Əlavə sığorta nədir?
Əlavə bir sığortalı , sizinlə bir iş əlaqəsi olduğundan məsuliyyət siyasətinizlə əhatə olunan bir tərəfdir və bu əlaqələr onu məhkəmə prosesinə həssas edir.
İşinizi idarə edərkən aldığınız və ya etmədiyiniz tədbirlər ona qarşı iddialar yarada bilər.
Məsələn, Jim, üzvi gübrə istehsal edən Optimum Organics şirkətinə sahibdir. Beth Bountiful Blooms adlı bir bağ təchizatı şirkəti sahibi. Beth firması Optimum Organics 'gübrəsinin əsas distribyutorudur. Beth satdığı gübrə bir müştəriyə zərər verə biləcəyini və ya müştərinin əmlakına zərər verə biləcəyini bilir. Şirkətini məhsul məsuliyyəti iddialarından qorumaq üçün Beth, Jim şirkətini məsuliyyətə cəlb etməsini tələb edir. Bountiful Blooms Optimum Organics-in ümumi öhdəlik siyasəti çərçivəsində əlavə sığortalıdır.
Təsdiqləmə lazım ola bilər
Bəzi məsuliyyət siyasətlərinə əlavə olaraq sığortalılar kimi ev sahibləri kimi müəyyən şəxsləri avtomatik olaraq əhatə edən dil daxildir. Siyasətiniz bu dili ehtiva etmirsə, təsdiqləməyinizlə əlavə sığortaçılar əlavə edə bilərlər. Sığortaçının istifadə etdiyinin təsdiqlənməsi növü sizinlə əlavə sığortaçı arasındakı əlaqələrdən asılıdır.
Əlavə sığortalı sizin ev sahibisinizsə, sığortaçı yəqin ki, kirayə verənləri əhatə edən bir təsdiqdən istifadə edəcəkdir. Əlavə sığortalı sizin məhsulunuzu satan bir satıcıdırsa, sığortaçı bir satıcıdan təsdiq alacaq.
İndeks dili əhatə dairəsini müəyyən edir
Sizin siyasətinizlə əlavə sığortalıya təqdim olunan əhatə dairəsi əhatə dairəsinin təsdiqində olan dilə bağlıdır.
Bir çox sığortaçı İSO tərəfindən verilən standart əlavə sığorta müqavilələri tətbiq edir. Digərləri öz təsdiqlərini yaradırlar. Hər iki halda, təsdiqləmə, əlavə əməliyyatlarla və ya əlavə sığortalıya aid olan iddialara dair əhatə dairəsini məhdudlaşdırır. Yəni, təsdiqləmə, icarə etdiyiniz əmlakdan, satdığınız məhsuldan və ya yerinə yetirdiyiniz işdən çıxan iddialara dair əhatə dairəsini məhdudlaşdırır.
Misal
Terrific Tax Services-in sahibi olduğunuzu düşünürəm. Yalnız bir ticarət binada kirayə etmək üçün müqavilə bağladıq. Müqavilə, yeni kirayəçi, Binalar A.Ş., əlavə sığortalı kimi ümumi məsuliyyət siyasətinizə əlavə etməyi tələb edir. Binalar, icarə sahəsini istifadə edərkən kimsə təsadüfən zərər verdiyinizə və ya birinin mülkiyyətinə zərər verdiyiniz təqdirdə, bu siyasətinizlə əhatə olunacağından əmin olmaq istəyir və Binalar nəticə verməklə məhkəməyə verilir.
Sizin sığortaçınız sizin siyasətinizə Binalar A.Ş. əlavə edərək təsdiq verir. Binalar ev sahibi olduğunuz üçün, təsdiqləmə Binanın İnkişaf İdarəsinə qarşı iddialara dair əhatə dairəsini əhatə edir və icarəyə verilmiş binanın mülkiyyətindən, saxlanmasından və istifadəsindən yaranır. Binalar A.Ş. yalnız ev sahibiniz kimi bir sığortalıdır.
