Gediş yeri nədir?
Fannie Mae və Freddie Mac, ev sahibliyi edən və yeni bir evə ipoteka istəyən borcalan tərəfindən yaşadığı ev olaraq bir gediş iqamətini təyin edir.
Hal hazırda bir evə sahib olan borcalanlar əsasən yeni bir əsas yaşayış yeri almaq qərarına gəldikdə üç varianta malikdirlər. Onlar bacarar:
Mövcud yaşayış yeri satmaq və görkəmli ipoteka ödəmək
Mövcud və yeni ipoteka ödənişləri üçün uyğun ola biləcəyini ehtimal edərək, əmlakı ikinci evə çevirmək və ya
Əmlakı investisiya mülkiyyətinə çevirmək və əmlakı icarəyə verəcək və ipoteka ödənişini əvəzləşdirmək üçün gəlirdən istifadə sənədlərini təqdim edir
2008-ci ilin iyul ayında həm Fannie, həm də Freddie, gediş evləri ilə bağlı müddəa qaydalarını əhəmiyyətli dərəcədə möhkəmləndirdi. 2013-cü ilin iyul ayında onlar nəhayət onları boşaltdılar.
"Gediş Rəhbərliyinə" dəyişikliklərə dair Anlayış Təlimatları
Bəzən həddindən artıq "gediş iqamətgahı" qaydaları maliyyə böhranının hündürlüyü dövründə tətbiq olundu və 6 ildən artıq müddətə qalıcı olmasına baxmayaraq, təbiətdə müvəqqəti olmağı nəzərdə tuturdu.
Bu siyasətin məqsədi borcalanların bir çox xüsusiyyətləri müvəffəqiyyətlə idarə etmək üçün kifayət qədər potensial və maliyyə ehtiyatlarına malik olmasını təmin etmək olmuşdur.
2008-ci ilin iyul ayında Fannie Mae, bu mülkiyyətə aid olan əlavə mülkiyyətlərə aid bu əsasnaməni hazırladı:
Onlar cari evində 30% bərabərliyi yoxlamaq lazımdır. (Bu, köhnə evdə bir "strateji default" hesab etmək olar ki, narahatlıqlarını azaldır. Öz valyuta mövqeyini sübut etmək üçün AVM (Avtomatlaşdırılmış Qiymətləndirmə Modulu) və ya qiymətləndirmə aparılmalıdır.
İcarə gəliri tam icra edilən icarə müqaviləsi ilə sənədləşdirilməlidir. İcarə aydan-aya qədər ola bilər.
Borc verən depozitin və depozitin sübutunun surətini tələb edir.
Bir ailə üzvündən və ya borcalanla qurulmuş əlaqədə olan fərddən gəlir əldə edilməsinə yol verilmir.
Təsdiq edilmiş icarə gəlirinin 75% mənzil xərclərini ödəmək üçün istifadə oluna bilər.
Qüvvədə olan yeni qaydalar artıq bu ağır yüklərin bir qismini aradan qaldırır və ya boşaltdırır.
Ən əsası, Fannie Mae, 30% sərmayə tələbini aradan qaldırır. Onlar icarə haqqının dərhal istifadəsi ilə bağlı qaydaları asanlaşdırmaqla mövcud yaşayış yerlərini tutmağı və icarəyə götürməyi planlayanlar üçün daha genişliyə imkan verir.
Daha da önemlisi, müqaviləyə əsasən mövcud müqaviləsi olan ev sahibləri üçün yeni bir işi bağlamaqdan əvvəl bu əməliyyatı bağlamağınızı tələb etməyəcəksiniz.
Atın ağzından birbaşa:
Fannie Mae, kredit tarixçəsini, kirayə gəlirlərini və maliyyə ehtiyatlarını adekvat şəkildə həll edən başqa bir siyasət olduğundan, xüsusilə əsas yaşayış yerinin çevrilməsi ilə bağlı tələblərin bir qismini aradan qaldırır
Borcalanın ipoteka verilmiş əmlaka malik olduqda, əmlakın statusu yeni ipoteka əməliyyatının aparılması üçün mövcud əmlakın PITİA-nın (aylıq əsas pul, faiz, vergilər, sığorta və ev sahiblərinin birləşmə ödənişi) necə qiymətləndirilməsini müəyyənləşdirir.
Borcalanın sahibinə məxsus olan ipoteka predmeti mülkiyyət borcalanın satışa çıxmağı planlaşdırdığı, lakin bağlanmamış (yeni sahibə köçürülməsi ilə) olan əsas istiqrazdırsa, borc verən artıq istifadə edilən satınalma müqaviləsini, borcalanın borcundan gəlirə nisbətdə mövcud ipoteka ödənişini aradan qaldırmaq üçün maliyyələşdirmə ehtimalı mərhələsindən keçmişdir.
İpoteka kreditləri, borcalanın özünün əsas yaşayış yerini investisiya mülkiyyətinə çevirdiyi zaman standart icarə gəliri və maliyyə ehtiyatları tələblərinə riayət etməyi davam etdirməlidir.
Hər iki dəyişiklik də məqbul və gecikdirilir.
Bu dəyişikliklər, əvvəllər də köhnə anket sənədlərinin köhnə dəstəyi ilə təsirlənən bir çox ev sahibi olmağına əlavə olaraq, daşınmaz əmlak və ipoteka peşəkarlarından məmnuniyyətlə qarşılandı.