Biznes sahibləri biznes məqsədləri üçün istifadə olunan nəqliyyat vasitələrini əhatə etmək üçün fərdi avtomatik siyasətə etibar etməməlidirlər.
Fərdi siyasətlər fərdi və ailə üzvlərini əhatə etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Onlar müəssisələrə uyğun deyil, çünki onlar tez-tez bizneslə bağlı istisnalar ehtiva edirlər. Şəxsi siyasətlərdə həmçinin kommersiya avtomatlaşdırılmış siyasətlə təmin edilən rahatlıq və geniş əhatə dairəsi yoxdur.
I. Biznes Avtoyəti Siyasəti (BAP)
ISO tərəfindən nəşr olunan standart formalarda kommersiya əhatə dairəsi siyasəti siyasəti yazan bir çox sığortaçı . ISO kommersiya avtomatlaşdırılmış siyasətinə Business Auto Policy (BAP) adı verilir. Müddət siyasəti tam sığorta müqaviləsi deməkdir. A BAP adətən avtomatik əhatə forması, avtomatik elanlar və müxtəlif təsdiqlərdən ibarətdir . ISO Business Auto Policy çox yönlüdür. Bu, geniş çeşidli sənaye sahələrində, böyük və kiçik bir çox biznes növünü sığortalamaq üçün istifadə edilə bilər. Lazım olduqca əhatə dairəsi dəyişə bilər ki, geniş dəstək seçimləri mövcuddur.
Bəzi sığortaçılar İSO formalarına deyil, özəl kommersiya avtonom formalarını istifadə edirlər.
Digərləri İSO formaları və mülkiyyət hüququ ilə birləşmələrdən istifadə edirlər.
II. Biznes Avtosalonu Əhatə Forması
ISO BAP-ın əsas omurusu Biznes Avtoşaqı Qəbul Formasıdır. Bu forma siyasətin əsas elementlərini ehtiva edir. Aşağıda müzakirə olunan beş bölmədən ibarətdir.
Bölmə I, Covered Autos: Birinci bölmə "örtülü otos" mənasını açıqlayır.
Əsasən, əhatə dairəsinə sığortalamaq üçün bir mükafat ödəmiş olsanız, nəqliyyat vasitələri xüsusi bir əhatə dairəsi altında "örtülü autos" edir. BAP əhatə olunan nəqliyyat vasitələrinin növlərini müəyyən etmək üçün bir sıra rəqəmsal simvollardan istifadə edir. Qapalı avtomatik təyinat simvolları adlanan bu simvollar 1 ilə 9 arasında olanlara əlavə 19 daxildir. Hər bir simvol əhatə olunan autos kateqoriyasını təmsil edir. Məsələn, 1 simvolu "hər hansı bir avtomat" deməkdir, simvol 2 isə "yalnız autos" deməkdir.
Siyasətin bəyannamələr bölməsi satın aldığınız əhatə dairəsi üçün "örtülü autos" olan nəqliyyat vasitələrini göstərir. Məsələn, hər növ autos üçün məsuliyyətin əhatə dairəsini satın aldığınızı güman et. Bunlara şirkətinizin avtomobilləri daxildir, işə götürən avtokorlar və autosun sahibi olmur. Ayrıca, şirketinizin malik olduğu autos üçün fiziki hasar kapsamını da satın aldınız. Siyasət bildirişləriniz, məsuliyyətin əhatə dairəsinin yanında simvolu 1 (hər hansı bir avtomobil) və fiziki zədələnmə əhatəsinin yanında 2 simvolu (yalnız avtomobillərə aiddir) göstərilir.
II hissə, məsuliyyətin əhatə dairəsi: II hissə kommersiya məsuliyyətinin əhatə dairəsini açıqlayır. Bu əhatə sizin firmanızı işinizdə istifadə olunan nəqliyyat vasitələrindən yaranan qəzalar nəticəsində baş verən üçüncü tərəfin iddialarına qarşı qoruyur. Avtomatik qəza sizin şirkətinizə qarşı böyük məhkəmə prosesləri yarada biləcəyi üçün avtomatik məsuliyyətin əhatə dairəsi vacibdir.
İşletmenizin hər hansı bir nəqliyyat vasitəsi olmasa da, bu əhatəyə ehtiyacınız ola bilər. İş yerində istifadə edildikdə, işçilərə məxsus kirayə vasitələri və avtobusu risklər yaradır. Bir kirayə avtomobil və ya işçinin mülkiyyətində olan bir vasitə qəzaya cəlb olunduqda və sürücü qəza vəziyyətində olduqda, sizin şirkətiniz üçüncü şəxslər tərəfindən yaranan hər hansı bir zədə üçün məsuliyyət daşıyır.
