Biznes Sığorta

İşçilərin Tazminat Sığorta

İşçilərin təzminat sığortası , işə yaranan zədələnmələrə görə işçilərə fayda verir. Dövlətlərin əksəriyyətində məcburi əhatə dairəsi. Beləliklə, işə götürən işçilərin əksəriyyəti qanunla işçilərin kompensasiya sahəsini satın almaq hüququna malikdirlər.

İşçilərin Tazminat Qanunlarının mənşəyi

İşçilərin kompensasiya qanunları qəbul edilməzdən əvvəl, ABŞ işçiləri məşğulluqla bağlı çoxsaylı təhlükələrlə qarşılaşdılar. Çirkli zavodlarda, tozlu mədənlərdə və ya yanğına meylli bir çox şöbədə işlədilir.

Çox sayda işçi ciddi xəsarət aldı və ya iş yerində öldürüldü.

Yaralanan işçilərə (ya da sağ qalanlarına) xəsarət yetirmək üçün təzminat istədikləri üçün yalnız bir seçim var idi: işəgötürənlərinə sui-istifadə. Bir az işçi bu addımı atdı. Birincisi, məhkəmə iddiaları bahalı idi və əksər işçilər lazımi vəsaitlərdən məhrum oldular. İkincisi, işəgötürənlər aşağıda göstərilən üç müdafiədən birini istifadə edərək, ən çox işçi iddialarını məğlub edə bilərlər. Bu müdafiələr tez-tez "qeyri-ruhi üçlüyə" adlanır, çünki onlar yaralı işçilərin aradan qaldırılması üçün çox çətin idi:

• Köməkçi laqeydlik : İşçinin öz laqeydliyi yaralanmasına səbəb oldu.
• Riskin fərziyyəsi: İşçi işə qəbul edərkən işin risklərini üstələyirdi.
• Fellow Employee Negligence: İşçinin zədələnməsi bir əməkdaş işçinin laqeydliyi ilə nəticələndi

20-ci əsrin əvvəllərində Amerika xalqı yaralı işçilərin vəziyyətinə sempatizan olmuş və islahatlar tələb etmişdir. 1911-ci ildə Viskonsin ABŞ-da ilk işçilərin təzminat qanunu qəbul etdi. Digər dövlətlər sürətlə təqib etdilər və 1920-ci ilə qədər dövlətlərin əksəriyyəti işçilərin kompensasiya qanununu qəbul etdilər.

Son dövlət 1948-ci ildə qanununu qəbul edən Mississippi idi.

Böyük bargain

İşçilərin təzminat qanunları tez-tez işçilər və işəgötürənlər arasında Böyük Bərabər adlandırılır. Qanunlar işəgötürənləri işçiləri tazminat sığortası vasitəsi ilə işdən yaralanan işçilərə fayda təmin etməyə məcbur edirlər. Əgər işəgötürənlər bu vəzifəni yerinə yetirirlərsə, onlar (əsasən) zədələnən işçilərdən məhkəmə iddialarından qorunurlar.

Faktiki olaraq bütün dövlətlərdə işçilərin əmək haqqının sığortalanması işdə yaralanmış əməkdaşlar üçün yeganə vasitədir . Beləliklə, qanunlar, işçilərin əməkçilərin işəgötürən kompensasiya sığortası ilə əhatə olunduğu hallarda, işçilərin işəgötürən zədələrə görə işəgötürənlərini məhkəməyə verməsindən asılıdır.

Qanunlar çox işçi əhatə edir

İşçilərin təzminat qanunları işçilərin əksəriyyətini əhatə etsə də, bəzi istisnalar var. Bunlar dövlətdən dövlətə bir qədər fərqlənir. Faktiki olaraq bütün dövlətlər federal işçilərin kompensasiya proqramı çərçivəsində sığortalanan dəniz işçiləri kimi fərdləri istisna edirlər. Çox dövlətlər müstəqil podratçıları , ev işçiləri və kənd təsərrüfatı işçilərini istisna edirlər. Bəzi dövlətlər işçiləri xüsusi peşələrdən, məsələn, təyin edilmiş keşişlərdən, əmlak agentlərindən və peşəkar idmançılardan məhrum edirlər. Qanun sizin dövlətinizdə necə tətbiq olunacağına əmin deyilsinizsə, sığorta agentinizə və ya vəkalətinizə müraciət edin .

