə üçün Kirayə üçün 250,000 ABŞ dolları həddinə malikdir. Yanğın, donanım mağazasının təkrar emalatxanalarının səhlənsiz saxlanmasından meydana gəldi. Bina İnkişaf İdarəsi, Harry Hardware'ın bina yanğınındakı ziyanı üçün ödəməsini tələb edirsə, iddia donanma mağazanın məsuliyyət siyasəti ilə əhatə olunmalıdır. Bununla yanaşı, binanın yanğınındakı ziyan da, Harri satın aldıqları kommersiya mülkiyyət siyasəti çərçivəsindədir. İlk olaraq hansı siyasət tətbiq olunacaq?
Digər Sığorta müddəaları
Məsuliyyət siyasətiniz çərçivəsində sığortalanan ən çox iddia birincil əsasda əhatə olunur.
Məsələn, müştəri sizin şirkətinizə bədən xəsarəti ilə bağlı iddia ərizəsi verirsə, o sizin binalarınızdakı slip-and-fall qəzasında saxlanılırsa , məsuliyyət siyasəti ilk növbədə tələbi əhatə etməlidir.
Lakin, yuxarıda təsvir edilən yanğın kimi bəzi hadisələr, digər siyasət növləri ilə daha uyğun şəkildə sığortalanan iddialar yaradır.
Bu problemi həll etmək üçün məsuliyyət siyasəti digər Sığorta adlı bir siyasət şərtini ehtiva edir. Bu bənddə siyasətin əhatə etdiyi müəyyən iddialar başqa yerdə sığortalandıqda siyasətin necə cavab verəcəyini izah edir.
Siyasətiniz çox olduqda
Tipik məsuliyyət siyasəti aşağıda göstərilən zərərlər üçün artıq əhatə dairəsini təmin edir.
İşinizi əhatə edən yanğın və digər əmlak sığortası
Məsələn, elektrik müteahhitinizdir və inşaatda olan bir binada elektrik kabelini quraşdırırsınız. Projedeki bütün müteahhitler (sizin də daxil olmaqla) inşaatçılar risk siyasəti çərçivəsində tikinti zamanı bina üçün fiziki ziyan üçün sığortalanır. Əgər tikinti zamanı təsadüfən binaya ziyan dəyirsə, qurucunun risk siyasəti ilk olaraq tətbiq olunacaq. Sorumluluq siyasətiniz, ikincil olaraq laqeydlikinizin yaratdığı zərərləri əhatə edəcəkdir.
Yanğın və ya digər əmlak sığortası sığortası (icarə icazəsi olmadan kirayə götürmədən işə götürən).
Açılış nümunəsində Harry tikinti obyektlərindən kirayə verən binanın zədələnməsinə görə kommersiya mülkiyyət siyasəti altında sığortalanır. Yanğın zərər mülkiyyət siyasəti çərçivəsində sığortalanır, çünki bu siyasət ilk növbədə tətbiq olunmalıdır.
Harry'nin məsuliyyət siyasəti artıq əsasda tətbiq olunacaq.
Siz kirayəyə götürdüyü mənzillərə (ya sahibin icazəsi olmadan kirayə götürmədən) məsuliyyətinizi icarəçi olaraq ödəmək üçün satın aldığınız digər sığorta,
Məsələn, qısamüddətli kirayəyə götürdüyünüz iş yerini icarəyə götürdünüz. Ev sahibiniz bina ticari əmlak siyasəti çərçivəsində sığortalayıblar. Özünüzü qorumaq üçün, qanuni məsuliyyət siyasətini satın aldınız, başqasına aid olan, lakin özünüz baxımından olan əmlakın zədələnməsi üçün hüquqi məsuliyyətinizi əhatə edən bir əmlak siyasəti növü. Yanlışlıkla qanuni məsuliyyət siyasətinizin əhatə etdiyi maddi ziyana səbəb olarsa, sonuncu tətbiq olunmalıdır. Ümumi məsuliyyət siyasətiniz artıq əhatə dairəsi kimi tətbiq olunacaq.
Təyyarə, avtosalon və ya su nəqliyyatı ilə bağlı məsuliyyətinizi əhatə edən hər hansı digər sığorta.
Məsələn, tipik bir məsuliyyət siyasəti, özünüzə məxsus olmayan kiçik su anbarını işləyərkən təsadüfən başqalarına bədən xəsarəti və ya əmlak ziyanını əhatə edir (bir sərnişini daşımaq üçün gəmi istifadə etmədiyiniz müddətcə). Şirkətinizin bir yaxta sahibi olduğunu düşünün. Gəminin istifadəsi üçün məsuliyyətinizi və özünüzə məxsus olmayan qayıqları əhatə edən dəniz siyasətini satın aldınız. Kiçik bir qayıq kirayəyə götürdünüz və bəzən birinin yaralanmasına səbəb olan bir qəzaya səbəb olur. Yaralı şəxs iddia irəli sürsə, sizin qayıq siyasətiniz əvvəlcə tətbiq olunmalıdır. Ümumi məsuliyyət siyasətiniz orta səviyyədə tətbiq olunacaq.
Əlavə əhatə dairəsi əlavə bir sığortalı kimi təqdim olunur .
Əgər başqasının siyasətinə əlavə sığortalı kimi iddia açılırsa, bu siyasət ilk növbədə əhatə etməlidir. Öz siyasətiniz iddianı aşırı əsasda əhatə etməlidir.
Məsələn, Binalar A.Ş. Harri'nin icarəyə verilmiş bina istifadəsindən yaranan tələblər üçün Harry's Hardware şirkətinin məsuliyyət siyasətinə əlavə olaraq sığortalanır . Bina İnc. Şirkətinin tikinti binasının donanma mağazasının yanğından tüstülənmiş olduğunu iddia edən bir şirkət iddia edir. Məhkəmə iddia edir ki, Binalar A.Ş. yanğın üçün qismən məsuliyyət daşıyır, çünki Harry-nin təkrar emalı saxlanılması barədə məlumatı var idi, lakin vəziyyəti düzəltmək üçün heç bir şey etməyib. İddialar Harri'nin kirayəyə verdiyi binadan istifadəsindən qaynaqlandığından, Harry'nin məsuliyyət siyasəti ilk növbədə iddiaya cavab verməlidir. Harry-nin məsuliyyətinin əhatə dairəsi istifadə edildikdə, Bina AŞ-nin öz öhdəlik siyasəti artıq əhatə dairəsini təmin etməlidir.
Çatışmalar
Öhdəlik siyasətinizdəki digər Sığorta müddəaları başqa bir siyasətə zidd ola bilər. Məsələn, iki öhdəlik siyasəti altında sığorta olunur, hər ikisi də artıq dərəcədə tətbiq etdiyini bildirirlər. Digər Sığorta müddəaları uyğunsuz olduqda, dövlət qanunu və ya əvvəlki məhkəmə qərarı münaqişənin necə həll edildiyini müəyyən edə bilər.