Bir ev ofisinə güvənən bir çox insan bu sualları nəzərə almır.
Nəticədə, onların ofisləri ya sığortalanmır, ya da sığortalanır. Bu yazı, tipik bir ev sahibi siyasətinin ev ofisiniz üçün kifayət qədər əhatə təmin edə bilməyəcəyini açıqlayacaqdır.
Ev sahibləri siyasəti
Bir ev ofisindən işləyən bir çox sahibkarlar öz ev sahiblərinin siyasətini baş verə biləcək hər hansı əmlak və ya öhdəliklərdən qoruyacaqlarını güman edirlər. Bu ehtimal yanlışdır. Tipik bir ev sahibləri siyasəti bir sıra bizneslə bağlı istisnalar və ya məhdudiyyətlər ehtiva edir.
Əmlakın əhatə dairəsi
Ev sahiblərinin siyasətinin mülkiyyət hissəsi biznesin mülkiyyətini əhatə etmək üçün nəzərdə tutulmur. Tipik olaraq:
- Bir işdə istifadə olunan mülkiyyətə zərərin məhdudlaşdırılması. Bu həddi $ 2,500 qədər aşağı ola bilər. 250 dollar kimi daha aşağı həddi yaşayış yerinizdən uzaq olan əmlaka (laptop kimi) tətbiq oluna bilər.
- İşgüzar məqsədlər üçün istifadə edilən digər strukturlara (məsələn, açıq səma kimi) zəmin yoxdur
- İş qeydlərinin itməsi və ya zədələnməsi üçün məhdud və ya məhdudlaşdırıla bilməz
- İş məlumatlarının itirilməsi və ya zədələnməsi üçün əhatə dairəsi yoxdur
- İşgüzar əmlakın fiziki itkisinə səbəb olan biznesin bağlanması nəticəsində yaranan zərərin ödənilməsi üçün heç bir əhatə yoxdur
Müəllif məsuliyyəti
Bizneslə əlaqədar istisnalar da bir ev sahibləri siyasətinin məsuliyyət hissəsində tətbiq olunur.
Bir çox siyasət üçün heç bir əhatə yoxdur:
- sığortalı tərəfindən məşğul olan bir işdən yaranan bədən xəsarəti və ya maddi ziyan . Bu istisna tibbi ödənişlərin əhatə dairəsinə aiddir.
- İşçilərin əmək haqqının ödənilməsi üçün yaranan hər kəsə xəsarət yetirilməsi
- peşəkar xidmətlərin təmin edilməsi və ya çatışmaması nəticəsində yaranan iddialar
Biznesin tərifi
Ev sahiblərinin əksəriyyəti "biznes" sözünü müəyyənləşdirir. Tərif siyasətdən siyasətə qədər dəyişir. Burada bəzi nümunələr var:
- iqtisadi mənfəət üçün məşğul olan hər hansı bir tam və ya qismən fəaliyyət
- kənd təsərrüfatı, o cümlədən ticarət, peşə və ya işğal
- hər hansı bir tam və ya qismən məşğulluq, ticarət, peşə, işğal və ya öhdəlik, bir mənfəət motivi olub-olmamasına baxmayaraq
Bu təriflər çox genişdir. Bəziləri bir ev ofisində fəaliyyət göstərən hər hansı bir işi ehtiva edir. Bəzi siyasətlərdə biznes könüllü işi, evdə qəyyumluq xidməti və digər bəzi fəaliyyətlər daxildir.
Bir ev ofisini əhatə edir
Ev sahiblərinin siyasəti ev ofisiniz üçün kifayət qədər əhatə etmirsə, nə edə bilərsən? Bir neçə alternativ var.
Ev sahibi sahibləri
Bir çox ev sahibi sığortaçısı, biznes mülkiyyəti üçün nəzərdə tutulan əhatə dairəsini genişləndirən təsdiqlər verir .