İşçilərin kompensasiya hüququ qanunları, günahından asılı olmayaraq faydaları ödəməkdir. İşçilər, öz laqeydliyi və ya iş yoldaşının xəsarətləri üçün əməyi olsa belə, işlə bağlı yaralanmalar üçün kompensasiya alırlar.

Təqdim edilən faydalar

Dövlət qanunları yaralı işçilərə verilmiş faydaları müəyyənləşdirir. Dövlətlər təmin etdikləri fayda növləri üçün kifayət qədər ardıcıldırlar. Bunlar ümumiyyətlə:

• Tibbi əhatə: həkim, xəstəxana və qocalar üçün tibbi xərcləri daxildir; dərmanlar; diaqnostik testlər; fiziki terapiya; və tibbi avadanlıqlar
• Əlillik: müvəqqəti və ya daimi əlillik dövründə itirilən əmək haqqının qismən ödənilməsini təmin edir. Əlillik ümumi və ya qismən ola bilər.
• Reabilitasiya: İşəgötürənlərin zədələnmələri nəticəsində dəyişdirilməli olan işçilər üçün peşə hazırlığı təmin edir
• Ölüm: İşdə həlak olan həyat yoldaşı və kiçik işçilərə ölüm fayda verir

Baxmayaraq ki, dövlətlərin əksəriyyətinə oxşar fayda verilirsə, verdikləri məbləğlər əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. Məsələn, bir dövlət müvəqqəti ümumi əlillik üçün 500 həftəlik müavinət verə bilər. Digər bir dövlət yalnız 104 həftə müddətində faydalana bilər.

İşçilərin mükafatlandırma siyasəti

Bir inhisar halında iş etmədikləri halda, işəgötürənlər bu əhatə təklif edən hər hansı bir fərdi sığortaçıdan işçilərin kompensasiya sığortaını ala bilərlər. İşçilərin əksəriyyətinin təzminat sığortaçları Milli təzminat sığortası üzrə Milli Şuranın (NCCI) hazırladığı standart formada siyasət verirlər.

Bu forma iki hissədən ibarətdir. Birinci hissədə işçilərin təzminatı təmin edilir. Partiya işəgötürənlərin məsuliyyətini əhatə edir

İşçilərin kompensasiya siyasətinin bir hissəsi işdən yaralanan işçilərə fayda verir. İşçilər, işəgötürənin iş yerinin olduğu dövlətin işçilərin kompensasiya hüququ qanunu ilə nəzərdə tutulan müavinətlər alırlar. Bu qanun referendum yolu ilə siyasətə daxil edilmişdir. Bir işəgötürən bir çox dövlətdə iş yeri varsa, o zaman bütün dövlətlərin qanunları siyasətin bir hissəsi olur.

Siyasətin ikinci hissəsi işəgötürənlərin məsuliyyətini təmin edir. İşəgötürənə qarşı yaralanan işçilərin məhkəmə proseslərini əhatə edir. Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, işçilərin kompensasiya qanunları bütün işçiləri əhatə etmir. Bundan əlavə, qanunlar müəyyən xəstəlik və ya xəsarət növlərini istisna edə bilər. Nümunələr işdə baş verən ürək atışları və ya vuruşdur, lakin peşə hesab edilmir. İşəgötürənlərin məsuliyyət sığortası işəgötürənləri işçilərin təzminat sığortası ilə əhatə olunmayan yaralanmalara əsasən məhkəmə işlərinə qarşı qoruyur.

İşçilərin Tazminat Sınıflamaları

İşçilərin təzminat sığortasının qiyməti təsnifat sisteminə əsaslanır.

İşəgötürənlər xüsusi işlərini təsvir edən təsnifatlara bölünürlər. Fikir budur ki, oxşar iş növləri ilə məşğul olan işçilər, iş yerində yaralanmalara bənzər bir risklə üzləşirlər. Hər bir təsnifat landşaft bağçası və ya elektrik kabelləri kimi bir iş növüdür. Bənzər işlərdə işəgötürənlərə eyni təsnifat verilir.