Ticarətin avtomatik məsuliyyətinin əhatə dairəsi, firmanı qapalı avtomobilin istifadəsindən yaranan qəza nəticəsində yaralanan və ya zədələnən üçüncü tərəfin iddialarına qarşı qoruyur. O, həmçinin bir qəza nəticəsində baş verən çirklənmə təmizlənməsi xərcləri üçün bəzi əhatə edir.
Sığortalı kimdir: BAP tərəfindən əhatə olunacaq avtomatik məsuliyyət tələbi üçün, o, örtülü avtomobilin yaratdığı qəza nəticəsində olmalıdır. Bundan əlavə, iddia sığortalıya qarşı verilməlidir.
Öhdəliklərin əhatə dairəsi üzrə sığortalanan şəxslərə aid olanlar "Sığortalı kimdir" adlı bir paraqrafda təsvir edilmişdir. Bunlara aşağıdakılar daxildir:
- Siz: "Sən" sözügedən sığortalı deyilir. Bu bəyanatlarda göstərilən şəxs və ya şirkətdir.
- İcazən İstifadəçilər: Sahib olduğunuz əhatə edən avtomobili idarə edən, işəgötürən və ya icazənizlə borc verən hər kəs sığortalıdır. Yəni, birinizə (məsələn, işçi və ya şirkətin müdiri kimi) sahib olduğunuz bir nəqliyyat vasitəsini idarə etsəniz, icarə və ya borc verməyə icazə verərsinizsə, sürücü bir sığortaçıdır. Bu şəxslərə tez-tez icazə verən istifadəçilər deyilir.
- Omnibus Sığortaçılar: Həmçinin sığortalı sizin davranışınız və ya icazə verici istifadəçi davranışından məsul olan hər kəsdir . Tez-tez hər şey bəndində istinad edilirsə , bu bənddə adı verilən sığortalı və ya icazə verən istifadəçi tərəfindən yaranan qəza üçün hüquqi məsuliyyətə cəlb edilə bilən hər kəs daxildir.
Sığortalıların üç növündən ən çox əhatə dairəsinə sahibsiniz. Hər hansı bir örtülü avtomobili əhatə edirsiniz. Hansı autos "əhatə olunur" sizin siyasətin bəyannamələr bölməsində məsuliyyət əhatə yanında görünür rəmzləri asılıdır. Qəza baş verdikdə avtomobili sürdüyünüzə və ya olmasanız sığortalısınız. Bu vacibdir, çünki işəgötürənlər öz işçilərinin səhlənkar hərəkətləri üçün məsuliyyət daşıyırlar . Saxta bir işçinin səbəb olduğu bir qəza nəticəsində iddia açılırsa, iddia üçün örtülü olmalısınız.
Şirkət tərəfdaşları və işçilərinin şəxsi sahib olduğu nəqliyyat vasitələrini idarə edərkən sığortalanmırlar. Bu cür nəqliyyat vasitəsi sahibsiz deyildir, çünki onlar sizə məxsus deyildir (adı verilən sığortalı).
Hər hansı bir bənd sizin və ya icazə verən istifadəçinizin yaratdığı qəza nəticəsində vicariously məsuliyyətə cəlb edilə bilən hər kəs üçün avtomatik əhatə edir. Bu bənd BAP-ın tərkibindəki əlavə sığortalanma təminatlarının ehtiyacını aradan qaldırır.
Ticari öhdəliyin sığortası nisbətən geniş əhatə edir, baxmayaraq ki, hər bir tələbi əhatə etmir. Bəzi iddialar istisna edilir. Bunlar avtomatik əhatə forması blankının öhdəliyi istisnalar bölməsində təsvir edilmişdir.
Bölmə III, Fiziki zərərin əhatə dairəsi: Avtomatik əhatə forması hissəsinin III hissəsi kommersiya fiziki zərərin əhatə dairəsini təsvir edir. Bu əhatə dairəsini başa düşmək üçün fiziki ziyan və maddi ziyan arasındakı fərqi anlamaq lazımdır . Fiziki zərərin sığortası ilk tərəf əhatə edir. Bu, şirkətinizin sahib olduğu avtomobillərə zərər vurur. Mülkiyyətə zərər verilməsi üçüncü tərəf (öhdəlik) əhatə edir. Digər və ya digər sığortalı məsuliyyət daşıyır ki, avtomatik qəza zədələnmiş digər insanların əmlakına (autos daxil olmaqla) ziyan əhatə edir.
BAP üç növ fiziki ziyan əhatə edir:
- Hərtərəfli: Hər hansı bir səbəbə görə avtomobilin dəyişdirilməsindən və ya başqa obyektlə toqquşmadan başqa bir örtülü avtomobilə zərər vurur. Zərərin səbəbləri nümunələri oğurluq, dolu və vandalizmdir.
- Zərərin müəyyənləşdirilmiş səbəbləri: Altı növ təhlükədən hər hansı bir şəkildə yaranan zərərləri əhatə edir. Bu əhatə dairəsi hərtərəfli əhatə dairəsinə ucuz bir alternativdir.