Məsələn, bəzi sığortaçılar bir işdə istifadə olunan əmlaka 2500 dollar həcmində 10 min ABŞ dolları və ya daha çox sərmayə qoyacaqlar. Digər sığortaçlar Home Business-ın təsdiqini təqdim edirlər. Bu dəstək, biznesin müəyyən tələblərə cavab verdiyi halda, sığortalıya məxsus bir işi əhatə etmək siyasətini genişləndirir. Siyasətin necə genişləndirilməsi barədə ətraflı məlumat üçün sığorta agentinizə və ya brokerə müraciət edin.
Biznes Sahibləri Siyasəti (BOP)
A BOP kiçik biznes üçün nəzərdə tutulmuş bir paket siyasətidir . Bir kommersiya siyasətində həm ticari əmlak sığortası, həm də ümumi məsuliyyət əhatəsini əhatə edir . Bəzi sığortaçlar evdə işləyən müəssisələr üçün nəzərdə tutulmuş BOP təklif edirlər.
BOP ticarət siyasətidir. Bu ev sahiblərinin sığortasını əvəz etməyəcək. Ev ofisinizə tez-tez işgüzar ziyarətçiləri olduqda (çatdırılacaq insanlar, kuryerlər, müştərilər) BOP hesab etməlisiniz və məsuliyyətdən narahatsınız.
Fərdi Biznes Sığorta Siyasəti
Üçüncü variant monolin biznes siyasətini almaqdır. Məsələn, işinizi ofis zəmanətinizə və avadanlığın zədələnməsinə və ya zədələnməsinə qarşı qorunması üçün kommersiya mülkiyyət siyasəti ala bilərsiniz. Mülkiyyətin əhatə dairəsinə ehtiyacınız yoxdursa, biznesinizi üçüncü şəxslərin iddialarından və ya kostyumlarından qorunmaq üçün ümumi bir öhdəlik siyasəti əldə edə bilərsiniz.
Riskin Qiymətləndirilməsi
Ev ofisiniz üçün sığorta satın almadan əvvəl riskləri qiymətləndirməlisiniz. Birincisi, kompüter və proqram təminatı daxil olmaqla, biznesinizdə istifadə etdiyiniz bütün əmlakın inventarını götürün. Daha sonra, iş malınızın əvəzli dəyərini müəyyənləşdirməlisiniz. Yerli ofis təchizat mağazanızdakı yeni mebel və avadanlıqların qiymətlərini kontrol edə bilərsiniz. Ümumi dəyişdirmə dəyəri sizə lazım olan əmlak sığortasının minimum limitidir.
Bundan sonra, qiymətli sənədlərinizə və elektron məlumatlarınıza aid riskləri nəzərdən keçirin. Ofisinizdə müqavilələri və ya digər mühüm sənədləri saxlayırsınızmı? Ev ofis kompüterinizdə müştəri siyahıları və ya şirkət məlumatlarını saxlayırsınızmı? Məlumatlarınız təhlükəsizdirmi? Ailənin üzvləri məlumat əldə edə bilsələr, məlumatlarınız təhlükəsizdir.
Kağız sənədlərinizə və elektron məlumatlara və qeydlərə daxil olan podratçıları və ya yerli yardımı işə salırsınızmı? Bu maddələr itirildikdə və ya zədələnirsə, onları əvəz etmək nə olacaq? Xərclər əhəmiyyətli olsaydı, dəyərli sənədlərin sığortası və elektron məlumatların emalı sahəsinə ehtiyacınız ola bilər.
Üçüncüsü, gəlirin fiziki zərərin təsirini düşünün. Işgüzar əmlakınız üçün fiziki zərər əməliyyatlarınızı bağlamağa məcbur edirsə, işiniz əhəmiyyətli dərəcədə gəlir əldə edəcəkmi? Cavab bəli, iş gəlirinin əhatə dairəsini satın ala bilərsiniz .
Nəhayət, məsuliyyət risklərinizi nəzərdən keçirin. Müştərilərə, biznes tərəfdaşlarına, paket təchizatçılarına və ya digər insanlara ofisinizi ziyarət edirsiniz? Əgər belədirsə, ümumi məsuliyyət sığortası alınıb. Sizin biznesiniz bir xidmət həyata keçirir və ya digərləri üçün haqlı olaraq məsləhət verirsə, səhvlər və məsuliyyət daşımır .
Marianne Bonner tərəfindən redaktə edilmişdir