Artıq bir il sonra Bill sizin müştərinizin ofisinə gedir. Bill gəzir və ayağını qıraraq, divardan divar divarına boş yerə düşür . Bill daha sonra xalça probleminin aylardır mövcud olduğunu öyrənir. Problemin quruluşları barədə xəbərdar etdiniz, ancaq ev sahibiniz onu düzəltmək üçün ətrafa getmədilər. Bəzi mebellərlə örtülmüş xalanı əhatə edən, kimsə üzərinə çıxmağa mane olmaq üçün bir addım atmadı. Bill, bədən xəsarəti üçün ziyan axtaran bir iddia açır. Bu iddia səni həm də Binalar İnc.
Qəza icarəyə verilmiş ofis sahəsinin istifadəsinə səbəb olduğundan məsuliyyət siyasəti iddianı əhatə etməlidir. Sifarişinizə görə Sığortalı kimi, Binalar A.Ş. Billə verilən zərərin payı üçün ödənilməlidir. Sığortaçınız da Binaların müdafiə xərclərini ödəməlidir ; bu xərclər siyasət limitinizi azaltmamalıdır.
Buildings Inc, sizin siyasətinizə görə sığortalılara tətbiq edilən vəzifələri yerinə yetirdiyi müddətdə əhatə dairəsinə sahibdir. Məsələn, Binalar A.Ş. Billin tələbini araşdırarkən sığortaçı ilə əməkdaşlıq etməlidir.
Siyasət Limitlərini Paylaşma
Binalar A.Ş. və siyasətinizə daxil edilmiş hər hansı digər əlavə sığortaçı sizin siyasətinizə uyğun olaraq sizə təqdim olunan məhdudiyyətləri bölüşəcəyini başa düşmək vacibdir. Billin məhkəmə iddiası 25.000 ABŞ dolları məbləğində ziyana uğrayır və məhkəmə sizə və Binalara hər birinin 12,500 dollar ödəməsini tələb edir. Təminatlarda 25.000 ABŞ dolları "hər rast gəlinən" limitə tabedir. Bu da "ümumi məcmu" məhdudiyyətinizi azaldacaqdır. Bu limit sizin siyasət dövründə baş verən digər yaralanma və ziyana görə ziyan ödəməkdə davam edən sığorta məbləğini əks etdirir.
Səlahiyyətli məhdudiyyətlər
Son illərdə əlavə sığorta şərtlərinə əlavə məhdudiyyətlər əlavə edilmişdir. Bir çox tədarüklər, adlandırılan sığortanın hərəkət və ya hərəkətsizliyi ilə tamamilə və ya qismən yaralanma və ya ziyan vurduqları iddia iddialarına əhatə edir. Yalnız əlavə sığortaçıya aid edilən hərəkətlər üçün heç bir əhatə nəzərdə tutulmur.
Məsələn, Binalar A.Ş. Buildings Inc'in ofis kompleksi xaricində yeni kanalizasiya borularını qurmaq üçün Peerless Piping, plumbing podratçı işə götürür. Binalar Peerless Piping şirkətini Binalar A.Ş.-ni Peerless 'adlı öhdəlik siyasətində əlavə bir sığortalı olaraq təmin etməsini tələb edir. Peerless 'sığortaçısı, Peerless' mükafat siyasətinə əlavə sığortalı bir təsdiq təqdim edir. Təsdiq yuxarıda göstərilən məhdudiyyəti ehtiva edir. Məhdudiyyətlər səbəbiylə, Binalar yalnız Peerless Plumbing bir şey və ya Peerless Santexnika və Binalar bir şey ortaq etdik şey iddia nəticəsiz əhatə olunur. Binalar yalnız Binalar etdikləri bir şeyə qarşı iddia açılırsa, iddia təmin olunmayacaq. Bu məhdudiyyət tez-tez tək laqeydlik istisnası olaraq adlandırılır. Yalnız əlavə sığortaçıya aid olan səhlənkarlıq üçün əhatə olunmur.
Nəhayət, Peerless Plumbing-in məsuliyyət siyasəti çərçivəsində Binalar A.Ş.-ni əhatə edən əlavə sığorta müqaviləsi başqa bir məhdudiyyətə malikdir. Tikinti müəssisələri üçün davam edən əməliyyatlar zamanı törədilmiş əməllərə və ya hərəkətsizliklərə dair əhatə dairəsini məhdudlaşdırır. İnşaatlar A.Ş. Peerless boru kəmərinin işini bitirdikdən sonra baş verən bir qəza səbəbiylə iddia açırsa, binalar əlavə sığortalı təsdiqləmə.