Ən çox istifadə edilən təsnifat sistemi NCCI tərəfindən hazırlanmışdır. Çox dövlətlər bu sistemi və ya ona oxşar bir şəkildə istifadə edirlər. NCCI sistemi yüzlərlə təsnifat daxildir, bunların hər biri təsviri və dörd rəqəmli kodu ilə müəyyən edilir. Məsələn nümunə Klerical Office Workers, kod 8810. Hər bir təsnifata dərəcəsi verilir. Müəyyən bir təsnifata tətbiq olunan dərəcə dövlətdən dövlətə dəyişir. Bəzi dövlətlərdə işçilərin təzminat reytinqi NCCI tərəfindən idarə olunur. Digərləri isə dövlət reytinq bürosu tərəfindən idarə olunur.

Premium Hesablama

İşçilərin təzminat haqları iki əsas amil əsasında hesablanır: dərəcələri və əmək haqqı. Əmək haqqı əmək haqqı, əmək haqqı, bonuslar və sairə işçilərə illik ödəniş kimi ödənilir. Bordro müvafiq sinif kodlarına bölünür. Hər tətbiq olunan sinif kodu üçün əmək haqqı 100-ə bölünür və sonra dərəcəsi ilə vurulur .

Misal üçün, Harry, Xoşbəxt Donanım, pərakəndə mağazalara sahibdir. Harry 25 işçi çalışır. Bir işçi bir hissə vaxtında mühasib olaraq geri ofisdə çalışır. Mağazada qalan 24 işçi çalışır. Harry-nin 24 mağaza işçiləri üçün illik əmək haqqı 500 min dollar təşkil edir. Onun buxarçısı üçün əmək haqqı 25 min dollardır. Harry mağaza işçiləri Store-Hardware, Code 8010 kimi təsnif edilir. Onun mühasibliyi Klerical Office işçiləri, Kod 8810 kimi təsnif edilir. Harry-nin vəziyyətində 8010 sinif koduna təyin olunan dərəcə $ 2.50, kodu 8810 üçün isə $ 40 təşkil edir. Harry'nin mükafatı aşağıdakı kimi hesablanır:

Store işçiləri: ($ 500,000 / 100) X $ 2.50 = $ 12,500

Bookkeeper: ($ 25,000 / 100) X $ .40 = $ 100

$ 12,500 + $ 100 = $ 12,600 mükafat

Təcrübə reytinqi

İşçilərin təzminat sığortaını ala bilən işəgötürənlərin əksəriyyəti reytinqə məruz qalır. Təcrübə reytinqi tətbiq edildikdə, işəgötürənin zərər tarixi işəgötürənin işçilərin kompensasiya ödəməsi üçün ödənilən mükafatı təsir edir. İşəgötürənin zərər təcrübəsi eyni sənaye qrupunda digər işəgötürənlərin ortalama təcrübəsi ilə müqayisə edilir. İşəgötürən tarixinin orta səviyyədən yaxşı olduğu təqdirdə, işçilərinin təqaüd mükafatına kredit veriləcək. Təcrübə orta hesabla pisləşsə, borc alacaq.

Dövlətinizdən asılı olaraq təcrübə reytinq sistemi NCCI ya da dövlət sığorta bürosu tərəfindən idarə oluna bilər. İşçilərinizin təzminat sığortaçısı mükafat və zərər məlumatlarını administratorunuza bildirir. Administrator daha sonra bu məlumatları təcrübə dəyişənini hesablamaq üçün istifadə edir. Modifikatorunuz adətən üç il məlumatlara əsaslanır və hər il yenilənir. Bir (kredit), birinə (birliyə) bərabər olan və ya birdən çox (borc) birdən az ola bilər. Modifikatorunuz NCCI və ya dövlət bürosu tərəfindən hazırlanmış bir təcrübə reytinq səhifəsində göstərilir.

Aşağıdakı misal təcrübə dəyişəninizin mükafatınızı necə təsir göstərə biləcəyini göstərir. Müqəddəs Donanım vəziyyətindəki ən çox donanma mağazalarından daha yaxşı bir itkin tarixinə sahib olduğunu düşünün. Xoşbəxt Donanım təcrübəsi dəyişəndir .90. Xoşbəxtliyin yaxşı itkisi təcrübəsi şirkətin işçilərin təqaüd mükafatına görə 10 faiz endirim qazandı: 12,600 dollar X .90 = $ 11,430

İndi Xoşbəxt Donanımın itkisi təcrübəsi qrupun ortalamasından pisləşdi və 1,15 dəyişənə səbəb oldu. Xoşbəxt mükafat indi ortalama yüzdə 15 daha yüksəkdir. Xoşbəxt mükafat 12,600 X 1.15 = $ 14,490 olacaq.