- Çarpışma: Nəqliyyat vasitəsinin yıxılmasından və ya başqa bir obyektlə toqquşmasından qaynaqlanan bir avtomobilə zərər vurur.
Bölmə IV, Biznes Avto şərtləri: Şərtlər bölməsi iki hissədən ibarətdir. Birinci zərərlər üçün tətbiq olunur. Qəza, iddia və ya itki baş verərsə, bu siyasət çərçivəsində öhdəliklərinizi açıqlayır. Fiziki zərərin necə qiymətləndirildiyini və ödədiyini də izah edir. İkinci şərtlər qrupu daha ümumidir. Məsələn, əhatə dairəsini müəyyənləşdirir və digər sığorta olduqda siyasətiniz necə tətbiq olunacağını izah edir.
Bölmə V, Təqdimatlar: Son hissədə siyasət tərifləri var . Formanın bu hissəsi avtomatik və mobil avadanlıq kimi siyasətdə əsas terminlərin mənasını ifadə edir.
III. Əlavə əhatə dairələr və dəyişikliklər
Biznes Avtoyaq Qulluq Forması yalnız iki örtükdən ibarətdir: avtomatik məsuliyyət və fiziki ziyan. Digər örtüklər və əhatə dairəsinə dair düzəlişlər təsdiq edilə bilər.
Əlavə əhatə dairəsi: Burada kommersiya avto siyasətinə tez-tez əlavə olunan üç örtüyü var.
- Təhlükəsiz Motorist (UM) və Sığortalı Motorist (UIM) : UM əhatəsi, qəza sürücüsünün heç bir məsuliyyət sığortası olmadığı üçün, qəza nəticəsində yaranan zədələr üçün bərpa edə bilməyəcək zərərləri ödəyir. UIM əhatə edir ki, zədələnmənin bir hissəsi avtomobil qəzasında baş verən yaralanmalara görə bərpa edə bilmir, çünki qəza aparatının sürücüsündə bir qədər sığorta var, ancaq bütün zərərlərinizi ödəmək üçün kifayət deyil. UM və UIM bəzi dövlətlərdə məcburidir.
- No-Fault: Sığortalı sürücü və ya sərnişin tərəfindən dövlət qanununa əsasən çəkilən tibbi xərcləri əhatə edir. Xeyr çatışmazlığı bir neçə dövlətdə məcburidir.
- Avtomatik tibbi ödənişlər : Sığortalı sürücülər və sərnişinlər (işçilərdən başqa) əhatə olunmuş avtovaqlardan yaranan tibbi xərcləri əhatə edir. Tibbi ödənişlərin əhatə dairəsi isteğe bağlıdır (məcburi deyil).
Ayrı bir UM / UIM-in təsdiqlənməsi hər vəziyyətdə tətbiq edilir. Eyni şəkildə, heç bir günahsız qanunvericiliyi qəbul edən hər bir dövlətdə ayrı-ayrı günahsız bir təsdiq tətbiq edilir.
Əhatə dəyişiklikləri: ISO, Business Auto Policy çərçivəsində əhatə dairəsinin dəyişdirilməsi üçün istifadə edilə biləcək geniş bir sıra təsdiqlər təklif edir. Burada bəzi nümunələr var:
- Sığortalılar kimi işçilər: Sığortalı olmayan şəxsləri idarə edərkən işçilərə daxil olmaq üçün məsuliyyət altında olan "sığortalı" olan hissəni düzəldir. Niyyət şəxslərə məxsus avtomobilləri idarə edərkən əməkdaşları əhatə edir.
- İşəgötürənin Avtoşulu Xidmətləri: İşçilərin öz adlarına kirayəyə götürdükləri avtomobilləri (şirkətin adından daha çox) idarə etmək üçün məsuliyyətin əhatə dairəsi üzrə "sığortalı olan" bölməni düzəldir.
- Əməkdaşın əhatə dairəsi: Öhdəliklərin əhatə dairəsi çərçivəsində əməkdaşı kənarlaşdırmağı aradan qaldırır.
- Avto Kredit / Kirayə Gap Əhatə dairəsi: Bir örtülü avtomobil ümumi zərərə məruz qaldıqda tətbiq edilir və siz avtomobilin dəyərinə görə daha çox icarə və ya borcunuza sahibsiniz. Kreditiniz və ya kirayəniz balansı ilə avtomobilin ACV arasındakı fərqləri əhatə edir.
Bir çox sığortaçı standart ISO avtomatik siyasətinə əlavə edilə biləcək "genişləndirici" endirimlər təklif edir. Bu təsdiqlər, adətən, məsuliyyət və fiziki ziyana görə əhatə dairəsini genişləndirir. Onlar əlverişli bir qiymətə bir örtük qrupu əldə etmək üçün əlverişli bir yoldur. İndekslər standart olmadığı üçün onlar bir-birindən fərqli olaraq fərqlənirlər.