Misal
Kiçik biznes sahibisiniz. Ticarət mülkiyyəti siyasəti çərçivəsində şirkətinizin binasını və biznes şəxsi malını sığortalısınız. Təəssüf ki, səkkiz ay əvvəl binanızda yanğın baş verib, maddi ziyanla 100 min dollar gəlir.
Sığortaçıdan ödəniş almadığınız üçün zərərin hər hansı birinin bərpası mümkün olmadı.
Şirkət ödənişdən qaçmaq üçün gecikmə taktikasını istifadə edir. Birincisi, iddialar nümayəndəsi iddia formalarını göndərmək üçün "unutmağı" davam etdirir. İndi tənzimləyici deyir ki, başqa bir itki sübuta ehtiyacı var. Siz artıq iki dəfə itki sübutu təqdim etdiniz! Sığortaçı ilə qəzəbli və ürəkaçansınız. Sığortaçıları bu şəkildə hərəkət etməyə mane olan bir qanun yox mu? Cavab bəlkə də bəli.
Çox dövlətlər Sığorta Komissiyaları Milli Assosiasiyasının (NAIC) hazırladığı bir model qanunun bir versiyasını qəbul etdilər. Bu qanuna Haqsız Haqdan Müraciət Tətbiqləri Aktı deyilir. Sığortaçıları iddia həll prosesində sığortaçıların ədalətsiz davranışlarından qoruyur. Qanunun xüsusiyyətləri dövlətdən dövlətə dəyişir. Həqiqi Hakimiyyətlər Həll Prosesi Həllləri (UCSPA) fərdi dövlət sığorta şöbələri tərəfindən tətbiq edilir.
Qanunun məqsədi
Bir UCSPA sığorta polisi və ya sığorta şəhadətnaməsi əsasında yaranan iddia üzrə istintaq və həll üçün standartlar qurur. Qanun, adətən, işçilərin kompensasiyası , qazan və maşın ( avadanlıq dağıdılması ), zəmanət istiqrazları və ya sadiqlik əhatəsini təmin edənlər istisna olmaqla, bütün siyasətlərə tətbiq edilir.
Sığortacının dövlətin QHT-lərini pozduğuna inanan sığortaçılar Dövlət Sığorta Departamentinə şikayət edə bilərlər. Sığorta tənzimləyiciləri şikayətləri araşdırır və sığortaçı pozuntuya yol verildiyini müəyyən edir. Qanunu pozan sığortaçılar cərimə və ya digər cəzaya məruz qala bilərlər. Bir çox haqsız hərəkətləri törətmiş bir sığortaçı çox sayda cərimə tətbiq edilə bilər.
Həqiqi iddialar praktikasını nədə qurur?
Tipik bir UCSPA tərəfindən qadağan edilmiş bəzi hərəkətlərdir. Qanunun xüsusi müddəaları bir dövlətdən fərqli olaraq fərqləndiyini unutmayın.
Təqdimat və ya dəyişdirmə
- Müvafiq faktlar və ya siyasət müddəalarını yanlış təqdim edir. Məsələn, ticari mülkiyyət siyasətiniz, Tikinti Qanunvericiliyinin əhatə dairəsinə daxildir, lakin sığortaçınız əhatə dairəsinin istisna olunmadığını təkid edir.
- Razınız olmadan ərizədə əhəmiyyətli bir dəyişiklik edilərək dəyişiklik əsasında bir iddianın həll edilməsi. Məsələn, ərizənizdə Utility fasiləsizliyi üçün 50,000 dollar həddi tələb etdiniz, ancaq sığortaçı sizdən xəbər vermədən limitini 10,000 dollara endirdi. Sığortaçı zərər üçün 10 min dollardan artıq ödənişdən imtina edir.
- Ərizə verildikdə aldığınız yazılı bir reklam əsasında əsaslı şəkildə gözlədiyinizdən az iddiaları həll edin. Məsələn, bir reklam, politikanızın küfden kaynaklanan hasarın 50.000 dolarlık bir sınırını içerdiğini belirtir . Reklam bu təzminatın əlavə bir mükafat ödəyəcəyi təqdirdə verildiyini qeyd etmir.
Zamanlılıq
- Siyasətinizlə bağlı iddialarla əlaqədar rabitə dərhal cavab verməyəsiniz. Məsələn, altı ay əvvəl iddia açmışdınız, lakin sığortaçıdan cavab almadınız.
- Sığortaçı iddia istintaqını başa çatdıqdan sonra ağlabatan müddət ərzində əhatə dairəsini təsdiq etməmək və ya inkar etməmək.
- Əhatə dairəsini ləğv etdikdə və ya kompromis həlli təklifindən sonra tez bir şəkildə izahat verməyin
- Talebinizin müəyyən bir müddət ərzində (məsələn, 15 gün) iddia formasını təqdim etməmə
Haqsız Tələblər
- Sığortaçıya borclu olduğunuz məbləği bərpa etmək üçün sizə məcbur etməyə imkan verən kiçik yerleşim məbləğləri təklif edir
- Həm zərər forması, həm də zərərin yoxlanılmasını təmin edərək, iddia istintaqının və ödəniş prosesinin gecikdirilməsini tələb edir
Həqiqi Hərəkatlar
- Ağlabatan istintaq etmədən iddiaları ödəməkdən imtina. Məsələn, sığortaçınız binanıza yandırılan ziyan üçün iddianı rədd edir. Sığortaçı yanğının heç bir zaman meydana gəlmədiyini iddia edir, lakin heç bir düzəldici sizin əmlakınızı ziyarət etməyib.
- Müvafiq bir iddia təqdim etdiyinizə baxmayaraq, təcili, ədalətli həll edilməməsi və sığortaçıın məsuliyyəti aydındır.
Sən nə etməlisən?
Sığortaçı dövlətinizin UCSPA-nı pozduğunu düşünürsünüz. Sən nə etməlisən? İlk addım dövlət sığorta şöbəsi ilə danışmaqdır. Şöbənin nümayəndəsi qanunla dövlətinizə necə tətbiq olacağını və rəsmi şikayətin necə təqdim ediləcəyini sizə xəbər verə bilər. Bəzi dövlətlər sığortalıya qarşı pis bir iddianın verilməsi üçün polisə sığortalanan şəxslərin haqsız iddialara cavab verməsinə icazə verirlər. Beləliklə, siz də bir vəkillə məsləhətləşmək istəyə bilərsiniz.